突发心脏病是否应获得意外伤害保险理赔2012年5月3日

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1、突发心脏病是否应获得意外伤害保险理赔作者：薛灵发布时间：2012-05-0313:48:45原告：柴某（死者贾先生之母）、刘某（死者贾先生之妻）、贾某（死者贾先生之子）被告：某财产保险股份有限公司中心支公司案由：保险合同纠纷。原告诉称，自己的亲人死者贾先生，于2008年6月12日在郑州市某乡农村信用社办贷款时，银行职员告知其贷款必须买保险，贾先生购买了该财产保险股份有限公司河南分公司的意外伤害险两份，每份金额50，000元。于2009年6月8日，贾先生在其单位值夜班，6月9日上午9点左右有人在值班休息室发现其摔倒在地板上，随即拨打120，救护

2、车赶到抢救时，人已死亡，诊断是摔倒导致猝死。贾先生尸体火化后，在整理其物品时，发现了上述保单，随即向上述某财产保险股份有限公司河南分公司报了案。2009年6月23日，原告到被告处递交理赔资料，2009年8月30日，被告拒赔。故原告起诉，请求依法判令被告赔付原告100，000元保险金。被告辩称，该保险为意外伤害保险，即须是外来的、非本意的、突发的、非疾病的伤害事件。贾先生的死亡是心源性疾病突发死亡，从意外伤害四个字的文义上，通常的理解不包括来自内部的这种疾病原因所导致的死亡。且在其火化前原告没有告知保险公司进行尸检。死者贾先生投保时隐瞒非信用社

3、员工身份，可拒赔。故请求驳回原告的诉讼请求。经法院审理查明：2008年6月12日，贾先生在上述信用社购买被告保险，被告为其出具《综合意外保障说明(客户联)》一份，号码为0805010。上载明：“被保险人姓名；被保险人身份证号；保险金额：意外伤害保险金额人民币伍万（50000）元、意外伤害医疗保险金额人民币叁仟（3000）元；保险费/份：人民币壹佰元整；保险期限：壹年(自投保之日起七日后生效)；投保份数：贰份，保费合计：人民币贰佰元；投保日期：2008年6月12日。未尽事宜以团体意外伤害保险条款及附加短期团体意外伤害医疗保险条款为准”。2008

4、年6月20日，被告为上述信用社出具发票，载明：付款人郑州市某乡农村信用社；承保险种为团体意外伤害保险，保险费金额壹仟伍佰元整。同日被告为该信用社出具《短期健康保险和意外伤害保险、团体意外伤害保险单》保单，其主要内容为：投保单位名称，缴费方式，保险期限，投保人数，险种(代码)/保障计划，保险期限，保费，缴费次数，保险金额等。后附包括死者贾先生等11人身份证号及保费清单。该《财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款》第二条保险对象规定：一、被保险人：凡年满十六周岁至六十五周岁，身体健康、能正常工作的机关、团体、企业、事业单位的在职员工，均可成为本

5、合同的被保险人。第三条保险责任规定，在本合同保险期间，本公司承担下列保险责任：(一)意外伤害身故保险金：被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内身故的，本公司按其保险金额给付“意外伤害身故保险金”4，对该被保险人保险责任终止。第四条责任免除规定：因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾的，本公司不负给付保险责任：(一)投保人、受益人故意杀害、伤害被保险人的；(二)被保险人犯罪或拒捕、自杀或故意自伤；(三)被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；(四)被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；(五)

6、被保险人流产、分娩；(六)被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故；(七)被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；(八)被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；(九)被保险人患有艾滋病(AIDS)或者感染艾滋病毒（HIV阳性）期间；(十)战争、军事行动、暴乱或者武装叛乱；(十一)核爆炸、核辐射或者核污染。发生上述情形，被保险人身故的，本公司对该被保险人保险责任终止，并按日退还该被保险人的未满期净保费(经过日数不足一日按一日计算)。第十六条释义规定：被保险人指本合同所附被保险

7、人名册中所载人员。意外伤害指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。2009年6月8日，贾先生在其单位值夜班，6月9日上午9点左右在值班休息室被发现其倒在地板上，已经没有呼吸，随即公司职员拨打120和110。郑州高新技术产业开发区沟赵中心卫生院赶到，诊断为摔倒导致猝死。中国人民解放军第一五三中心医院诊断：患者于20分钟前无明确诱因突然出现呼吸心跳骤停，现场地方医院医生给予现场急救。初步诊断：猝死(心源性)，诊前死亡。2009年6月9日，郑州高新技术产业开发区沟赵中心卫生院为原告出具《居民死亡医学证明书》。2009年6月10

8、日，贾先生尸体火化。后原告刘某得知购买了该保险，向被告报案，到被告处理赔。被告于2009年8月26日作出《理赔不予立案通知书》，认为意外伤害是指外来的、突发的、非本