中国银行廊坊分行中小企业授信业务调研报告

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1、河北金融学院硕士学位论文水严重，在某些情况下为了争取客户很多银行之间展开了激烈的“价格战”，这样银行的利润便随之大幅度下滑，因此发展中小企业将是银行不二的选择。中小企业由于自身发展的特点使得融资难问题始终得不到解决。许多中小企业缺乏中长期目标，经营行为短期化，有的存活期甚至只有三四年。据统计，全国中小企业5年淘汰率近70％，30％左右的企业处于亏损状态，能够存活10年以上的仅占到1％；并且大多数中小企业出身“草根”，存在法人治理结构不完善、内控机制不合理、经营管理水平低等问题，另据央行对部分中小企业集中地区的调查表明，

2、50％以上中小企业财务管理制度不健全、财务报表可信度低，有的甚至没有建立会计账目，资金管理较为混乱，严重削弱了其信用制度和融资能力；大部分的中小企业的融资的担保条件不是很好，许多中小企业受经营规模所限，厂房设备系租用生产，资产结构中固定资产只占到很小的比例，并且相当数量地处偏远，价值低，可转让性差，很难成为符合银行要求的有效抵押物。高科技企业的无形资产占比较高，缺乏可作抵押的不动产，同样难以获得融资。以上种种原因使得中小企业获得银行贷款成为难题。表1．1中小企业融资需求状况截至2014年12月末，全国中小企业贷款余额2

3、0．70万亿元，占全部贷款余额的23．85％，较年初增加3．08万亿元，比上年同期多增1731亿元，比各项贷款增速高4．2个百分点，连续6年实现了“两个不低于”目标。①在国家政策的大力支持下，中小企业融资难的问题在一定程度上得到了缓解，但是仅仅依靠政策的力量还很难切实解决中小企业面临的很多现实问题。由于我国的证券市场门槛较高，绝大部分中小企业很难满足其要求，因此在中小企业出现资金缺口时首先仍然是选择银行贷款，因此商业银行等金融机构更应该大力发展这片沃土，争取做到中小企业和商业银使行双赢。。数据来源：中国银行业监督管理委

4、员会网站2第1章绪论30．∞％25．00％20．00％15．∞％10．∞％5．00％0．∞鬈入、／＼—一／。。．／’—’～／，咎世姑糟姑滋毽世姑技咎世姑杖世吕昌吕昌罟昌苫若苫N0,1N“N“NO,JN图1．2中小企业贷款余额占金融机构贷款总额比例的变化趋势数据来源：《中国银监会年报2013)、《中国银监会年报2012》、《中国统计年鉴》发展中小企业业务可以扩大客户基础、改善客户结构，扩大利差增加收益带动各类产品交叉销售，也可以在一定程度上降低集中性风险，保证业务平稳有序发展，更可以提升自身的社会形象强化在当地市场的社会

5、地位和话语权，因此通过调研分析完善中国银行廊坊分行中小企业业务的发展具有很大的现实意义。1．2调研内容与方法1．2．1调研内容本次调研主要是围绕中国银行廊坊分行的中小企业业务的发展情况展开的，调研对象主要为廊坊辖区内的中小企业和中国银行廊坊分行的公司业务部。针对廊坊市中小企业的发展环境进行调查，并对此发展环境下中小企业授信新模式在廊坊地区的业务情况进行分析总结。此外，通过实地走访、调查问卷等调研方法，深入内部了解中小企业的发展现状和需求，从而多角度了解廊坊市中小企业的授信情况以及发展状况。整理分析数据，结合获取的资料及

6、相关借鉴经验提出问题及改进建议。1．2．2调研方法(1)实地调研法。通过走访中国银行廊坊分行、银行业监督管理委员会廊坊监管河北金融学院硕士学位论文分局和中国人民银行廊坊支行，获得所需相关数据，掌握廊坊市中小企业的发展现状和中国银行廊坊分行中小企业授信业务发展的现状。通过对廊坊辖区内中小企业进行问卷调查和实地走访，可以了解到中小企业发展的现状，可以直观掌握中小企业在融资方面的现状，获得大量的第一手数据，分析的效果更具有可行性与时效性。(2)比较研究法。通过对比中小企业授信新模式在实施前后中国银行廊坊分行的业务发展情况和授

7、信客户对于中小企业授信新模式的满意度，分析中国银行廊坊分行中小企业业务发展的情况，发现其中存在的问题并提出改进意见。(3)理论分析法。由于本文研究的是廊坊市中小企业的授信情况，所以首先要掌握授信的相关理论以及中小企业的界定标准，这都是对于研究中小企业授信业务的前提条件．4第1章绪论1．3研究思路第一章绪论分析目前我国中小企业发展的现状以及在其发展过程中融资难的问题，阐述了调研的目的和意义以及调研的内容；第二章阐述中小企业授信业务的相关理论基础，包括授信的相关理论和中小企业的界定标准以及在授信过程中存在的主要风；第三章也

8、是本文的重点章节，通过调查问卷、实地走访的形式分析廊坊市中小企业的发展现状和中国银行廊坊分行的中小企业授信业务发展的现状，将数据进行分析研究；第四章提出中小企业授信业务发展过程中存在的问题；第五章对于存在的问题提出几点具有可行性的优化对策。绪论河北金融学院硕士学位论文第2章中小企业授信业务的理论基础2．1中小企业信贷业务模式的发展