我的个人理财规划书

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1、经济管理系毕业设计轻松理财　家庭无忧学生姓名：学生学号：1297810120271专业名称：金融管理与实务班级：金融1001班指导教师姓名：2013年4月11摘要：从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；净储蓄率过大说明我们家在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭负债压力较小，同时也说明我们没有充分利用起自己的信用额度。家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家

2、庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。关键词：投资理财规划增长率11目录第一章家庭基本情况及现金管理3一、家庭成员基本信息3二、家庭基本财务状况3三、现金管理4（一）家庭资产结构分析4（二）家庭收支情况4第二章财务分析诊断5一、家庭生命周期分析5(一)在投资上5(二)在生活上5(三)在支出方面5二、诊断结论与建议6（一）结论6（二）问题及建议6第三章理财目标设定7一、投资组合7二、教育经费7三、赡养父母7四、结婚经费7五、家庭规划7第四章未来潜在变化7一、预期

3、未来每年通涨率≌预期生活消费支出增长率7二、收入增长率7三、房价增长率8四、资本市场投资回报率8五、商业、公积金贷款利率8六、公积金和养老金投资回报率8七、相关税制和城镇职工社会保障制度8第五章理财方案9一、投资产品介绍:9（一）、货币市场基金9（二）、债券型基金9（三）、混合型基金10（四）、股票型基金10（五）、存款10（六）、国债10（七）、证券10（八）、基金10（九）、银行理财产品10（十）、外汇11（十一）、房地产11（十二）、黄金和投资金币11（十三）、期货期权11二、我爸妈的保险计划11三、我的

4、保险计划11参考文献:1211我的个人理财规划书第一章家庭基本情况及现金管理一、家庭成员基本信息家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况曹XX男49已婚工厂职工健康/医疗保险XXX女47已婚工厂职工健康/养老保险曹XX女25已婚工厂职工健康/医疗保险曹阳顺男22未婚在校大学生健康/学校保险我们家有四口人。我爸妈一起在一个普通工厂上班，我爸的工资每月2500，我妈工资每月2000。我姐在两年前已经出嫁了，经济上基本独立了。我马上也要大学毕业，在一定程度上也会减少家庭支出。我们家在镇子上有一栋房

5、子，120平方米，共两层，是自己建的，没有欠贷款。现有活期存款3000元，定期存款两万，没有股票基金，每人都有农村医疗保险，我妈正在购买养老保险，每年交保费3500左右。家庭无负债，因为家庭条件不够好。没购买金融产品，预期未来的收入状况会在我正式工作一年后有所提高。目前不会有较大的变化。二、家庭基本财务状况目前，家庭的主要收入来源是我爸妈的月基本工资和奖金，每月合计4500元。每月还应扣除必要的开销，他们的月基本生活费1000元，我在大学期间的月基本生活费用1000元。家里没有汽车，只有摩托和电动车，开支较小。

6、11三、现金管理家庭月收支状况每月收入（元）每月支出　（元）我爸的工资2500水电费100我妈的工资2000生活费1000合计4500我的平均生活费学费2000合计3100每月结余1400家庭年度收支收入(元)支出(元)我爸的年终奖金1000旅游费用1000我妈的年终奖金2000累计生活费24000我爸的工资总额30000我的学习费用12000我妈的工资总额24000累计总月供1200总收入57000保费支出3500年度结余15300总支出41700（一）家庭资产结构分析我们家的资产结构比较简单，流动性资产（定

7、期存款）占29%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。这样的资产结构显得比较保守，但是家庭情况不好，不建议做更多投资。（二）家庭收支情况家庭压力较大，我们家年度支出中，日常生活费用占29.56%，旅游等其他支出及其它各占2.5%，保险费占8.8%，属于正常保障范围，家庭因此能够获得足够保障。但固定存款年度支出占30%，存款量并不大，由于现在市场上通货膨胀比较严重，不利于资产的再升值。11第二章财务分析诊断一、家庭生命周期分析按照家庭财务生命周期理论分析，我的家庭处于家庭生命周期

8、的“中父母时代”阶段。按照经验，此时我的家庭应该：(一)在投资上，我爸妈事业一般，有一定的固定存款和房产，但是需要一定的投资计划。考虑到家庭经济情况可以购买少量债券。(二)在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。(三)在支出方面，不仅要考虑到我上大学所需经费和就业经费，还要考虑他们自己的退休问题，需要适当的养老