浦发银行社区银行的发展对策分析（单）

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1、浦发银行社区银行的发展对策分析摘要：本文对社区银行相关理论进行阐释，梳理了浦发银行社区银行发展的定位及状况，分析了浦发银行社区银行存在的问题，女h社区银行的品牌认可度低、社区银行的业务缺乏特色、社区银行的技术支持不足和社区银行的收入不高。最后提岀浦发银行社区银行的发展策略，包括：提高浦发银行社区银行的品牌认叮度、打造浦发银行社区银行特色的贷款业务、加强浦发银行社区银行技术支持和突出交叉销售在浦发银行社区银行的作用。关键词：社区银行，定位，核心竞争力，浦发银行1.前言12•社区银行概述12.1社区银行的定义12.2社区银行的特征2

2、2.2.1市场定位定向化22.2.2机构设置精细化22.2.3产品服务综合化22.2.4风险控制便利化23.浦发银行社区银行发展的现状及问题分析33.1浦发银行简介33.2浦发银行社区银行发展的现状33.2.1社区银行的品牌宣传43.2.2社区银行的业务品种43.2.3社区银行的技术支持54.浦发银行社区银行存在的问题分析64.1社区银行的品牌认可度低64.2社区银行的业务缺乏特色64.3社区银行的技术支持不足74.4社区银行的收入不高85.促进浦发银行社区银行发展的策略85.1提高浦发银行社区银行的品牌认可度95.2打造浦发银

3、行社区银行特色的贷款业务105.3加强浦发银行社区银行技术支持125.4突出交叉销售在浦发银行社区银行的作用136.结语14参考文献151•前言“社区银行可能是未来屮国银行业的重耍发展方向z—。”屮央财经大学屮国银行业研究屮心主任郭IH勇曾公开表示，未来银行业将走两条路，一路“朝上走”，主要做大客户，搞国际化经营;还有一条路“朝下走”，做社区银行，扎根基层，深挖社区居民和小微企业。经过对国外尤•其是美国社区银行成功经验的学习，再加上这两年屮国股份制商业银行在社区银行上的实践，各家股份制商业银行已经清楚地认识到社区银行业务是股份制

4、商业银行战略转型，尤其是零售业务战略转型的重要方向。社区银行在降低经营成本、应对利率市场化改革、顺应市场同业和跨业竞争需要、释放监管红利上都冇着明显的优势。能在社区银行业务上取得跨越式发展的股份制商业银行，将在今年H趋激烈的市场竞争屮，占据先机。浦发银行也在2013年正式进军社区银行。在当年的8月的总行行长办公会议上，形成了“开展社区银行试点工作的冇关事项”的决议，总行成立以行长为组长的专项工作领导小组o2013年9月，公司董事会授权公司高管层实施社区银行试点工作。经过两年的经营实践，积累了第一线的经营数据和经验，但也冇许多问题

5、亟需解决。本课题针对当前浦发银行社区银行发展过程中存在的问题，分析产生的原因，寻求解决方案，既冇助于浦发银行社区银行更好地发展，也为国内同行提供案例借鉴。2.社区银行概述2.1社区银行的定义2013年12月6日，中国银监会办公厅卬发了《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(银监办发(2013)277号)，明确了相关概念。通知指出，支持符合条件的屮小商业银行在风险可控、成本可测的前提下设立社区支行、小微支行、走特色化、并异化发展道路。社区支行、小微支行是指定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行网点，属于支行的-

6、•种特殊类型。与传统银行相比，功能设置简约、定位特定区域和客户群体、服务简捷灵活。社区支行实行有限牌照经营，一般不办理人工现金业务，现金业务主要依托口助机办理，社区支行不办理对公业务，单户授信余额不超过500万元，可结合实际错吋经营。该通知将部分银行设立的“自助银行+人”的咨询型网点也规范界定为社区支行、小微支行。该通知是中国监管机构发布的权威通知，各家商业银行都在该通知的指引下开展社区银行相关工作。木文所讨论的社区银行定义，就是采用中国银监会关于社区支行、小微支行的定义。2.2社区银行的特征作为银行的一种，社区银行也具有银行的

7、一些共同性特征，但随着社会的进步与经济的发展，笔者认为当下的社区银行呈现出以下特征。2.2.1市场定位定向化大型商业银行的市场目标主要是高端客户和大型企业，而社区银行的市场定位偏向于中低端，多数以社区居民和小微企业组织作为服务对象，而这些对象也成为社区银行赖以生存的基础。据相关统计数据显示，在过去二十余年的发展场程屮，社区银行而向美国屮小企业提供的贷款约占总额的三成，而向商业房地产贷款占该类总额的四成，而而向农场房地产建设提供的贷款占一半以上。不难发现，在推进地方经济发展过程屮，社区银行发挥了积极而重耍的功用。2.2.2机构设置

8、精细化社区银行本质上属于小型银行分支机构，具备科层构造少、部门精简、管理成本低以及自主经营效率高等优势。社区银行依赖于社区发展，需避免在大城市与大银行正面争夺市场，有效吸引客户及资源，在激烈的市场赢得生存空间。社区银行要审查机构设置、网点布局，避免同区域资源浪费