2010年5月助理理财规划师基础知识真题

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1、2010年5月理财规划师二级专业能力试题及答案　　专业能力(1--100题，共100道题，满分为l00分)　　一、单项选择题(第l～70题，每题l分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)　　1.人民币通知存款利率较活期存款高，是大额资金管理的好方式，但其开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额(B)万元，最低支取金额为()万元。　　(A)5，3(B)5，5(C)3，1(D)3，3　　2.小刘手中持有2万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。影响货币市场基

2、金收益率的主要因素不包括()。　　(A)通货膨胀趋势V(B)利率因素(C)规模因素(D)收益率趋同趋势　　3.小王某曰超过信用卡信用额度透支500元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从()之日起支付利息。　　(A)上期还款截止(B)本期实现透支(C)本期对账单发出(D)本期首次刷卡　　4.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是()。　　(A)房租上涨率(B)房价上涨率(C)利率水平(D)需偿付的房贷利息　　5.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或

3、经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的()。　　(A)50%(B)60%(C)70%(D)80%　　6.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过()。　　(A)20年(B)25年(C)30年0(D)房屋剩余使用寿命　　7.老张8年前购买的房产，还差l2年即可还清贷款，由于近年收入提高，手头结余较多，遂考虑提前还款l0万元。以下可供选择的提前还款方案中，()的提前还款方式最节省利息。　　(A)月供减少，

4、贷款年限不变　　(C)月供减少，贷款年限增加　　(B)月供不变，贷款年限减少O　　(D)上述方案没有最优　　8.通常用"教育负担比"来衡量教育开支对家庭生活的影响，但在运用该指标时应注意，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以以现在水准估计的负担比可能()。　　(A)偏低(B)波动性较大(C)偏高(D)对未来不具有参考价值　　9.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列()不是小张应注意的事项。　　(A)应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息　　(B)拨款数量有很大的不确定性　　(C)充分加强对政府教育资助的依赖0　　(D)政府拨款有限　　10.老张计划从今年开始给儿子

5、积攒大学相关费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。老张的儿子今年8岁，l8岁时上大学，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月可以有()元的生活费用。10　　(A)3450.18(B)3477.65(C)3405.27(D)3466.09　　注：准确数字应该是3458元。　11.前不久发生的王家岭矿难，造成了巨大的人身和财产的损失，理财规划师对风险损失的解释不正确的是()。　　(A)风险损失是偶然发生的　　(C)风险损失可以用货币来计量　　(B)风险损失是预期的经济价值的减少

6、　　(D)风险损失是非预期经济价值的灭失　　12."我为人人，人人为我"体现的是保险的基础要素，在现实生活中，投保人与保险公司建立的合同关系属于()。　　(A)直接关系(B)间接关系　　(C)互助关系(D)互助共济关系　　13.王先生为了能够借得更多的资金，也为了让债权人放心，在理财规划师的建议下，以自己的信用为标的向保险公司投保了保证保险。保证保险不包括()。　　(A)合同保证保险(B)产品质量保证保险　　(C)忠诚保证保险(D)责任保证保险　　14.理财规划师在向客户介绍保险的时候说到，保险是通过向多数投保人收取保费建立保险基金，并在保险事故发生后向少数被保险人进行经济补偿，这体现

7、的是保险的()。　　(A)融通资金职能(B)防灾防损职能　　(C)社会管理职能(D)分配职能D　　15.刘先生从事理财规划多年?尤其擅长保险规划的制定，他向投保人介绍的最大诚信原则正确的是()。　　(A)告知是用来约束投保人的(B>弃权是用来约束投保人的　　(C)禁止反言是用来约束保险人的(D)禁止反言可以先于弃权存在　　16.王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险声晏.找到理财规划师进行咨询。理财规划师建议他们购买()比较合适。　　(A