银行柜员现金管理业务操作手册

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1、银行柜员现金管理业务操作手册现金管理第一章结算账户管理1.1基本规定1.2开户处理1.3销户处理1.4长期不动户处理1.5客户身份密码管理1.6信息服务管理1.7账户资料管理第二章账务处理2.1基本规定2.2现金存入业务2.3现金支出业务2.4转账存入业务2.5转账支出业务2.6账户间转账业务2.7并笔交易2.8特殊业务处理2.9落地业务处理2.10特殊账户维护2.11网点通存通兑控制信息维护（9999行）第三章　收费3.1概述3.2柜面收费3.3收回欠费3.4删除收费明细3.5批量收费合约维护3.6账户收费费率维护3.7收费种类费率维

2、护（9999行专用）3.8业务种类对照维护表（9999行维护）3.9收费试算第四章多级账簿4.1概述4.2多级账簿的开通/关闭4.3多级账簿开设4.4多级账簿支付限额维护4.5多级账簿信息维护4.6多级账簿余额调整4.7多级账簿清息4.8多级账簿的注销第五章资金归集5.1概述5.2人民币资金归集5.3外币资金归集第六章资金池6.1概述6.2平等资金池业务6.3虚拟资金池业务第七章透支7.1概述7.2开通账户透支功能7.3修改账户透支功能7.4关闭账户透支功能7.5增加客户授信资料7.6修改客户授信资料7.7删除客户授信资料7.8维护客户

3、授信额度7.9隔夜透支转入资产业务系统后的处理第八章客户端管理8.1概述8.2客户端渠道维护8.3注册账户维护8.4授权关系维护8.5客户端复核关系维护（9999行）8.6客户端汇兑维护（9999行）8.7贷方账户控制8.8外币账户信息维护第九章对公定期、通知存款69.1概述9.2单账户业务9.3子账户业务9.4其他业务现金管理第一章结算账户管理1.1基本规定1．现金管理系统的银行结算账户，是指中国农业银行为机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户和自然人等客户开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。2．客户申请开立银

4、行结算账户，必须根据《人民币银行结算账户管理办法》要求，向开户银行提供完整、合规的证明文件，并对其出具的开户申请资料实质内容的真实性负责。3．单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。（1）基本存款账户是客户因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。客户只能在银行开立一个基本存款账户，其他银行结算账户的开立必须以基本存款账户的开立为前提，必须凭基本存款账户开户许可证办理开户手续。临时机构和注册验资需要开立的

5、临时存款账户除外。（2）一般存款账户是客户因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。（3）专用存款账户是客户按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。（4）临时存款账户是客户因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。其最长有效期限为两年。4．开立基本存款账户、临时存款账户（因注册验资开立的临时存款账户除外）及财政预算单位专用存款账户必须经过人民银行核准。5．内部机构结算账户是指农业银行各分支机构、内设机构、附属机构因业务管理需要依照相关规定开立的结算

6、账户；总行及一级（直属）分行的账户主管部门根据审批权限行使相应审批职责。其中：党、团、工会部门负责党、团、工会经费类内部机构结算账户的审批工作；财务会计部门负责费用类、备用金类、基建类内部机构结算账户口审批工作；总务、财会部门共同负责福利类内部机构结算账户的审批工作；运营管理部负责存放同业类内部机构结算账户的审批工作；特定用途类内部机构结算账户由归口账户主管部门负责审批。6．注册验资业务相关规定（1）注册验资户开户时，客户必须出具工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或有关部门的批文。（2）注册验资账户在验资期间只收不付，只有

7、注册验资户转基本存款账户或一般存款账户后，才能办理结算。（3）注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致，并需通过联网核查系统核查出资人身份。其预留银行印鉴中公章或财务专用章的名称应是存款人与银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人名称。（4）未获得工商行政管理部门核准登记的单位，应向银行申请撤销注册验资临时存款账户，退还原银行出具的所有验资证明资料原件。银行按原出资方式退还客户验资款项。注册验资资金以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单回单原件及其有效身份证件。以转账方式缴存验资款的不得提取现金。（5）获得工商

8、行政管理部门核准登记的单位，必须以转账方式将验资款转入基本户或一般户，不得提取现金。（6）开立验资户时不收取开户手续费，待转为基本户或一般户时收取开户手续费。（7）增资户参照注册验资户处理。7．单位协定存款