企业短期理财是怎么进行的？

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1、企业短期理财是怎么进行的？相对个人客户来说，企业都有较为完善的财务安排，因此在面对临时性闲置头寸时，可以通过兼具灵活性和高收益性的短期投资产品来进行现金管理。一方面，这些短期投资产品的收益比起活期存款来要可观得多;另外一方面，产品具有较大的灵活性，方便企业进行资金的调度。据合时代调查数据显示，在个人人民币理财产品的基础上，近年来多家商业银行也不断开发出适合企业短期灵活理财的工具。比起一般对公存款中的通知存款业务来说，这些工具和产品的收益率也有较大的提高。针对中小企业的特点，我们从市场上的此类型产品中挑选出一些门槛较低的

2、企业短期理财产品，低至5万元，最高至50万元或以上，都可以参与到这些产品的投资中去，也为中小企业的财务掌门人开辟了一条现金管理的新途径。“日积月累”灵活管理资金主要优势：T+0现金管理。实时到账主要劣势：仅适用于上海地区尽管在对私产品的行列中，T+0式的现金管理工具已经非常普遍，但是在企业理财产品中这一类型的产品仍不多见。而中行近期向企业客户所推出的“日积月累”理财产品就是其中为数不多的一款产品。与大部分短期理财产品的投资标的一致，中行的“日积月累”理财产品，也是主要以银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具作为了

3、投资标的，如高信用级别的信用债券、国债、金融债和央行票据等等。整体上说，这一产品属于低风险级别，以中行所界定的理财产品分类来分级，属于投资本金和收益有保障的产品。对于产品的收益，中行主要采用的是网站提前公布报价的方式，如以近期的中行“日积月累”理财产品的报价为例，预期年化收益率可以达到1.58%，无论是相对于活期存款还是通知存款利率来说，这一收益率还是相当具有竞争力的。同时，产品的收益是按日积累，以月结算入投资者账户，当企业需要资金时可将产品赎回，累积的收益也可一并进行结算。而“日积月累”最大的特色在于实现了每日申购与

4、赎回。和活期存款一样，企业可以在任何一个工作日的规定时间内申购和赎回“日积月累”，且申购、赎回都是实时到账，即我们常说的T+0机制，这就保证了企业流动资金的运作基本不会受到影响：有流动资金到账，即可进行产品的申购;有资金需求，进行产品的赎回。目前中行对于申购、赎回的时间设置为每个工作日的9：00～14：00，只要对于这一开放时间把握得好，可与活期存款相媲美。同时，“日积月累”对企业客户开放投资后，企业客户只需要通过中行的企业网银系统就可以进行产品的申购、赎回操作。另外，这一产品对于申购和赎回都不收取费用，管理费用等也已

5、经从收益率中进行了扣除，因此银行系统进行的收益率报价对于企业来说，相当于“投资净收益”。中行对于这款产品的销售起点为5万元，也适合小型闲置资金的打理。但是记者了解到，目前仅有上海中行推出这一产品，其它地区的企业客户还无法进行投资。“共赢”七天滚动投资平台主要优势：七天滚动投资，起始门槛低主要劣势：固定开放日设置，灵活性有所欠缺在工行为法人客户所提供的“共赢”系列法人理财产品中，也有一些短期限的产品，适合作为短期资金的投资工具。其中“七天滚动型超短期法人理财产品”以七天作为一个投资周期，使用滚动投资的方式，加强了产品的灵

6、活性。对于企业来说，将暂时闲置的资金通过此种方式来进行管理，也是提高收益的一种方式。特别值得一提的是，工行此款产品的投资门槛较低，仅为5万元人民币，也非常适合中小型企业闲置资金量不大的特点。不妨具体来看看工行今年所发行的“09年第二款七天滚动型超短期法人理财产品”。和上述中行的“日积月累”产品的投资标的差不多，工行的这款理财计划主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、回购、股票收益权信托融资项目、股权融资信托项目、股票回购信托项目、优质企业信托融资项目、票据信托融资项目、货币市场基金和债券型基金、以及新股

7、申购等其它投资管理工具。从投资风险级别上看，也属于低风险的理财产品。工行自有的风险定级标准将其定为非保本浮动收益型产品。这款产品最大的特点在于每七天(自然日)作为一个投资周期，每周二作为投资初始日，到下个周一为产品的结束日。在这七天的投资期内，企业客户无法进行产品的申购或是赎回，这一点会对产品的流动性产生一定的影响，投资之前需要将企业的资金进行适当的统筹安排。但在投资周期内，企业客户可以进行预约投资、自动再投资或是取消自动再投资的设置，待到七天的投资周期结束后，即可生效，资金可以按照企业发出的指令，或是滚动继续投资，或

8、是回到结算账户中。目前，工行这款产品扣除掉管理费、托管费、销售手续费后的年化收益率大约为1.6%。以投资10万元此款产品来计算，单个投资周期可以获得的收益为100000×1.6%×7÷365=30.68元。每个投资周期结束时，银行会进行一次结算，每个周二进行分红和兑付，周三时收益就可到账。“岁月流金”7天理财计划主要优势：任一工作