国内移动支付现状、问题和对策分析

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1、国内移动支付现状、问题和对策分析摘要：近年来，由于移动通讯技术、金融行业支付安全技术和电子商务的迅速发展和网络的普及，移动支付在全球各国展开了广泛的应用。而在我国，移动支付虽然经过了十几年的发展，客观条件已经基本成熟了，但是仍然不尽如人意。所以要推动移动支付在我国健康、高速的发展，我们必须找出目前存在的问题，并提出其发展需采取的对策。本文通过大量参考文献和相关新闻报道的阅读结合相关理论知识，从国内移动支付发展现状出发，对目前国内移动支付面临的问题进行分析并提出相应的发展对策。关键词：移动支付；现状；问题；发展对策1绪论1.1研究背景21世纪以来，由于网络应用的

2、普及促使电子商务迅速发展，衍生出移动电子商务，再引发移动终端设备的更新换代，一场利用移动通讯终端进行商业活动的热潮正在向我们袭来。而企业经营活动的核心应用程序需要支付，作为移动商务活动的工具，移动支付已成为一个在商业活动中最重要的部分。随着第三、第四代通信技术的迅速发展以及移动终端设备的不断完善、普及,移动支付在不受时间、地点限制的移动电子商务中展现出巨大的发展潜力。各国的移动支付都呈现出高速的发展趋势，在2004年后，各国移动支付的收入规模也呈现出成倍増长的态势。而且移动支付加强了金融、通信、零售等行业的联系与合作，切实推动了跨内容、跨行业之间的业务整合。不

3、管发达国家，还是发展中国家，都非常看好移动支付的发展前景。但是国内的移动支付业务仍处于发展初期，呈现出很不均衡的状态，市场应用的规模不够大，行业之间难以协调合作，商业模式不成熟，缺乏相关经验，仍需继续摸索。如今，移动支付相关技术标准已经基本成型了，但是产业链参与成员多和各位成员之间的利益博弈，导致产业链运作复杂、多变，在协调合作方面虚耗资源,造成资源浪费的问题，已经引起各位参与者的重视。各位产业链参与者也开始就如何构建可持续发展的产业链商业模式这个问题进行了协商，希望弄清楚自己的职责和分工，明确自己的商业作用和地位。现在移动支付的技术标准和金融行业标准已经基本

4、成型了，如何整合产业链各方资源，发挥各方各自的资源优势，促进移动支付产业快速、稳健发展，这还有待进一步的研究。1・2研究现状1.2.1国外的研究现状移动支付的技术实现是目前最多学者关注的研究领域。悶考虑到对便捷性的要求，小额支付的方式采用基于SMS和基于WAP的系统购；对安全性的要求有所提高，可用基于I-mode的系统，这个系统不仅适用于小额支付，也可用于大额支付；而较为复杂的J2ME技术就比较适合开发移动支付系统，由于这一技术针对消费型电子设备进行开发的，而且也有较好的兼容性，所以利用此技术开发移动支付系统将成为移动支付发展的重要趋势何；在安全协议方而，ku

5、ngpisclan等人制定移动支付的逻辑协议和对称密钥协议昭；SabrinaM.Shedid等人提出了一种修改过的安全电子交易(ModifiedSecureElectronicTransaction,MSET)协议，通过用对称密钥加密取代耗时的公钥密钥加密解密，最小化大量的计算，使SET协议更加适用于移动支付环境网。国外学者的研究发现，金融行业、移动通信技术产业、移动通信运营商、电子商务行业是影响移动支付产业发展的相关产业。例如□本的移动支付产业是由强大的移动通信基础设施公司(如NTTDoCoMo)支撑，由相对较弱的固定地址互联网设施辅助发展起来的，所以日本采

6、用的商业模式是以移动通信运营商为主的。而在美国则不一样，美国的互联网基础设施完善，所以其产业发展主要依靠互联网支付系统，如iTunes或PayPal,采用的商业模式是以第三方支付平台为主的。泗。还有在韩国也有不同的商业模式，由于韩国多家银行在韩国银行清算机构的带领下推出了NFC支付业务，所以韩国的移动支付是以银行账户为基础的，也就是说韩国采用的商业模式是以金融机构为主的。国外学者还对各国移动支付业务的开展现状进行了调查分析，发现年龄对消费者使用移动支付的影响较大，如Kumar等发现美国1980-1994年出生和1946-1964年岀生的两类人群，其年龄差异对移

7、动支付的接受能力和感知价值存在很大差异，双方在移动服务功能上的需求很不相同，实用性是1946-1964年出生的消费者最注重的功能，因此建议运营商应该针对不同年龄的用户设计不同的功能。⑷1.2.2国内的研究现状自移动支付引入国内开始就有不少学者着手这方而的研究。张安勤在《移动支付技术综述》屮总结道，目前主要的移动支付系统有4种：基于短信系统、基于WAP系统、基于i-mode系统、基于JavaME系统。⑵韩景灵、张秀英在《基于WPKI技术的安全移动支付系统研究》中，综合探究了无线应用协议(WAP)、公开密钥基础设施(WPK1)和移动互联网络的安全隐患，提出了一种以

8、WAP和WPKI技术为基础的移动支付安