徽商银行：利率需求.doc

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1、外汇融资利率计划维护功能：外汇贷款和贸易融资相对于人民币贷款有其特殊性，适用浮动利率，应按约定的浮动利率档次，一、币种：美元、港元、欧元、日元、加元、英镑、澳元二、利率表：设置利率表，每日录入利率，所有每日录入的利率均要保存，会计核算系统依据本系统中融资利率计息。伦敦同业拆借利率Libor美元(月日)1个月0.00004个月0.00007个月0.000010个月0.00002个月0.00005个月0.00008个月0.000011个月0.00003个月0.00006个月0.00009个月0.000012个月0.0000Libor欧元（月日）

2、1个月0.00004个月0.00007个月0.000010个月0.00002个月0.00005个月0.00008个月0.000011个月0.00003个月0.00006个月0.00009个月0.000012个月0.0000香港银行同业拆借利率Hibor港元（月日）1个月0.00004个月0.00007个月0.000010个月0.00002个月0.00005个月0.00008个月0.000011个月0.00003个月0.00006个月0.00009个月0.000012个月0.0000三、利率类型：（一）固定利率：适用于期限较短的贷款和贸易融资

3、，根据以上银行同业拆借利率上下浮动一定范围确定。按季结息或者到期利随本清。（二）浮动利率：分为加点浮动，按月浮动，按三个月浮动，按六个月浮动等浮动方式。1、对于按季结息的贷款：（1）按月浮动：从合同起始日到第一个计息日执行合同利率，从第一个计息期开始，按月浮动。会计系统按月从本系统提取变动后的利率数据计算利息。（2）按三个月浮动：从合同起始日到第一个计息日执行合同利率，从第一个计息期开始，每三个月浮动一次。会计系统每三个月从本系统提取变动后的利率数据计算利息。（3）按六个月浮动：从合同起始日到第一个计息日执行合同利率，从第一个计息期开始，每

4、六个月浮动一次。会计系统每六个月从本系统提取变动后的利率数据计算利息。（4）对按一定期限浮动的融资，到该期限临近期满时，进行下一期限的利率维护。2、对于利随本清的贸易融资从合同起始日起的第一个月执行合同利率，第一个月后每月浮动一次，会计系统每个月的第一天从本系统提取变动后的利率数据计算利息。（三）外汇贷款选择浮动利率时，按约定的利率浮动范围（如在Libor利率基础上加0.8），按浮动期对月对日选择同档次新的Libor利率计算。另外，外汇贷款利率市场化，每一客户可有不同的利率浮动范围。四、罚息率对于逾期贷款实行的罚息，设置成日利率，会计系统依

5、据本系统罚息率计算逾期罚息。五、单笔外汇贷款利率查询外汇贷款已实现利率市场化，此功能体现客户的差异化服务，实现对单笔外汇贷款或贸易融资利率计划的维护和查询。此功能实现由操作人员输入外汇贷款或融资的业务编号，系统检索出相应的利率类型，并根据贷款起息日和贷款浮动类型显示各个浮动日期的时间和利率。应和会计系统核对出帐号，贷款帐号，利率类型，固定、浮动范围，浮动日期、浮动利率。六、融资基准利率按照发放日，而不是申请日系统中Libor进行出账，加上浮动利差发送核心系统。