【5A版】个人投资理财.pptx

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1、个人投资理财个人投资理财目录第二章、银行理财第三章、股票投资理财第四章、基金投资理财第五章、债券投资理财第六章、保险投资理财第七章、外汇投资理财第八章、房地产投资理财免责声明你不理财，财不理你。理财有风险，投资需谨慎！自主决策，自担风险。本课程所有内容仅供参考，均不构成理财建议，据此入市，风险自担。假如你有一个鸡蛋，可以有以下三种选择：方案一：吃了它方案二：把鸡蛋放置起来，以备以后需要方案三：把鸡蛋孵化成小鸡，然后再生蛋，在孵化小鸡你会选择哪一个方案？给你一百元，10分钟让你花掉，能做到吗？给你10分钟，去挣一百元，能做到吗？结论是：花钱容易挣钱难！节流与开源相比，成本低什么

2、是理财？为什么要理财？怎样理财？理管理财产财引言投资理财用财聚财生财理财是投资吗？案例：你现在为了买房存有50万，离交房款时间还差三个月，听说现在股市行情很好，大盘一直在涨，因此准备将这笔钱进行股票投资。可取吗？平衡现在和未来的收支提高生活水平规避风险和灾害为什么要理财？你现在需要开始理财吗？我們是三明治的一代奉養父母的最後一代被子女拋棄的第一代存款利率表项目年利率（%）（一）活期0.36（二）定期三个月1.71半年1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60（三）定活两便按一年以内定期存款同档次利率打6折（四）通知存款（一般5万元起存）.一天0.81七天1.3

3、5掌握理财工具树立正确的理财观怎样理财？股票债券基金保险外汇理财三要素了解个人——现在和未来的生活目标和理想了解工具——投资理财渠道和产品的内在特征了解环境——社会和经济的环境以及未来的趋势第一章个人投资理财概述第一节个人投资理财基础知识第二节个人投资理财的风险第一章个人投资理财概述[知识目标]了解个人理财业务的产生与发展；掌握投资理财的含义；理解投资理财的原则；认识投资理财的风险。[技能目标]能够树立正确的个人投资理财理念。个人理财指制定合理利用财务资源、实现顾客个人人生目标的程序。其核心是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，尤其是实现人生目标中的经济目标，

4、同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。一、个人投资理财的含义二、个人投资理财的分类生活理财投资理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务规划，将客户未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产和事业继承，以及生活中个人所需面对的各种税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户不断提高生活品质。投资理财是在客户以上生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资领域的最优回报，加速个人或家庭资产的成长，从而提高生活水平和质量。三、个人投资理财的意义理财能促进经济目标的实现理财是意志

5、力和行动的结合理财创造财富，最终导致成功四、投资理财的原理财务独立控制理财的时间步骤五、个人投资理财的原则投资总额量入为出投资品种多样化投资预期注意整体绩效避免成本过高保持一定的易变现资产做好财产组织计划六、个人投资的基本理念投资收益、价值发现、积极投资与有效市场分散风险与集中投资第二节个人投资理财的风险一、投资风险的含义投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险。投资风险分为股市风险债市风险信用风险流动性风险运营风险二、投资风险的分类根据风险导致的结果分类纯粹风险投机风险根据可否通过一定手段降低风险根据风险的性质可分散风险不可分散风险系统性风险非系统性风险第二章银行理财[知

6、识目标]了解银行理财产品的定义、种类、特点；熟悉存款和贷款理财产品的技巧；了解银行代理理财产品的种类。[技能目标]根据投资者风险偏好，选择银行理财产品;巧用存款理财，为自己选择适合的存款方式;熟悉贷款还款方法，根据不同人群需求给出还款建议。第二章银行理财第一节银行理财的基础第二节银行理财实务第一节银行理财的基础一、银行理财产品的定义及构成要素定义银行理财产品是银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。一、银行理财产品构成要素发行人投资者收益风险期限相关费率相关权利二、银行理财产品的分类根据币种不同分为外币理财产品人民币理财产

7、品根据投资方向不同分为债券型信托型结构型QDII型新股申购型二、银行理财产品的分类保证收益理财产品收益率固定型的理财产品收益率递增型的理财产品非保证收益理财产品保本浮动收益理财产品非保本浮动收益理财产品三、购买银行理财产品（一）购买渠道1、银行网点2、网上银行3、手机银行（二）购买时注意事项1、细读产品说明书2、不要盲目相信预期收益率3、投资方向与风险4、产品流动性第二节银行理财实务一、存款理财（一）活期存款转为定期存款（二）活期存款转通知存款（三）零存整取（四）银行卡自动转账服务，不必每月往银行跑（五