建行岗位培训教材(住房金融个人信贷)

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1、.岗位培训教材住房金融与个人信贷业务中国建设银行目录第一篇住房金融与个人信贷业务概述4第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征4第一节住房金融与个人信贷的概念4第二节住房金融与个人信贷的特征5第二章建设银行住房金融与个人信贷业务范围8第一节自营性住房金融业务8第二节委托性住房金融业务9资料.第三节个人消费贷款业务10第三章我国住房金融与个人信贷业务的产生与发展10第一节住房金融业务的产生和发展10第二节个人信贷业务的产生和发展13第四章发展住房金融与个人信贷业务重大意义18第五章住房金融与个人信贷业务的发展趋势及战略22第二篇住房金融与个人信贷业务产品33第一章个人住房

2、贷款业务产品33第一节个人住房贷款产品介绍33第二节个人住房贷款36第三节个人商业用房贷款73第四节个人住房最高额抵押贷款76第五节固定利率个人住房贷款102第六节存贷通个人贷款增值账户105第七节还款方式112第二章房改金融业务产品118第一节住房公积金归集业务118第二节住房补贴资金归集业务134第三节住房维修基金归集业务143第四节住房基金专门账户157第五节公积金个人住房贷款业务171第六节住房公积金客户的电子渠道服务179第七节住房公积金委托提取还贷183第三章个人消费信贷业务产品知识194第一节个人汽车贷款194第二节个人消费额度贷款204第三节个人助业贷款

3、217第四节个人质押贷款227第五节国家助学贷款232第六节下岗失业人员小额担保贷款238资料.第三篇住房金融与个人信贷业务的经营管理244第一章客户营销244第一节客户营销技能244第二节客户营销策略246第二章客户服务256第一节客户细分256第二节客户挖掘261第三节客户维护266第三章产品创新273第一节产品创新简介273第二节产品创新意义276第三节产品创新实践278第四节产品创新方向282第四章运营监测284第一节运营监测概述285第二节住房金融与个人信贷业务发展监测287第三节住房金融与个人信贷业务资产质量监测293第五章风险管理295第一节风险管理概述2

4、95第二节个人住房贷款业务的风险控制300第三节委托性住房金融业务风险防范310第四节个人消费贷款业务的风险防范313第五节个人助业贷款业务的风险防范325第六节逾期贷款的催收333第六章档案管理353第一节个人信贷档案概述353第二节重要档案的管理354第三节一般档案的管理356第四节档案的移交归档362第四篇相关知识与政策法规386资料.第一章房地产相关知识387第一节房地产概述387第二节建设用地制度与政策393第三节房地产开发经营制度398第四节房地产交易404第五节房地产中介服务426第六节房地产价格评估433第二章财务知识437第一节会计的概念及一般原则43

5、7第二节会计报表的构成446第三节会计报表的作假与识别454第四节会计报表的阅读与分析457第三章法律知识466第一节合同的订立与履行466第二节借款合同的担保478第一篇住房金融与个人信贷业务概述第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征第一节住房金融与个人信贷的概念一、住房金融概念住房金融分为广义和狭义两个概念。广义的住房金融是指与所有的住房建设与流通、消费修缮等经济活动有关的货币信用、货币流通、保险以及货币结算等各项资金融通活动。狭义的住房金融是指与居民和消费性的非赢利住房机构的住房建设与流通、消费修缮等经济活动有关的货币信用、货币流通、保险以及货币结算等各项资金融

6、通活动。资料.两者的不同之处在于资金融通的对象不同，狭义的住房金融的融资对象只包括居民和消费性的非赢利住房机构，而不包括其他经济主体。在狭义的住房金融中主要是与居民住房购置有关的货币信用、货币流通、保险以及货币结算等各项资金融通活动。因此住房金融的研究重点是与居民住房购置有关的资金融通活动，认为居民购买住房贷款是典型的个人住房消费信贷，其发展水平是判断一个国家住房金融发展水平高低的标志之一。在我国，目前住房金融按其经营性质可划分为自营性（也称经营性）住房金融和委托性（也称政策性）住房金融。本书的住房金融是指围绕住房的开发、经营和消费而进行的货币资金的筹集、融通等信用活动

7、。二、个人信贷业务概念个人信贷指以银行等金融机构或其他机构为贷款人，以自然人（公民）个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资方式。是银行资产业务的一种。在商业银行，个人信贷目前更多的表述为“个人消费信贷”，而银行内部往往也把“个人消费信贷”简称为“个贷”。实际上很难对两者做严格的区分。分别来看“个人信贷”更多地着眼于借贷合同关系的一方是银行，而另一方主体是“个人”，从而区别于银行的“公司信贷”业务，是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果。“消费信贷”更多强调此类贷款的经济