资金金融论文范文-试议互联网金融理财的刑法规制论文

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1、资金金融论文范文:试议互联网金融理财的刑法规制论文互联网金融理财的刑法规制论文本文案例启迪：互联网理财机构非法集资活动的表现形式多样，具有诱惑性、隐蔽性、虚拟性的特点。对于互联网非法集资活动的界定，主要从未获合法批准、承诺还本付息、向不特定对象筹集资金及以合法形式掩盖非法目的四个方面综合判断。在具体认定时，需注意被动、放任传播私募消息的也属“向社会公开宣传”；“间接公众”包括亲友、单位员工等特定对象；网贷平台可能构成非法集资共犯；资金池模式募集资金构成非法集资类犯罪。［基本案情］美国电子黄金投资集团对外宣称是美国佛罗里达州

2、e-gold国际集团下属的综合性投资理财金融机构，其网站物理位置先后设在韩国、美国。该集团利用互联网为平台，采取类似金字塔式传销方式，会员只须在该集团网站注册一个免费账户，或接受拥有账号会员转让的一定金额资金，即可进行投资。该集团给出的日收益率高达1.2%-1.7%，月收益率高达40%-60%。投资者登录网页，输入自己的电子账户名和密码，点击“内部转账”，即显示账户的结余额，输入转账金额和SZ88（该网站称是中国统一的银行对接端口），再输入自己的银行卡号、密码、姓名和身份证号码，除周六、周日和美国公共假期外，一般在12-4

3、8小时内即存对应的人民币到达个人银行账户并可取款。这一集资活动短期内迅速波及17个省市。到2007年1月，运转近5个月的“电子黄金投资集团”网站突然关闭，联系人的电话无法打通，会员手上的“电子黄金币”成了一串毫无用处的数字。无锡有400余人身陷其中，投入资金高达707万元。一、互联网理财机构非法集资活动的主要表现和特点随着互联网的飞速发展，利用互联网理财进行非法集资活动也呈现出从线下到线上转移的趋势，大景非法投融资广告信息通过网站、论坛、微博、邮件等网络渠道发布，加快了不良信息的传播和扩散。个别不法分子大肆在网络上从事非法

4、集资活动。如有些不法分子利用互联网炒“电子黄金”、“电子商务”、“投资基金”等新概念，实施非法集资。其主要手段是：首先，在互联网上设立公司网站，宣称从事高收益投资项目，投资者只需要投入小额资金就可获得高额回报；然后，社会公众向公司指定账户投入资金成为投资者；接着，投资者个人账户收到回报；最后，返还本金或者出售完股权后投资周期结束。其资金收付过程为：对外付款主要是通过地下钱庄或者分拆成小额资金以个人名义通过银行汇往境外指定账户，或者以人民币方式通过银行汇往指定的境内代理人账户，收取资金主要是通过银行托收方式完成的。（一）互联

5、网理财机构非法集资活动的主要表现形式不法分子往往利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。租用境外服务器设立网站或设在异地，发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告，要下线人员记住自己的业绩，承诺日后重新返利，借此来稳住受骗群众。主要表现形式有：1.利用互联网设立投资基金，以私募基金名义募集资金，诱使投资者将资金委托给公司经营并收取红利；2.假冒民营银行的名义，

6、谎称己经获得或者正在申办民营银行的牌照，发售原始股或吸收存款；3.利用“电子黄金投资”，以购买产品或者发展会员为名义，投资者通过发展“下线”获利；4.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式，许诺高额回购价钱低廉的纪念品、纪念钞等，之后携款潜逃；5.融资担保企业，以开展担保业务为由，发售担保理财产品，虚构借款方；6.借境外投资、高科技开发的旗号，假冒虚构国际知名公司设立网站，发售基金和H股，向投资者推销境外准备上市的公司股票，期待上市出售后获利；1.以高利诱惑投资养老

7、公寓、养生度假等形式进行非法集资;以提供养老服务为名，引诱老年群众投资；或通过举办所谓养生讲座、免费旅游、小额纪念品等，诱导老年人。2.以开展P2P网络借贷业务（理财-资金池模式、以不合格借款人在平台上发布虚假借款信息、典型的庞氏骗局）等形式，假借P2P平台等，虚构借款人和资金用途，筹集到资金后突然关闭网站，携款潜逃。P2P网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况：-是搞资金池。一些P2P的网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，将放贷人资金进入平台账户，产生资金池，这种模式下，网

8、贷平台可能涉嫌非法吸收公众存款。二是多个虚假借款人导致的非法集资风险。网贷平台没存尽到核查借款人身份的义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布虚假信息，向不特定的多数人来募集资金，来投资房地产、股票、期货，甚至高利贷出，赚取利差，这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款。三是平台发