担保有限责任公司担保项目保后管理办法

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1、湖北ⅩⅩ担保有限责任公司担保项目保后管理办法第一章总则第一条为进一步规范本公司保后检查工作，加强保后管理，根据国家法规和本公司担保业务规章制度，制定本管理办法。第二条本管理办法规定了保后管理的基本要求和一般程序，主要适用于本公司流动资金贷款担保业务。第三条保后检查工作遵循“双人交叉、现场检查、预警报告、及时处理”的原则。“双人交叉、现场检查”是指保后检查必须坚持公司业务部负责该项目的A角和该项目的审查人员双人定期到被担保企业，对被担保企业的生产经营、财务状况以及反担保物进行实地检查。“预警报告、及时处理”是指检查人员在

2、保后检查中力求早日发现风险隐患，对重大问题及时提出预警报告，。并迅速采取相应措施，降低风险。第二章保后跟踪检查的形式第四条保后跟踪检查通常采取首次检查、例行检查和重点检查三种形式。第五条首次检查是指担保贷款发放后对被担保企业进行的第一次检查，一般在贷款发放的一个月以内进行，检查的重点是被担保企业的实际借款用途是否与借款合同中约定的一致、是否存在挪用贷款的行为。第六条例行检查有两项内容：l、对被担保企业每月向本公司报送的财务报表进行检查；2、定期深入被担保企业对其经营状况及经营环境的变化情况进行检查；例行检查的重点是动态

3、跟踪被担保企业的现金流量及财务变动情况，掌握影响被担保企业偿债能力的重要因素，判断担保贷款的风险程度。第七条重点检查是指在发现被担保企业出现可能影响其偿还贷款的重大情况时，立即进行的检查。重点检查是了解被担保企业发生重大情况的原因；分析被担保企业应对重大情况发生时的措施是否积极有效，以及被担保企业的还款意愿是否发生变化；预测被担保企业借款到期时可能出现的资金缺口。第二章担保贷款的风险分类管理第八条担保贷款按其风险可划分为正常、关注、次级、可疑和损失五大类，其中后三类为不良担保贷款。第九条正常类的担保贷款是指被担保企业能

4、够履行合同，有充分把握按时足额归还本金及利息，本公司不会发生担保代偿；被担保企业的资产状况、财务状况和资信情况良好，经营绩效较显著，有良好的发展前景和成长性；担保贷款设置的反担保措施充足、安全、可靠。正常类担保贷款的主要特征为：1、被担保企业能够履行合同，有充分把握足额偿还本金和利息。2、被担保企业还款记录良好，对银行或其他金融机构垧无拖欠本金及利息的行为。3、被担保企业虽然有逾期或欠息，但在银行允许的宽限期内，且信用担保手续完备，有充分把握最终无须由本公司实施代偿。4、被担保企业虽然出现资金周转不畅、经营困难等现象，

5、但担保贷款设置的反担保措施价值充足、状况安全，且变现性强。第十条关注类的担保贷款是指被担保企业目前有能力偿还本金和利息，但是存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素，如果这些因素继续发展下去，有可能出现不能按期偿还本金及利息或者需要本公司发生部分代偿的情况；被担保企业的资产、资信和财务出现了在一定程度上影响企业正常经营的问题，企业的成长性一般，实际资产质量不良，并有继续恶化的趋势，或经营亏损E连续六个月以上；不能按照本公司要求定期提交反映真实情况的财务报表和相关材料；担保贷款设置的反担保措施出现价值下降、本公司控制力减

6、弱的情况。此类项目可能会发生代偿，但最终给本公司带来的损失较小。关注类担保贷款的主要特征为：1、宏观经济、市场、行业等外部环境的变化对被担保企业的经营产生不利影响，并可能影响被担保企业归还本金、利息和完成经营计划的能力。2、被担保企业所处的行业呈下降趋势，属夕阳产业。3、被担保企业所处的行业属新兴行业，但产品尚未完全进入市场。4、在担保责任期间内，被担保企业因改制（如并购、分立、租赁、承包、合资等）可能对担保贷款产生木利影响。5、在担保责任期间内，被担保企业的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利变化。6、在担

7、保责任期间内，被担保企业的财务状况趋于恶化，如净现金流量减少或为负值，销售收入、经营利润下降或发生亏损，其他关键财务指标低于同行业平均水平或有较大下降等。7、在担保责任期间内，被担保企业现金支付出现困难，如不能偿还对其他债权人的债务，内部管理出现严重问题，投资决策出现重大失误。8、在担保责任期间内，出现反担保物价值下降，或本公司对反担保物失去控制或控制力减弱的情况。9、在担保责任期间内，反担保人的经营情况和财务状况出现问题。10、在担保责任期间内，被担保企业出现不能按时归还贷款的其他情况。第十一条次级类担保贷款是指被担

8、保企业的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入无法保证足额偿还本金和利息，不得不通过重新融资来归还银行贷款；被担保企业的资信和财务状况差，企业成长性差，并且其经营和资产状况在一段时间内没有好转的可能，债权人和保证人的权益不能得到较充分的保障；担保贷款的反担保措施价值不足，变现性较差；本公司已为被担保企业实施代偿，尽管能够回收部