保险论文：医疗责任保险尴尬境遇问题分析

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1、根据本节教材用实验和猜测相结合的方法来说明生命起源的特点，教学方法也就选择学生观察投影片、猜测和查资料相结合的方法进行教学。保险论文：医疗责任保险尴尬境遇问题分析　　医疗责任保险是指投保医疗机构和医务人员在保险期内，因医疗责任发生经济赔偿或法律费用，保险公司将依照事先约定承担赔偿责任。按照权利义务对等原则，保险公司向被保险人收取一定的保险费，同时承担对被保险人所发生的医疗事故给付赔偿金责任。医责险既可由医生个人投保，也可由医院投保。XX年以前，各地根据工作需要，由保险公司发起，逐步开展医责险。截止XX年底，全国已有3万余家医疗机构购买医责险，占当时全国医疗机构总

2、数10%左右。由于医责险服务为医患纠纷调解机制、推进“平安医院”建设提供了重要途径，自XX年各地卫生行政部门陆续要求医疗机构或医师必须购买医责险，且承保的保险机构为卫生行政部门指定。意大利医生雷地证明腐肉不能生蛆的实验投影片，巴思德的“鹅颈瓶实验”投影片，原始地球的投影片，米勒实验的投影片。根据本节教材用实验和猜测相结合的方法来说明生命起源的特点，教学方法也就选择学生观察投影片、猜测和查资料相结合的方法进行教学。　　从国外经验来看，医责险有效分散医生执业风险、减轻财务负担、缓和医患矛盾、维护社会稳定是国家大力推行的初衷。但从事医患纠纷处理或医疗风险控制的医务管理

3、人员，包括医师，目前基本都有一个心照不宣的共识——医疗责任保险目前境遇“尴尬”。一方面，医责险是卫生行政部门强力推行的保险工具，在化解医患纠纷正面冲突与保障患方赔偿等方面都起到了积极的作用[1]；另一方面，医患双方通过医责险获益并不如国外经验那么明显，反而国内医疗责任认定程序的复杂性，使得医患处理纠纷首选工具并非是医责险。究其“尴尬”原因：医院顾虑“定责”，如果不是为了将每年几十万甚至上百万的保费“挣回来”，基本上不愿意将涉及“案子”拿出去鉴定。而且不论哪种鉴定结果都会令院方很麻烦：如果无责，患方得不到保险赔偿，平息不了“闹腾”；如果有责，患方除了获得赔偿还会诉

4、讼，通过“侵权责任法”追责，将会继续“闹腾”。患方纠结“尽快获赔”，调查显示[2]经济因素是医患纠纷引发的主要原因之一，如果患方及时获得一定数额的经济补偿[3]，70%的纠纷不会发生。暂且不论医责险在体制背景上的缺陷和人性缺陷，仅从制度设计与执行层面分析，医责险就有“三大病症”影响医生、患者、医院管理三方对其满意度体验与评价，亟待根治。　　行政干预过度，高度垄断导致保险自身规律与价值无法体现　　保险业实质上是服务行业，应该多依赖“市场之手”来调解。虽然医疗服务具有公益性，行政部门必须严加监管，但如果提供的服务无法让医患双方满意，那么政府主管部门便于管理的初衷就会

5、违背保险服务的根本宗旨。保险机构也因为有保障而不愿投入资源、不会发挥自身专业优势提供优质的保险服务。意大利医生雷地证明腐肉不能生蛆的实验投影片，巴思德的“鹅颈瓶实验”投影片，原始地球的投影片，米勒实验的投影片。根据本节教材用实验和猜测相结合的方法来说明生命起源的特点，教学方法也就选择学生观察投影片、猜测和查资料相结合的方法进行教学。　　保险方案陈旧、单一，无法体现疾病多样性与保险灵活性特点　　如果医责险的垄断经营模式不改变，那么保险公司永远只会制定政府满意的保险条款，而忽略医患双方诸多的服务需求。医责险所保障的医疗风险，本身因为疾病的多样性也体现了风险高低不同的

6、特点，与人身意外保险、财产保险而言计算费率、设计方案更为多样而复杂。这需要保险机构发挥专业优势与医疗、管理专业人才共同合作，制定以病种风险特点为依据的灵活多样的保险方案。　　理赔程序繁复冗长、严重影响医师/患者/管理三方满意度体验与评价　　由于保险公司必须根据责任认定来计算赔偿额度，而医疗事故的责任认定有时要经过医学会三级程序，而且这还不是终极程序，往往到了司法环节，法官会采纳“司法鉴定”而非“医学会的专业鉴定”。所以，如果经过4次责任鉴定的漫长过程，还不能认定为“医疗事故”，这不仅让患方等得发狂，还会因无责而无法获得赔偿，更会使患方失去最后的理智。从医院方面而

7、言，因反复出席鉴定会、久而不决等原因也会常常失去应诉的耐心，还有面对患方的反复纠缠，满意度自然无法提高。　　通过上述分析，遵循对症下药、根除病因的基本原则，要保留“医疗责任险”并彰显其在医患纠纷处理或医疗风险控制中的积极作用，主要对策建议如下。意大利医生雷地证明腐肉不能生蛆的实验投影片，巴思德的“鹅颈瓶实验”投影片，原始地球的投影片，米勒实验的投影片。根据本节教材用实验和猜测相结合的方法来说明生命起源的特点，教学方法也就选择学生观察投影片、猜测和查资料相结合的方法进行教学。　　打破医责险承保机构行业垄断，引入竞争机制　　由于医疗卫生事业的公益性，卫生行政部门对“

8、医疗责任险”负有不可推卸