【A+版】特大型金融担保集团风控部管理制度.docx

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1、特大型金融集团更空管理部第一章总则第一条、为保证公司贷款业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制贷款风险，根据银监会的精神和要求，制定本规程。第二章部门职责及岗位设置第一条、部门职责1、起草风险管理程序、贷款量控制计划以及非信贷资产质量控制计划方案。2、负责对贷款项目进行合法、合规、真实性审查。3、对行业数据、产品信息、同行信息进行收集借鉴。4、对项目调查进行贷前、贷中、贷后管理。5、完善部门制度，实时监控贷款人情况，及时发现并处理逾期可能。6、对逾期客户进行及时催收，及时与各部门保持沟通。第二条岗位设置风控部门设置风控经理、风控主管、风控

2、专员、贷款催收、产品设计各一名。第三条岗位职责一、风控经理1、完善风险管理制度，风控流程设计、组织实施内部管理制度；2、对风控流程进行改进，随时报请贷审会及总经理批准；3、参与风险数据的确定、管理；4、风控建模（VAR、FICO等）；30/305、对部门人员进行业务培训。二、风控主管1、配合风控经理制定风控流程；2、主导贷款调查的资料、数据等方面的审核；3、对贷款风险进行全面把控。三、风控专员1、对贷款人进行调查，核实材料真实性，撰写贷款调查报告；2、及时发现贷款人风险情况，并落实其风险点，并及时向风控主管报告。3、对抵质押物或借款人财产状

3、况进行分析确定。四、贷款催收1、及时与运营、客服部门联系，了解客户还款情况，对可能逾期及逾期客户进行催收，并建立台账；2、运用法律手段为公司及客户争取权利，降低经济损失；3、掌握贷款人抵质押物变化情况。五、产品设计1、调研行业数据、市场行情、国家政策制定适合本公司及客户的产品；2、向风控人员及时准确提供行业数据、抵质押物等情况的实时报告；3、积极发现同行业产品信息，学习借鉴；4、根据行业数据，配合风控经理对风控模型进行改进。30/30第三章贷款业务流程第一条、贷款业务程序如下：借款人向客户经理提出贷款申请客户经理在平台确认受理借款人提供贷款

4、申请资料风控审核进行贷时审查（复审）风控专员出具初审（贷前调查表）意见总经理审批出具审查意见，同意报总经审批。不同意说明理由报相关部门经理。审贷会进行最后的批复签订贷款合同，办理抵（质）押相关法律手续通知平台为客户放款第四章借款申请和贷款受理第一条、借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。借款人为自然人应提供的材料：1、承租人夫妻双方身份证2、户口本30/303、婚姻状况证明4、银行卡6个月的对账单5、房产证6、车辆行驶证7、银行存单8、夫妻双方的征信调查报告借款人为法人应提供的材料：1、法人营业

5、执照(年检)、税务登记证；2、组织机构代码证；3、法人代表授权书；4、法人代表及委托代理人身份证；5、注册资本验资报告；6、贷款卡(密码)及贷款卡回执单；7、资信证明；8、公司章程及公司合同；9、申请借款的董事会(股东会)决议；10、当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；11、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；12、项目可行性报告及主管部门批件；13、生产经营情况；14、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分30/30析表和或有负债等明

6、细表；15、公司简介和法人代表简介；16、公司基本账户和其他账户情况；17、近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单；18、水、电费票据；19、企业和个人征信资料；20、其他有关材料。担保人为自然人应提供的材料：1、承租人夫妻双方身份证2、户口本3、婚姻状况证明4、银行卡6个月的对账单5、房产证6、车辆行驶证7、银行存单8、夫妻双方的征信调查报告担保人为法人应提供的材料：1、法人营业执照(年检)、税务登记证；2、法定代表人授权书；3、法定代表人及委托代理人身份证；4、注册资本验资报告；5、贷款卡(密码)及贷款卡回执单；30/306、资信证明；

7、7、公司章程及公司合同；8、当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；9、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表；10、股东会或董事会同意担保的决议；11、公司简介和法人代表简介；12、其他有关材料。担保方式为抵押或质押应提供的材料1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权利凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵(质)押的声明；7、抵押物、质物为

8、海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意或质押的证明；6、注意事项1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；2