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1、2013年第10期No郾10,2013(总第400期)GeneralNo郾400ICT、移动支付与电子货币谢摇平摇刘海二(中国投资有限责任公司,北京摇100000;广东金融学院,广东广州摇510521)摘摇要:随着信息通信技术(ICT)的发展和移动终端普及率的提高,移动支付完全有可能取代现金和信用卡成为主要的支付方式。移动支付是电子货币形态的主要表现形式,电子货币是移动支付存在的基础,二者具有网络规模效应,而预期在移动支付和电子货币网络规模效应中起着关键作用,随着移动支付和电子货币网络规模效应的凸显,移动支付的低交易成本优势得到充分发挥,从而减少了人们对现金货币的需求,改
2、变了货币需求的形式。同时,中央银行和利润最大化的企业并行发行货币,将会冲击货币供给。货币需求形式的改变和电子货币的私人供给,将会使得货币控制的有效性大大降低,这时需要中央银行发明新的货币政策工具来应对这一冲击。关键词:移动支付;电子货币;网络规模效应;货币需求;货币供给JEL分类号:E41,E51,E58摇文献标识码:A摇文章编号:1002-7246(2013)10-0001-14一、引摇言淤移动支付的基础是移动通信技术和设备的发展,特别是移动电话和掌上电脑(比如iPhone和iPad)的普及,目前典型的有手机银行、手机购物支付等。来自艾瑞网的数据显示,2012年全球移动
3、支付交易规模预计将达到1715亿美元,较2011年的1059亿美元增长61郾9%;同时,2012年全球移动支付用户数量将达到2郾1亿人,同比增长31郾3%。另据艾瑞咨询整理的PewInternet调查数据,多数互联网专家认为2020年移动支付将取代现金和信用卡成为主要支付方式,手机和掌上电脑替代信用卡将在不远的将来实现。移动互联网和多网融合将进一步促进移动支付的发展。随着WiFi、3G等技术发展,收稿日期:2013-02-22作者简介:谢摇平,经济学博士,任职于中国投资有限责任公司。刘海二,金融学博士,供职于广东金融学院,Email:liuhaier_2010@163郾c
4、om郾*本文研究得到了中央高校基本科研业务费专项资金2012年度创新团队建设项目(JBK120508)、教育部人文社会科学重点研究基地重大项目(11JJD790035)、国家自然科学基金项目面上项目(71171167)的资助。作者感谢匿名审稿人提出的宝贵意见,当然文责自负。淤摇国际电信联盟的数据显示,2011年底世界平均手机普及率为86%。1摇2总第400期互联网和移动通信网络的融合趋势已非常明显,有线电话网络、广播电视网络和物联网也会融合进来。在此基础上,移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方式进一步整合。未来的移动支付将更便捷、人性化,真正做到随时、随地和以任何方式
5、(anytime,any鄄where,anyhow)进行支付。随着身份认证技术和数字签名技术等安全防范软件的发展,移动支付不仅能解决日常生活中的小额支付,也能解决企业之间的大额支付,完全有可能替代现在的现金、支票、信用卡等银行结算支付手段淤。目前,比较典型的移动支付模式在非洲,如肯尼亚的M-Pesa、赞比亚的Celpay和南非的Wizzit等,特别是肯尼亚的M-Pesa,它目前是全球接受度最高的手机支付系统。截至2011年4月,M-Pesa的用户已超过1千4百万。在肯尼亚,M-Pesa的汇款业务超过国内所有金融机构的总和。正因为如此,一些国家成功复制了肯尼亚的M-Pesa
6、,如坦桑尼亚,其他一些发展中国家也正在考虑复制肯尼亚的M-Pesa,如南非、阿富汗、印度、埃及等。M-Pesa成功的原因在于手机普及率超过了正规金融机构的网点或自助设备,以及移动通信、互联网和金融的结合。在国内,目前还没有典型的移动支付模式,但2012年初三大移动运营商分别获批第三方支付牌照,使国内移动支付前景一片光明。艾瑞咨询数据显示,截至2011年底,中国移动支付交易规模总额将达到481郾4亿元,同比增长149郾4%,整体呈现爆发式的增长态势。艾瑞预计,中国移动支付交易规模将在2013年底超过2000亿元。2011年中国移动支付用户规模将达到1郾9亿。2013年中国移
7、动支付用户规模将达到4郾8亿(见图1)。移动支付用户规模的增长带动了整个行业用户规模的爆发。另外,手机短信支付也在用户群体中得到了进一步的普及。图1摇中国移动支付市场总之,随着人们消费思维的改变,对生活便利程度要求越来越高,加之移动支付技术的不断完善,可以预期移动支付使用范围将会越来越大,使用人数会越来越多,直至完全淤谢平、邹传伟和刘海二,2012,《互联网金融模式研究》,《新金融评论》第1期3~52页。2013年第10期ICT、移动支付与电子货币摇3替代现金和银行卡等支付方式。移动支付的快速发展,将对货币的存在形式、中央银行
