信用社(银行)开办信合银行卡(借记卡)业务的请

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1、信用社（银行）开办信合银行卡（借记卡）业务的请示中国银行业监督管理委员会监管局：为了进一步促进XXX市XXX区农村信用合作联社业务发展，增强服务功能，增加服务品牌，拓展服务领域，更好地为社会主义新农村建设提供全方位金融服务，在省农村信用社联合社取得中国银监会开展银行卡业务的批复后，按照有关文件规定XXX市XXX区农村信用合作联社（以下简称XXX区联社）自评认为已具备了开办信合银行卡（借记卡）（以下简称银行卡）业务的条件，现提出开办银行卡业务申请：一、基本情况XXX区是古都XXX最早的三个城区之一，位于市区东北部。面积29.98平方公里，人口53万，辖11个街道办事处，

2、13个行政村，是省人民政府所在地，辖区有政府等机关驻地所形成的行政区，也有XXX最繁华、最长的商业区，包括民生百货大楼、解放百货大楼、XXX妇幼用品商店等2000余家商业、服务业、饮食业网点星罗棋布，全面带动商业经济发展，同时，辖区内有众多的西北地区规模最大、品种最全的摩托车及零配件批发零售的专业市场，康复路工业品批发市场、轻工业批发市场、胡家庙蔬菜批发市场、万寿北路药材批发市场、华清路青干果批发市场等西北重要的日用工业品集散地。XXX区联社是XXX区辖内原来的金花落信用社和兴庆信用社组建起来的，2005年上半年完成了统一法人工作，并按照监管局要求彻底转换了经营机制，

3、完善了法人治理结构，制定了各项规章制度，全面落实了各级管理责任。统一法人后的XXX区联社所辖7个信用社14个营业网点，全部分布在全区的主要繁华地段和人口居住密集区域，为开办银行卡业务构筑了覆盖范围最广的网点资源。二、XXX区联社具备开办信合银行卡（借记卡）的条件1、具有良好的零售业务基础和一定的市场占有率。改革使XXX区联社活力焕发，效益提高，业务发展。XXX区联社截止2006年9月末资产总计189681万元，负债180324万元，所有者权益9357万元，其中股本金3453万元。各项存款余额122704万元，各项贷款余额89599万元。今年前9个月各项存款净增2528

4、9万元，完成全年计划的101.16%，各项贷款净投放19536万元，完成全年计划的122.1%。各项收入为3175万元，各项支出为2863万元，实现账面利润312万元，较上年增加293万元。XXX区联社与其他专业银行相比，具有天时、地利、人和的有利条件，业务市场占有率较高，一方面紧密联系XXX区政府，争取区政府的支持，另一方面XXX区联社的网点遍布各个商业市场，人口密度集中，商业交易频繁，资金流动性大，其次XXX区13个行政村都与XXX区联社有业务关系，客户群体比较广泛，为XXX区联社开办银行卡业务提供了较大的市场空间。2、XXX区联社经营状况良好，符合审慎经营原则，

5、基本满足银监会资产负债比例管理规定。XXX区联社业务经营飞速发展，具备了较强的资本实力和抗御风险能力，有关监管指标列示如下：2006年9月末，存贷比为73.02%；资本总额9930万元，资本净额9900万元，资本充足率10.12%，核心资本充足率9.27%。流动资产82413万元，流动负债132859万元。流动比率62.03%，备付金比例为17.87%，且无拆入资金。XXX区联社所辖的金花落信用社曾在2005年5月发生了对公出纳挪用单位库存现金案件，案发后联社领导高度重视及时报告省联社和公安机关，在最短的时间内侦破了此案，挽回了经济损失，犯罪嫌疑人已移交公安机关进行处

6、理。同时对相关责任人及单位领导都进行了处罚并全辖通报，要求结合案件自身认真进行自查，加强职工思想教育，对每个职工都建立了重要岗位人员监督卡，及时监督职工的经济活动情况；财会部和稽核部联合对全辖展开全面账务检查，并进一步完善了XXX区联社内控制度以及岗位定期轮换制度。以上情况表明：XXX区联社存贷款业务发展两旺，业务飞速发展，盈利能力创历史新高，资本总额大幅度增长，资产流动性较强，经营状况良好，抗御风险能力进一步增强。3、健全有效的内控制度和业务授权管理办法，为XXX区联社开办银行卡业务提供有力的制度保障。XXX区联社为了规范银行卡的管理，切实防范银行卡经营过程中的风险

7、，按照省联社制定的《信合银行卡章程》、《信合银行卡业务管理办法》，参照其他银行的先进经验，联社组织会计、业务、稽核等部门讨论并制定出了符合XXX区联社实际的一整套规章制度，包括业务管理办法，操作规范，内控制度及风险防范在内的一整套规章制度（具体内容详见附件），以上各项制度均经2006年11月24日XXX区联社一届五次理事会审议通过。同时根据省联社下发的《综合业务系统柜员管理办法》和《综合业务系统授权业务管理办法》制定出了XXX区联社柜员管理办法和授权业务管理办法的实施细则，本着“迅速准确、安全有序、限额授权、相互制约”的基本准则，规范各网点银行卡业务