我国银行业金融机构强制退市法律问题分析

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1、厦门大学学位论文著作权使用声明本人完全了解厦门大学有关保留、使用学位论文的规定。厦门大学有权保留并向国家主管部门或其他指定机构送交论文的纸质版和电子版，有权将学位论文用于非营利目的的少量复制并允许论文进入学校图书馆被查阅，有权将学位论文的内容编入有关数据库进行检索，有权将学位论文的标题和摘要汇编出版。保密的学位论文在解密后适用本规定。本学位论文属于1、保密()，在年解密后适用本授权书。2、不保密(o日期：力刁年中月≯)日日期：力年明遮日前言20世纪90年代末之前，由于国家信用的支撑，我国银行业金融机构无倒闭之虞。但是，由于历史、体制

2、等原因，不论是商业银行，还是城市信用合作社、农村信用合作社，都存在着诸多违法违规操作或不能支付到期债务的问题，这些机构的存续将严重影响着金融市场的发展。良好的银行业金融机构市场退出机制能够及时化解金融风险，淘汰经营状况恶化的银行，避免银行之间因清偿力和流动性困难相互影响，并不断螺旋式攀升而导致的系统性金融危机。因此，1997年召开的全国金融工作会议，开始将全面整顿金融秩序、严厉查处违法违规行为作为此后金融工作的重点。自此，相当数量的银行业金融机构被清退出了金融市场。1997年，巴塞尔银行监管委员会发布了‘有效银行监管的核心原则》，并

3、将银行市场退出作为一项新的监管重点。该原则在第二节的有效银行监管的先决条件中规定，“如果问题难以补救，为了保持金融体系的效率，应要求无法达到监管要求的机构迅速并有效地退出。而过于宽容，不管是否受到政治上的压力，一般会使问题更加严重，解决的成本更高一。①针对我国加入WTO后应与国际惯例接轨的要求，以及解决我国银行业金融机构实际问题的需要，中国银行业监督管理委员会主席刘明康强调了以风险为本的监管工作，并主张我国应尽快建立银行业金融机构市场退出机制，加快高风险银行业金融机构风险处置进程，从根本上形成优胜劣汰的市场竞争环境。@在我国，由于银

4、行本身存在非理性行为，以及市场机制不健全，银行业金融机构的市场退出多为监管当局从外部强制推动，因此，本文将研究重点放在了银行业金融机构强制退市之上。强制退市有两种主要方式——撤销和破产。从1997年全国金融工作会议至今，我国已有大量的银行业金融机构被撤销，如1998年海南发展银行被中国人民银行关闭、2002年汕头市商业银行被撤销，另外还有数百家信用社相继被清理整顿。我国银行业金融机构的强制退市，无一例外，采取的都是撤销的方式，。巴塞尔银行监管委员会．有效银行监管的核心原则[EB，0L]．http：／／law．chinalawinfo

5、．com／newlaw2002／SLC／SLC．asp?Db=iel．&Gid=67109190·2007-04-18．。刘明康．提升风险管理能力和银行服务水平[EB／0L]．http：／／news．xinhuanet．oangvideo／2004-11／29／c幻ntent2222Q笾=h衄，2007-64-01．我国银行业金融机构强制退市法律问题研究目前尚无破产的案例。另外，还有大量被停业整顿的机构也迟迟难以退出市场。这些不正常的现象引起了主管当局和学者们的关注和思考。如何认识强制退市的两种方式，采用何种法律对策对这些问题进行规

6、制等等，这些都是现实又急迫的问题。银行业金融机构强制退市是一个涉及金融监管和司法审判的重要制度。合理安排有问题的银行业金融机构顺利通过撤销或破产的方式退出市场，关系到监管当局和法院之间立法权和执法权的分配。本文在借鉴国外有益经验的基础上，对强制退市问题进行研究，并提出相应的建议，以求教于方家。2第一章银行业金融机构强制退市概述第一节银行业金融机构强制退市：定位与界分一、强制退市的定位银行业金融机构市场退出(BankingFinancialInstitutionsWithdrawfromMarket)，①与银行业的市场准入相对，是对银

7、行业金融机构终止存续状态的一种习惯表述，表明该机构已经停止经营金融业务，依法处理其债权债务、分配剩余财产、注销工商登记，并最终消灭法人资格。由于通过市场退出的方式，该机构丧失了法人地位，因此，银行业金融机构市场退出是一种完全性淘汰机制而不是优化机制。关于银行业金融机构市场退出的概念，国内外学者尚无权威的定义．学界对此的理解有广义和狭义之分。广义的理解是指银行业金融机构依照一定的条件和程序退出市场的一种状态或行为，包括银行业金融机构的自动解散、在政府监管下与其他银行合并、被政府有关部门撤销、被法院宣告破产。@狭义上的银行业金融机构市场

8、退出，仅指银行业金融机构破产，即该机构由于经营不善、资不抵债、发生支付困难时，根据有关法律规定，自行宣布破产或被指令破产清算，从而退出金融市场。@多数学者认为应该对银行业金融机构市场退出做广义的解释，即包括解散、合并、撤销和破产。按照