我国银行业监管治理问题与对策分析

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1、Abstractitisjustt11estartoftherefo锄sofbaI】kngsupen，iso巧goVemance．Tbfacilitatethepower如lmaIlagementisbeyondt11ebaI】kngsuperviso巧血stitutions，thegoVemmentshouldmakemoree筋rtstodeal诵mmeproblemsinregardt0t11isaSpect．Finally，thethesispr叩osessomecountemeaSuresaIldsuggestionsonmeexistingprob

2、lems．K郫70rdsE；幽gsystemsfinancialsupeⅣisorygoV锄ancesuperviso巧maIlagementIV河北大学学位论文独创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含为获得河北大学或其他教育机构的学位或证书所使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了致谢。作者签名：垫竺日期：学位论文使用授权声明年』月二二日本人完全了解河北大学有关保

3、留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。本学位论文属于l、保密d／在!!年—j二月圭珀解密后适用本授权声明。2、不保密口。(请在以上相应方格内打“√")保护知识产权声明本人为申请河北大学学位所提交的题目为(的学位论文，是我个人在导师()指导并与导师合作下取得的研究成果，研究工作及取得的研究成果是在河北大学所提供的研究经费及导师的研究经费资助下完成的。本人完全了解并严格遵守中华人民共和国为保护知识产权所制定的各项法律、

4、行政法规以及河北大学的相关规定。本人声明如下：本论文的成果归河北大学所有，未经征得指导教师和河北大学的书面同意和授权，本人保证不以任何形式公开和传播科研成果和科研工作内容。如果违反本声明，本人愿意承担相应法律责任。声明人：——＆一日期：车年j月旦日作者签名：导师签名：日期：年j月二日年—兰月三日第1章导言第1章导言当前，经济一体化、金融全球化的进程日益加快，各项金融业务日新月异，衍生产品层出不穷，其复杂程度和技术水平不断发展，风险程度也在不断攀升，不断改变着全球银行业的经营竞争格局，《巴塞尔新资本协议》和《国际会计准则》的出台，包括美国实施的《萨班斯法案》等，

5、都已经给我国的银行业和银行业监管工作带来了巨大的影响，对银行业监管也提出了许多新的要求和挑战，在这些挑战中，如何改善、提高我国银行业监管治理水平的问题越来越突出。金融系统的治理水平、金融机构的财务状况以及金融市场基础设施的健全和有效性都对金融体系的稳健性、安全性起着决定性的作用。实施良好的监管治理手段和措施是金融机构、监管机构以及政府部门共同的责任。我国银行业要引入实施良好的治理结构，其前提条件是银行业的监管机构始终采取良好的治理实践。如果监管治理不完善，监管机构的公信力、权威性将受到质疑，难以有效地推动被监管机构推行良好的公司治理机制，进而会增加道德风险和市

6、场行为的扭曲，最终导致整个金融系统危机的发生。近十几年来，东亚、墨西哥、俄罗斯、土耳其、委内瑞拉等国发生的历次金融危机中，监管治理薄弱，如监管行为受到严重干预、监管豁免过于普遍等，一直是影响金融危机深度、规模的重要因素之一。1．1研究目的和意义随着2007年美国次级贷款危机的蔓延，2∞8年愈演愈烈，逐步形成了金融危机、尤其是银行危机，引起了全世界的关注。与此同时，对于金融安全及金融监管的探讨也在逐步加深。20世纪30年代以前，世界金融体系基本不受管制，但在30年代爆发的经济大危机中崩溃了，人们对于金融体系的安全越来越重视，逐渐成为优先考虑的目标。这次大危机为金

7、融监管的实施提供了一系列证明市场不完全性的充分依据，对金融监管的实施意义重大，金融监管也就从此建立在对市场不完全性确认的基础之上。本次金融危机再次引发了人们对金融监管的探讨，对其重要性的认识进一步深化，由于对衍生金融产品监管的缺失，导致金融风险的膨胀和蔓延，进而演变成了全球性的金融危机，我们应该从中吸取教训，探索符合中国银行业发展特点的监管治理机制，为我国的金融安全提供有l河北大学经济学硕士学位论文力的机制保障。我国央行正式履行监管职责比较晚，致使对金融监管的研究在我国出现的也比较晚，金融监管治理在国际学术界和监管领域是一个较新的课题。而在我国的金融体系中，银

8、行业占据了绝对的主导地位，所以，对我国