货币银行学商业银行业务与

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1、附录：金融专业经典教材1、曼昆《经济学原理》；2、弗雷德里克.S.米什金《货币金融学》；3、弗兰克.J.法博齐《金融市场与金融机构基础》；4、兹维.博迪《投资学》；5、斯蒂芬.A.罗斯《公司理财》；6、保罗.克鲁格曼《国际经济学》；7、约翰.C.赫尔《期权期货及其他衍生产品》。第六章商业银行：业务与管理第1节商业银行的历史和发展趋势第2节商业银行的资产、负债与资本第3节商业银行的中间业务和表外业务第4节商业银行的管理第1节商业银行的历史和发展趋势商业银行的历史各大文明古国的银钱业和货币兑换业；文艺复兴时期的意大利——威尼斯银行；17世纪末的英国，第一家股份制商业银行——英格

2、兰银行；18世纪末～19世纪初，资本主义国家纷纷建立规模庞大的股份制商业银行。第1节商业银行的历史和发展趋势商业银行的发展趋势集中化全能化电子化国际化社会化第1节商业银行的历史和发展趋势商业银行的发展趋势集中化全能化电子化国际化社会化近年来全球银行业100亿美元以上并购案例第1节商业银行的历史和发展趋势商业银行的发展趋势集中化全能化欧洲大陆：一直以来都是全能型的，混业经营。美国：1933年《格拉斯.斯蒂格尔法案》，分业经营，1999年《金融服务现代化法案》废除分业经营的限制。日本：1998年《金融体系改革一揽子法》，混业经营。电子化国际化社会化第1节商业银行的历史和发展趋势

3、商业银行的发展趋势集中化全能化电子化ATM机、信用卡、网上银行、银行内部的电子资金转账系统…国际化社会化第1节商业银行的历史和发展趋势商业银行的发展趋势集中化全能化电子化国际化经济全球化导致金融全球化，银行业务超越国界。社会化第1节商业银行的历史和发展趋势商业银行的发展趋势集中化全能化电子化国际化社会化股权开放，很多商业银行都是上市公司。第1节商业银行的历史和发展趋势我国银行业的发展1949年以前1949年～1979年1979年以后第1节商业银行的历史和发展趋势我国银行业的发展1949年以前1845年，第一家新式银行——英国的丽如银行；1897年，第一家民族资本商业银行——

4、中国通商银行；1904年，第一家政府银行——户部银行；国民政府时期：“四行二局一库”“小四行”、“南三行”、“北四行”。1949年～1979年1979年以后第1节商业银行的历史和发展趋势我国银行业的发展1949年以前1949年～1979年中国人民银行——“大一统”“财政的附庸”1979年以后第1节商业银行的历史和发展趋势我国银行业的发展1949年以前1949年～1979年1979年以后已全部完成股份制改革中国人民银行商业银行的会计恒等式资产总额=负债总额+银行资本第2节商业银行的资产、负债与资本资金的用途（资产）资金的来源（负债）商业银行的资产负债表第2节商业银行的资产、负

5、债与资本小额定期存款（<10万）及储蓄存款借款总额其他贷款证券第2节商业银行的资产、负债与资本商业银行的资产负债表美国所有商业银行资产负债表（百分比，2008年12月）资产（资金运用）负债（资金来源）准备金及其他现金项目美国政府及其所属机构州和地方政府及其他证券工商业贷款不动产贷款消费者贷款银行间贷款其他资产（如，实物资产）总额非交易存款支票存款大额定期存款银行资本贷款资产（资金运用）1.准备金及其他现金项目1.1准备金商业银行为应付日常的提款要求而保留的流动性最高的资产。=库存现金+法定准备金+超额准备金第2节商业银行的资产、负债与资本保留在自己保险柜里法定准备金率=法定

6、准备金/存款总额存放在中央银行资产（资金运用）1.准备金及其他现金项目1.2收款过程中的现金支票清算过程中，已经记入商业银行的负债，但实际上还未收到的资金。1.3同业存款在其他银行的存款。第2节商业银行的资产、负债与资本资产（资金运用）2.证券证券投资是商业银行重要收入来源之一。好处：（1）获取收益；（2）保持流动性；（3）降低风险。第2节商业银行的资产、负债与资本资产（资金运用）3.贷款贷款是流动性较低的资产。工商业贷款；不动产贷款；消费者贷款；银行间贷款；其他贷款。第2节商业银行的资产、负债与资本资产（资金运用）4.其他资产包括实物资产（建筑、设备）等。第2节商业银行的

7、资产、负债与资本负债（资金来源）1.支票存款可开支票的存款，是流动性最高的负债。无息的活期存款；有息的可转让提款单存款（NOW）；货币市场存款账户(MMDA)。第2节商业银行的资产、负债与资本负债（资金来源）2.非交易存款利率较高，但不可开支票。储蓄存款；小额定期存款（10万美元以下）；大额定期存款CDs（10万美元及以上）。第2节商业银行的资产、负债与资本负债（资金来源）3.借款商业银行可以向中央银行、其他商业银行或工商企业借款，以弥补暂时性的准备金不足或获取额外利润。向中央银行借款——再贴现或者抵押贷款；向其他