个人理财规划学习

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1、个人理财规划学习一、盘活资金、提高资金是使用效率（强制储蓄+低风险投资品）预备个人应急资金,紧急备用金非常重要其次，每月计划拿出三分之一的收入进行强制储蓄，积累资金，也为投资做好准备；自己还要培养储蓄的习惯，给自己定个具体计划，比如1年存5万，2年存15万等，来逐步完成理财计划。为自己预留一部分应急资金，一般为3-6个月的月开支。平时家庭的生活开支、资金的储备等，可多使用余额宝等投资工具进行“盘活”。从银行储蓄转为余额宝投资的话，可享受大约4%左右的年化利息收益，比储蓄强很多好规划推出的“攒钱助手”让开支有计划性。可多使用银行卡(或者单独一张信用卡)结算，因为银

2、行卡每月的账单有类似记账的功能，减少单独记账的麻烦。二、适当的采取进取型的投资如配置3~5支股票，尽量避免押宝在一支股票和单个行业上。另外，投资的方向建议仍以蓝筹、龙头股为主。在资金的投入量上，建议投资的资金以不超过个人资产的20%-30%左右为宜。一般2-3支股票即可。另外需要注意控制风险，具备一定的耐心，不要太过频繁的操作。在持股上，建议以行业的龙头股为主，比较小和偏的股票对于初入门的投资者来说，信息的获取、辨别能力有限，容易栽跟头，故宜少选取为妙。三、采取稳健型的投资策略像配置固定收益类的理财产品是比较稳健的国债的3年期收益，票面利率在5%左右。四、风险折

3、中型投资很热门的固定收益类理财产品将75%的资产放在固定收益类产品，可以选择银行受托理财、债券基金等。另外可拿出25%也投入一些相对风险较高、预期收益较高的投资品种，以提升整体收益。五、为自己配置保险医保、社保是国家统筹性质的保险，缴费较为低廉，保障的范围较宽，保险规划：在家庭保险规划中，通常的保险配置应该在收入的5%-10%之间。但是年轻人的保险不要购买太多另外再附加一份重大疾病险和意外险，重疾、住院医疗保险等人身险提高个人保障保额和保费的确定可以遵循“双十原则”，即每年花十分之一的收入作为保费买十年收入的保额。以市面上一款重疾险产品为例，建议陈小姐为自己投保

4、一份60万元的重疾保险，缴费期限20年，保障至70周岁，选择月缴保费的形式，则陈小姐每月的保费为1500元。如果在70岁之前陈小姐不幸罹患36种重疾中的一种，可获得60万元的理赔额，如果未出险，期满后会返还保额加分红大约90万元左右，可以作为养老的补充或传承给下一代。从理财的角度看，保险虽不会产生很高的投资回报，但它却能提供必要的保障，同时也能给人心理上的安全感，保险可以让人在许多意想不到的情况发生时，不致使家庭遭受太多影响。张先生每年的年终奖金可进行保险规划，一部分用于选择期缴型分红保险，每年缴费一次，减少趸交带来的压力，可作为小孩未来的教育基金。10%（即5

5、500元）用于保险计划，建议年轻人的组合应为“意外险＋健康险”。还应该特别注意以下几个方面：要看清楚观察期限制条件；保额10万元-20万元比较合适；保费缴纳的年限尽量拉长等等。22-35岁的年轻人在选择重大疾病保险的时候，不妨优先考虑选择保障功能针对性强、费率相对较低的一些产品所以建议黄女士可以做一个期缴5000元～10000元的商业分红险或者定期寿险，增加家庭的保障系数，也可以为未来的子女教育和自己的养老保障做远期投资七、不妨先投资自己除了注重理财外，还要试着去发掘更多收入机会，在个人专业技能方面，以后要考虑通过进一步学习和进修来提升，也为自己今后的职业生涯奠

6、定比较好的基础。单身女性一定离不开工作，如果不在闲暇时充电学习，很快在职场上就会没有优势，所以这部分的投资是必不可少的，一般用于买书、报名学习班、培训班八、父母保障做足考虑到老年人保费一般比较高，而且适合老年人的险种也比较少，所以建议可以为父母投保短期意外险，保费低，人身保障高，费率也并不高。另外，购买了意外险后，还可同时购买其他意外伤害医疗、手术费用等附加险九、买房资金需提早准备首先，公积金贷款40万元；其次，商业贷款20万-30万元左右，可以选择20年贷款期限，采取等额本息的还款方式，建议小严先申请住房公积金来贷款，其余不足用商业贷款做补充，这样未来的还款数

7、目会减少不少。十一、增加收入（如谋求第二份收入）可以再寻找一些兼职工作，来谋求第二份收入。努力工作争取升职加薪，增加投资本金最直接的方式就是努力工作，增加收入。这点对所有刚工作的新人来说都是如此十二、选择定投保证退休生活成先生若提前考虑养老问题，可以选择定投类投资方式，比如每月可以拿出2000元进行基金定投用于未来养老金的准备，按6%的回报率计算，如果考虑在60岁退休，26年后，本金和收益总计95162151元，完全足够退休养老。但是这种投资方式重在坚持，只有时间的积累才能享受复利带来的收益。假设小舟从31岁开始进行养老规划，如果小舟在60岁退休，要保持现有生活

8、水准，（假设通货膨胀率和