金融创新背景下商业银行风险控制初探

《金融创新背景下商业银行风险控制初探》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、金融创新背景下商业银行风险控制初探摘要：近些年来，我国改革开放取得了累累硕果，市场经济体制进一步得到完善，新形势下，商业银行外部环境日趋复杂，风险因素明显增加，机遇与挑战并存，商业银行面临着很大的压力，商业银行想要在激烈的市场竞争中抢夺主动权，顺应当前的经济大环境，就必须进行金融创新。商业银行如何在这种纷繁复杂的金融创新背景下进行风险控制成为了一个热点话题，因为这不仅与商业银行的经营业绩息息相关，而且也对商业银行命运起到一定的决定作用。基于此，本文将专就商业银行在金融创新的背景下进行风险控制进行初步的探

2、讨,旨在能够对商业银行风险控制起到一定的指导作用。关键词：金融创新；商业银行；风险控制中图分类号:F832.33文献识别码：A文章编号：1001-828X(2016)015-000-02我国金融业进入到开放时代以来，我国的商业银行面临着很大的竞争，想要在竞争激烈的环境中谋求生存与发展，唯一的出路就是加快创新，提升其综合竞争力。基于此，很多银行投入很大精力进行金融创新，推动了商业银行的进一步发展，但我们应该意识到，商业银行进行金融创新，风险必然与收益共存，如果片面追求收益，不注重控制风险，很可能会酿成巨大

3、损失，如何在金融创新带来的收益和风险之间寻求一个平衡点，是商业银行在金融创新背景下进行风险控制的重中之重。一、金融创新背景下商业银行面临的金融风险（一）信用风险对于商业银行来说，信用是关系银行生存的关键,如果失去了信用，银行很可能无法继续生存下去，商业银行推出的每一款金融产品都与银行的信用是息息相关的，相较于传统的储蓄存款业务，金融创新产品的信用风险明显更高，特别是那些业务杠杆性强、存在较高自由度的创新透明度不高的产品以及一些表外业务，在监管制度不健全的商业银行里它们普遍存在信息不对称的问题。与此同时，

4、由于对这些创新产品缺乏有效的监管手段以及约束力度不足，对商业银行的生存有很大威胁。（二）技术与操作风险现如今，计算机技术和网络信息技术在商业银行中得到了广泛应用，可以说有力地推动了商业银行向着信息化和数字化的方向发展，很多金融创新产品对这些技术有很强的依赖性，很多情况下失去了这些技术的依托，金融创新产品无法正常生存，但是我们应该承认，这些技术一直处于迅猛发展之中，与成熟仍相距甚远，存在着一定的安全问题，很可能会向金融领域转移。第一，这些技术本身不完善，本身存在缺陷，很可能引发风险；第二，这些技术一直处于

5、更新发展的状态之中，很可能会存在新旧技术摩擦问题，也有可能引发风险；第三，很多时候由于这些技术导致信息失真、不够及时和完整等问题；最后就是商业银行的操作人员对这些技术操作存在问题而导致风险的产生，这就要求业务人员能够很快掌握这些信息技术，并能达到熟练应用的程度，否则很可能由于技术操作而给银行带来风险。（三）管理风险应该说，进行金融创新对商业银行的管理要求很高，如果商业银行监督反馈机制存在缺乏、内控不健全、内部管理不够完善，那么商业银行成功想要通过金融创新，很有可能由于管理跟不上而就此作罢。而在现实生活中

6、，不少商业银行一味追求市场竞争，在竞争方式上过于激进，不顾及自身内部管理建设状况,这些问题有会给商业银行带来很大的风险，不利于商业银行的长期发展。（四）项目开发失败的风险商业银行进行金融创新，很可能会由于对金融市场认识不足，对金融项目本身的可行性也缺乏认证，导致项目失败。此外，如果对金融创新项目的市场认知不足，也没有相关的开发和管理经验，那么金融创新项目将很难取得成功。可以说，金融创新项目一旦开发失败，很可能会造成商业银行资源出现损失，进一步削弱商业银行的发展能力。二、金融创新背景下商业银行风险控制策略

7、（一）确立规范的金融创新管理观1.建立健全风险管理组织体系商业银行要进行风险管理，防范金融风险，就必须健全自身组织结构、明确责任和权限，并要进行恰当的职责分离。而要建立健全风险管理组织体系，商业银行的风险管理部门就必须拥有实权，能够对高层决策产生重大影响，能够影响其他部门的行为，同时，商业银行方面还要给予风险管理部门一定的利益奖励。另外，商业银行还应相应有关规范和要求，积极构建现代企业化制度，成立两会。其中董事会应该作为商业银行进行金融创新的风险控制的核心，直接负责金融创新风险控制；监事会则是对商业银行

8、管理层履行风险控制职责进行监督，针对管理层利用金融创新，对商业银行利益造成损害的行为加以纠正。2.加快风险识别方式转变现如今，我国很多商业银行已经建立起信息和数据比较完备的金融风险评估系统。这些模型一般涉及财务分析以及企业有关的财务数据等，但是我国的实际国情是历史数据不完整，财务欺诈严重，面对这样的状况，模型化的风险识别方式就会存在不适应的问题，这也提醒我们的商业银行，要加快风险识别方式转变，提高信息系统的风险采集能力，应用主观智慧，对风险