找到你家不可或缺的四张保单

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1、找到你家不可或缺的四张保单      面对未来的各种不确定性，我们需要如何未雨绸缪？到底花多大代价才可以覆盖人生的风险？消除我们的焦虑？给我们生活以必要保障。如果公司已经给我们上了保险，我们还需要购买商业保险吗？面对众多保险公司令人眼花缭乱的产品，我们该如何选择？是作为规避风险的必要手段，还是投资理财的有效工具？“到底应当买哪几种的保险，才能给我们全家一个相对全面的保障？”烦恼的林女士提出这样的疑问，28岁的她已经做了三年全职太太，在准备怀孕的前夕，突然有了买保险的冲动。可是当她联络了几位保险代理人后，已经完全陷入了各种

2、保险宣传单的泥潭之中——在代理人口里，她原本看似安稳幸福的小家，处处充满了危机，几乎每一处都需要这样那样的保险保障。而要完全撑开那张可以无忧抵御风雨的大伞,她家每年的保费支出，至少要3.7万元。真的需要花这么多的保费吗？林女士心里很疑惑.其实,她最初的意愿,不过是用最高的性价比,买到保障相对全面的保险而已。的确, 保险市场上林林总总有上千种保险可供选择。不熟悉保险行业的你，很有可能看花了眼。尽管每一种保险，都可提供不同类型的保障，但对于家庭女主人而言，可以贴上“不可或缺”标签选择的保单，其实只有几张而已。 “不可或缺”的

3、标准是什么呢？专家会告诉你,考虑保险的依据是家庭可能面临的风险及风险大小，要用尽量少的支出覆盖尽可能多的保障，它是一个家庭或个人的风险管理工具；同时也是理财工具，要用10％～20％的资金保全家庭100％的人身和财产的安全。通常家庭保障考虑的顺序为：◇优先考虑家庭经济支柱拥有较高的保障额度，并且使其保障全面。◇其次是其他家庭成员的意外、意外医疗、健康和寿险保障；◇其三是家庭养老保障或孩子未来的教育金；TIPS：专家支招如何比较各家保险公司的产品好坏呢？保险的核心价值是保障，所以应围绕着保障来考量五方面的内容：第一，比较保险

4、的价格——保费，同样的缴费期，保险的性价比＝保额/年缴保费。譬如：10万意外伤害保险，年缴保费220元。100,000元/220元＝454.5；代表的意义是什么呢？保户每消费一块钱可以获取454.5元的保障。第二，保险的内容——责任。保户花钱保的是什么风险，它体现在保险合同的保险责任条款上，一定要仔细阅读，衡量和比较是否会发生这些风险，风险发生的概率。譬如：有的保险公司重大疾病保险的保障的病种很多，仔细阅读你会发觉，有些病这辈子都不会得。但是客户还要为它支付不必要的保费，承担别人的风险。第三，保险的范围——免赔。有的保险

5、公司的产品比其他公司的产品都便宜，但是您再阅读保险合同的除外责任条款时会发现，很多可能发生的风险，不在理赔范围之内。以寿险为例，有的保险公司只有三项免赔，有的保险有六项，有的多达九项甚至十几项的除外责任。所以在比较价格的同时，一定要看那些情况保险公司不赔，这种情况是否合理。第四，保险的收益——有可能有，也有可能没有。保险能够确定的是风险收益，发生风险时，保额即为基本收益；不发生风险时，消费型的保险没有收益，储蓄型的保险会有一定的收益。第五，保险增值服务。有的保险公司会在投保某些产品上附赠VIP卡，紧急救援服务，或附赠其他

6、保险产品等额外利益，可根据自身的需要加以考虑。怎样找到你的保单必选?每个家庭的情况不同，对未来的担忧和愿望不同，很难找到一个万能的保险组合。我们不能也没有必要把保险一次买齐，而是在家庭发展的不同阶段，根据成员身上肩负的责任，逐步购买并不断调整。综合比较国内各大保险公司的销售重点，我们发现下列保险往往是众多家庭关注的重点.它们分别是:意外险；消费型健康险;寿险,子女保险,投资连结险,养老险.而在它们之中,意外险,女性健康保险,寿险附加重疾和子女保险,是《都市主妇》为你推荐的重点。为什么这样选择呢？因为保险最基本的功能还是保

7、障不时之需，因此，以投资获利为目的险种，暂不在我们考虑之列。此外，由于大多数的白领家庭都能享受到社保，其中的医疗保险和养老保险已经可以覆盖到一部分的保障功能。所以，我们只把余下的这四种保险设为“不可或缺”。重点投保这四种保险，可以保证我们花同样甚至较少的钱，就能把自己生活中最危险的事先保障好。必要保单之：意外险  保险优势：保费低廉，针对性强，保障广泛，可分年度购买。保险暗点：绝大多数的意外险属于消费型的，无投资获利功能。如果你不愿意在保险上投入太多的资金，那么你最少应当买一份意外险，它能缓解你的家庭成员在发生意外事故后

8、的财务压力，因此十分重要——尽管意外发生的可能性是万分之一，但请牢记一条真理：在所有的保险险种中，最值得家庭购买的，恰恰是保费低廉、看似没用的意外险。家庭所有成员买一份价值数十万元的意外保险往往只需要花费数百元，所以精明的你，一定要闪开保险代理的舌灿莲花，直接点击这种他们获得提成最少，但却最有用的意外保险。但是意外险