个人理财简介

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1、个人理财精讲班第1讲讲义考试简介考试简介　　CCBP是“中国银行业从业人员资格认证”(CertificationofChinaBankingProfessional)的英文缩写。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。中国银行业从业人员资格认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。组织管理　　2006年5月10日，中国银行业协会召开第三届理事会第六次会议，通过了中国银行业从业人员资格认证工作报告和成立中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会的议案。与此同时，中国银行业协会秘书处组织专家工作小组制定了《中国银行业从

2、业人员资格认证制度暂行规定》等制度性文件，考试大纲等。报名条件具有下列条件的中国公民，可报名参加考试：1、年满18周岁;2、具有完全民事行为能力;3、高中以上文化程度。考试科目资格考试分公共基础科目和专业科目。公共基础科目：公共基础。专业科目：个人理财、风险管理。考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。考试形式：资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。学习方法合理安排时间利用框架记忆掌握学习方法理论联系实际新旧教材内容比较新旧教材内容比较1．第一章内容基本不变2．第二章内容变化，部分来自于旧教材第4章个人理财理论基础3．第三章内容变化，除来自于旧教材第2章金融市场外，加入大量新内

3、容4．第四章银行理财产品与第五章代理理财产品依托于旧教材第3章理财产品，但出现大量新内容5．第六章理财顾问服务内容基本不变6．第七章个人理财业务相关法规框架与内容均稍作调整7．第八章合规性管理变化较大。总体而言，新版教材在框架上进行重新梳理，内容上也作了较大调整，字数也进行了相应缩减。反应问题：内容精练，学习难度下降，考点分布更为均匀广泛，学习需更加仔细认真。考试大纲第一章个人理财概述考试大纲1．个人理财概述1.1个人理财业务的概念和分类1.1.1个人理财业务的概念1.1.2个人理财业务的分类1.2个人理财的发展1.2.1个人理财在国外的发展1.2.2个人理财在国内的发展1.3个人理财业务

4、的影响因素1.3.1宏观因素1.3.2微观因素个人理财业务的概念1.1.1个人理财业务的概念个人理财业务的定义银行个人理财业务人员专业化服务的两种性质我国个人理财业务的性质界定例题：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。【　错　】例题：商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。【　错　】个人理财业务的分类1.1.2个人理财业务的分类详细掌握各项理财业务的概念与特点结合我国个人理财业务分类体系图进行框架式记忆个人理财的

5、发展1.2.1个人理财在国外的发展(1)个人理财业务的萌芽阶段:20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。(2)个人理财业务的形成与发展时期:20世纪60年代到80年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)。直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人

6、理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。(3)个人理财业务的成熟时期:20世纪90年代，开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。1.2.2个人理财在国内的发展发展历程基础产品：外汇理财产品人民币理财产品