融资性担保公司风险 管理制度

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1、XX省XX担保有限公司风险管理制度第一章总则第一条为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。第二章担保业务流程第三条担保业务流程主要包括：• 客户申请• 担保立项• 项目初审• 会议评审• 担保审批• 签订合同（发放贷款）• 项目管理• 解除担保（代偿追偿）第三章客户申请与立项第四条客户咨询和申请由业务部受理，程序是：1、客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表

2、》。2、客户经理向客户解释有关担保内容，提出忠告和有关承诺；3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。第五条立项条件：凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。1、资信记录不良；71、有犯罪记录的；2、自然人年龄超过60周岁；3、企业成立时间不到一年；4、企业主要股东有不良信用记录。第四章项目初审第六条已立项的项目，符合初审条件的，

3、组织初审，进入初审程序，由项目经理报送银行。共同调查完成担保评审报告。第七条《担保评审报告》应揭示以下主要内容：1、基本情况：（1）贷款目的、还款来源、资产转换周期、还款记录（2）法定代表人（借款人）的经历、素质、能力、信用记录等情况；（3）主要经营范围及生产经营规模，主要销售渠道；（4）申保理由及相关筹资计划；（6）借款背景、期望条件、与贷款银行的沟通情况；（7）贷款额或担保额；贷款或担保起止日期；贷款担保人及担保方式；到期转贷/先还后贷/终止借款。2、还款能力分析（1）财务分析A、评估借款人的经营活动的情况；

4、B、通过各种财务指标来反映和分析借款人的偿债能力；C、流动比率=流动资产/流动负债；D、资产负债率=总负债/总资产。（2）现金流量分析（现金流量来源是否充足）（3）评估抵押品和反担保措施A、抵押物评估价的准确性和变现能力；B、反担保措施的风险评估。（4）非财务因素分析行业风险、管理风险、自然及社会因素、还款意愿。（5）综合分析7借款人目前的财务状况？现金流量是否充足？是否有能力还款？借款人的过去的经营业绩和记录？是否有还款意愿？借款人目前和潜在的问题？对贷款的偿还会有何影响？借款人未来的经营状况？如何偿还贷款？借

5、款人违约，我司代偿后追偿的难易程度。 （6）风险测评情况及反担保措施A、项目存在的主要问题和风险以及对实施担保的影响程度；B、与银行等相关单位的协调、联系情况。（7）初审结论（包括基本风险度评估、评价、支持理由等）。（8）收费测评情况。 第五章项目审批第八条项目初审合格后，项目经理依照审批权限逐级上报审批，上级在受理后2个工作日内提出审核意见。第九条担保金额在30万元以下（含30万元）的项目，由业务部负责人审批；担保金额在30万元至300万元（含300万元）的项目，由总经理审批；担保金额在300万元以上或其他有重

6、大影响、复杂的担保项目，组织评审委员会集体评审。第十条审批人对初审报告和有关资料进行审核并进行必要的查证后，提出审核意见。   第六章会议评审第十一条公司设评审委员会，负责金额300万元以上或其他有重大影响、复杂担保项目的评审。评审委员由公司董事会委派或聘请，评审委员会由7名以上评审委员组成，设主任委员一名。具体项目评审由主任委员负责组成评审小组，评审小组由3名以上评审委员单数成组，根据评审需要可邀请专门人员列席。列席人员只参与发表意见，没有表决权。第十二条评审委员会组成人员：1、总经理；2、副总经理；3、风险管

7、理部经理；4、公司法律顾问；75、项目经理A、B角；6、评审委员会认为须参加的其他人员。第十三条评审议程：1、评审会议由风险管理部经理提议，评审会主任委员决定组成人员和负责召集；2、由项目经理A角报告项目内容及初审意见，项目经理B角作补充说明；3、项目主审及法律顾问陈述审核意见；4、各按照实事求是、科学分析的原则，根据公司的有关规定，对项目和初审报告提出问题，由A、B角回答或解释；5、参会人员就项目有关问题进行充分讨论；6、各评审委员就担保方案发表意见，并将最终意见填入《评审委评议表》中并由本人签名；7、项目经三

8、分之二以上评审委员通过后，将《评审委评议表》及有关资料提交总经理审批；不足三分之二评审委员同意的项目，作为否决项目报告审批人；第十四条评审委员会或评审小组意见包括：1、担保项目的经济效益；2、 借款的合法性；3、担保的合法性；4、反担保的法律效力及可操作性；5、法律风险、障碍和问题的提示；6、初审过程的合规性；7、资料的真实性、合法性、完整性；8、证据的充分性、结论的客观