中国金融生态问题研究

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1、论文摘要金融生态是一个从自然生态的概念中引申出来的仿生概念，可以通过生态问题的思考模式来有效的解释中国的金融问题，原因主要有二：一是当我们运用生态学的方法和成果来分析和考察金融问题时，不难发现，金融系统的确是一个具有很多生态学特征的系统。二是这一国外没有而深具中国特色的概念，有助于我们认识和分析中国金融体系存在的问题。中国金融体系存在着哪些问题呢?如资源配置效率不高，大量不良资产积累，最具市场性的金融资源不能按照市场化原则运行等。过去的研究告诉我们，当仅停留在金融机构内部寻找答案时，所获得的解释都不能

2、令人满意。正是在这一背景下，金融生态概念应运而生，并一经提出，就表现出了较强的理论生命力。那么，什么是金融生态?我国金融生态的形成历史和发展逻辑是怎样的呢?什么因素构成并决定了我国金融生态的状况?对这些问题的回答构成了本文的研究思路。具体而言，各章的主要内容如下：第一章是金融生态界说。本章从对自然生态概念和特征的考察中导出金融生态的概念及内涵。生态系统是指在一定时间和空间范围内，生物与非生物环境通过能量流动和物质循环所形成的一个彼此关联、相互作用并且有自动调节机制的统一整体。当我们运用生态学的方法和成

3、果来分析和考察金融问题，会发现金融系统也是一个具有很多生态学特征的系统。如金融也是经过了从简单到复杂、从低级到高级的发展和演进过程的动态系统，存在着优胜劣汰的竞争规则等。但是与二般的自然生态系统不同，“人”是整个金融生态系统的核心，因此，金融生态系统又有着不同于自然生态系统的自身特异性。基于这两方面认识，本文将金融生态界定为：各类金融活动主体之间、金融活动主体与其外部金融环境之间通过相互作用、相互影响而形成的相互依赖的动态平衡系统。其中，金融生态主体包括资金供给者、资金需求者、金融中介以及服务机构，金

4、融生态环境包括经济发展、法律制度、信用文化、中央政府、地方政府等。金融生态具有关联性、适应性、相互依存性和演进性等特征。第二章是中国金融生态问题分析。我们说，金融生态具有自然演进性。在世界大部分的国家，金融业演进过程都是伴随着生产力的进步和生产关系的调整而不断发展，形成了有序的自然演进过程。不同的是，中国的近现代历史发展是跳越性的进程，新中国成立后，我们国家经历了计划经济向市场经济的转轨过程，金融体系在政府行为主导下，随着经济关系和社会关系的一系列发展而形成了一种非自然演进的历程。这一m晾险一跃’’，

5、形成了目前中国金融生态的非均衡性现状，也加剧了中国金融业的脆弱性。表现为：金融法治环境不完善，金融法规滞后，司法缺乏独立性，执法不力；对金融业的过度保护和管制，金融生态的自我调节机制无法正常实现，国家信用担保机制破坏了金融生态的竞争规则，金融机构预算软约束；与金融市场性的本质相违背，政府行政干预严重等等。在金融生态问题中，法律环境是整个问题的核心，而我国目前的立法滞后、司法不独立、执法效率低等问题都受到政府行为的影响，因此，对政府行为的深入分析可以更好的解释我国目前的金融生态问题。政府的权力来自社会公

6、众的赋予，代表社会利益来管理社会事务，政府的权威体现为权力、法律和共同遵守的道德行为规范等，这种权力需要通过一定形式来行使。现代西方经济学的各个学派关于政府经济行为和职能的理论，围绕着自由主义和国家干预主义展开着论战。本文的研究认为我国从计划经济向市场经济转型的过程，采取的是一种强制性制度变迁模式，中国政府的行为和职能不能简单的放在“是政府干预多一些，还是市场自由多一些”这样的框架内进行探讨。或者说，在中国的语境里，“政府干预”与西方经济学所指的“政府干预”具有不同的含义。政府承担着培育和发展市场的任

7、务。在金融领域，政府一方面是制度的供给者，另一方面是资金需求者。·也就是说，政府既是“裁判员”，又是“运动员”。而在我国这样一个行政主导的国家，政府两种身份之间的变换不存在着太大的障碍。这样，政府的行为选择决定了我国金融生态的状况和发展的方向，政府的价值偏好奠定了我国独特金融生态图景的基本格局。第三章是中国的金融法治环境分析。金融法制环境是金融生态环境的核心问题。市场经济是法治经济，现代金融是法治金融，金融法治环境直接影响着金融生态的有序性、稳定性、平衡性和创新能力，决定着金融生态的发展空间。金融法治

8、包括了一个从立法到守法、执法、司法直至法律监督的完整过程，完善的金融法治环境是一国金融生态健康发展的保障。结合金融生态的建设和优化，本章主要从四个方面来分析我国的金融法治环境：破产法律制度、公司法人格否认制度以及司法和立法。第一，破产是市场经济条件下对经济交易主体最严厉的惩罚，也正是在这种“死”的威慑下，金融生态主体才有“生”的活力，从而促使金融生态的优化。破产法律制度部分研究了企业、个人和金融机构三方面的内容。通过分析指出：(1)在我国的立法过程中，政