医疗保险保险论文范文-试议我国商业医疗保险理由论文

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1、医疗保险保险论文范文:试议我国商业医疗保险理由论文我国商业医疗保险理由论文导读：本论文是一篇关于我国商业医疗保险理由的优秀论文范文，对正在写有关于医疗保险论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：目录：1、正文2、相关论文3、相关栏g4、本文下载【摘要】：针对我国商业医疗保险市场的发展目前状况，文章详细分析了商业民疗保险发展过程中存在的儿个主要理由，商业医疗保险产品少适应性不强、保险公司的经营管理水平不高、国家政策法律支持不充分；并提出了一些有效性的策略倡议。只要保险公司注重商业医疗保险产品的开发战略，努力提升自身的经营管理水平，积极争取国家法律政策的支

2、持，我国的商业医疗保险就能得到健康长足的发展。【关键词】：商业医疗保险；市场发展；经营风险1002-6908(2008)0410136—021.我国商业医疗保险的目前状况分析1.1我国商业医疗保险发展滞后目前我国商业医疗保险发展仍处于初级阶段，根据《2007年我国保险市场统计年鉴》对人寿保险公司主要险种收入和支出情况的统计，2007年我国人身保险市场总保费收入约为1244.74亿元，其中人寿保险保费收入为1064.45亿元，人身意外伤害保险保费收入为63.43亿元，医疗保险保费收入为116.86亿元，分别占总保费收入的85.52%、5.10%、9.38%。虽

3、然我国商业医疗保险保费收入较人身意外伤害保险保费收入高，但我国医疗保险的保费收入仅占人寿保险的1/9。市场份额仍很小。从保险深度来看，我国商业医疗保险占GDP的比重偏小，远低于同期其他国家和地区的该项指标。1999年，我国商业医疗保险占GDP的比重为0.047%，而同期美国为13%，德国、澳大利亚为8%，日本、英国为7%，韩国、台湾为5%。从保险密度来看，我国商业医疗保险覆盖率偏低。1999年，我国商业医疗保险的覆盖人数为5261万人，占全国总人口数的4%,而德国商业医疗保险1996年的覆盖率为总人口的16%,美国1993年的覆盖率为总人U的70%。由此可见

4、，我国的商业医疗保险在保费收入规模上远不及我国人寿保险的发展，商业医疗保险的保险深度和保险密度亦远不及同时期保险业发展较发达的国家，发展滞后。1.2我国商业医疗保险发展潜力巨大目前我国商业医疗保险的发展是极为迅速的，2003年至2007年，我国商业医疗保费收入年平均增幅高达18.7%,远高于同期的寿险业务。而我国商业医疗保险市场需求旺盛，主要可以从居民的购买能力和购买意愿来分析。从1990至2007年，我国国内生产总值增长了17.6倍，为居民收入增长提供了巨大的推动力，同期农村居民人均收入增长了12.3倍，城镇居民人均收入增长了14倍。人均收入的提高，是居民

5、具备了为自己的健康”保险”的支付能力。伴随经济增长的同时，我国居民的疾病谱发生了很大的变化，心、脑血管疾病、恶性肿瘤以及各类创伤等急危重症的发生率己位于疾病发生率排列前五位之内。20⑻年11月-12月，中国消费者协会在全国6个城市（哈尔滨、南京、郑州、武汉、西安、兰州）进行了”消费者与保险”的调查，结果表明，有57.3%的被调查者认为在参加社会统筹医疗保险之外，还应该再投保商业保险。1.我国商业民疗保险存在的主要理由2.1商业医疗保险产品适应性不强虽然我国商业医疗保险市场发展潜力巨大，消费者需求旺盛，但目前我国商业医疗保险产品的业务规模却不大，表现为产品险种

6、单一、数量少、价格高、保障低，适销对路的产品并不多，适应性不强。目前市场上商业医疗保险产品主要集中于重大疾病险。各大保险公司都推出了自身的重大疾病主险和附加险，共33种，其中主险24种，占72.73%,附加险9种占27.27%。从健康险的回报率和管理方面来看，重大疾病险确实具有回报率高、便于管理的特点，各保险公司将商业民疗保险产品的开发熏点集中在重大疾病险上无可厚非。但随着我国社会医疗保险制度改革的进一步深化，人们对因疾病住院而引起的收入减少，以及护理费用、遗属生活费用等各个方面的保险服务要求越来越高，保险公司提供的保险服务欠缺将愈来愈明显。此外，我国保险公

7、司在制定保险品种时，更多地考虑Y险种的普遍性，而忽视了不同投保群体的不同服务要求。还需指出的一点是，保险公司为了追求盈利目标，普遍存在一定程度的短期行为。各保险公司为规避风险，均采用了保金封顶的做法。然而随着医疗技术的不断进步，医疗费用不断上涨，最高支付限额对一些大病、重病来说显然是远远不够的，这就造成了商业医疗保险缺乏必要的保障性，从而也就减弱了广大工薪阶层投保人的投保欲望。2.2商业医疗保险公司经营水平不高所有的寿险公司都看到了商业医疗保险市场蕴涵的无限商机，但巾于保险公司自身多方面因素，谁也不敢在这个充满风险的市场中盲目冒进。这些因素重要体现在保险公司

8、的经营水平上：一是保险公司还没有建立起商业医疗保险的