中小企业融资困境和其破解路径探索

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1、中小企业融资困境和其破解路径探索【摘要】文章分析了汉中中小企业融资困境，探讨出现融资难题的原因，提出破解的路径：强化政府的政策支持力度；诱导银行的融资倾斜扶持；拓展中小企业的融资渠道，为中小企业的发展赢得良好的融资支持。【关键词】中小企业；融资难；破解路径；汉中中小企业既是一国或地区企业体系中的主体，又是其经济增长的巨大拉动力量。我国的中小企业已经发展到了4200万户（含个体工商户），是企业总数的99%。最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%,上缴的税金占到国家税收总额的50%,提供的就业岗位占总就业岗位的75%以上。我国65%的发明专利、74%的技

2、术创新、80%以上新产品开发都是由中小企业完成的［1］。陕西省名牌产品的80%、专利申请的30%、新增就业人数的90%以上都是中小企业［2］。中小企业也是汉中市经济发展的重要力量，2010年，汉中市中小企业总数13万户，占全市企业总数的99%以上。就业63万人,实现营业收入570亿元，增加值253亿元，工业产值328亿元，利税总额41.9亿元。全市中小企业和非公有制经济产值占全市GDP比重达49.5%o可见，中小企业在促进经济增长、扩大就业、改善民生、完善市场、推进创新、调整经济结构和转变经济增长方式上具有不可替代的作用。一、汉中市中小企业的融资现状及其困

3、境在中省政策的大力支持下，中小企业的融资环境得到了极大的改善。"截止2013年9月，小微企业贷款余额同比增长13.6%,比大型和中型企业贷款增速分别高2.2个和3.4个百分点。2013年前三季度，累计发放民营企业贷款占全部企业贷款的69.1%[3]。”2013年6月底，陕西省“有关金融机构已向中小企业发放知识产权质押贷款10.11亿元，预计年底前能达到20多亿元，连续三年列支共计1012万元,对31个中小企业知识产权质押贷款项目进行了贴息扶持，解决了部分科技型企业的贷款困难”。《汉中市人民政府批转银监汉中分局关于进一步加大信贷有效投放支持汉中经济持续发展指

4、导意见和汉中金融业支持县域经济发展实施意见的通知（汉政发〔2009）35号）》，要求“尽快建立中小企业贷款风险补偿基金，完善中小企业信贷风险分担机制”。工商银行根据系统内规定，结合汉中市中小企业实际,为客户量身设计出商品融资、发票融资、国内保理业务等不同融资产品；农业银行率先实现小企业流动资金贷款授信（用信）业务，推出了小企业自助可循环贷款、简式快速贷款；建设银行对小企业实行倾斜性信贷政策，明确规定将50%以上的信贷规模用于小企业贷款投放，并根据产品种类对二级分行进行了单独授权，将“速贷通”和“成长之路”的审批权限分别上调至1000万元和2000万元。中小

5、企业自身在融资方式上也实现了多元化，形成了私募股权基金、典当融资、风险投资资金、信用担保贷款的融资结构，为中小企业的发展提供了有力的支持。但是，汉中中小企业的发展存在一些现实困难和问题。一是技术创新能力弱。低技术水平和外延式扩张是汉中中小企业发展的主要特色，形成了劳动密集型、简单加工型生产模式，粗加工产品多深加工产品少、一般产品多名优产品少、初级产品多高附加值产品少的"三多三少”产品结构，使汉中中小企业普遍面临着技术水平不高、创新能力弱的困境。二是从业素质和管理水平低下。汉中地区由于受到地域等诸多因素影响，中小企业在竞争中处于劣势地位，缺乏持续、完整的人力

6、资源管理体系，使其既缺乏人才吸引能力，又缺乏人才稳定机制；大多数中小企业不注重或没有精力进行企业文化建设，员工缺乏共同的价值观念，对企业认同感不强、个人价值观与企业理念错位，加剧了中小企业优秀人才吸引与稳定的难度；家族式管理模式阻碍了管理层次和管理水平的提升。造成了企业从业人员素质、管理水平与管理效率的低下。三是信息化程度低。远离省会城市、盆地地貌、城市化水平低和经济社会发展落后造成了现代信息交流的障碍，特别是汉中中小企业缺乏及时获取和传输信息的通道，缺乏国内外科技成果信息、产品市场信息、行业发展与行业标准信息、政策法规信息等，在整个市场中处于滞后发展、被

7、动竞争的局面。四是缺乏科学指导。汉中现有中小企业缺乏统一、科学的产业发展规划，出现了产业雷同、重复建设，造成了同类企业抢资源、拼价格、夺市场的无序竞争局面；特色不鲜明、规模效益不高、产业带动力不足，投资环境和创业环境有待于进一步优化和提高。五是投融资难。资金短缺和融资困难是中小企业发展的难题。汉中市84%以上的小企业受无有效资产抵押和财务制度不健全等因素影响，无法获得贷款，流动资金缺口较大。首先是抵押难，中小企业可提供的抵押物少,抵押物的折扣率高，并且手续繁琐，收费昂贵，中小企业普遍难以承受。其次是中小企业很难找到合适的担保人，一些效益好的企业不愿意给其他

8、企业作担保，效益一般的企业，银行又不允许其作担保人，而中小企业相互