县域经济小微企业融资问题浅谈

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1、县域经济小微企业融资问题浅谈摘要：在政府大力推动及利率市场化的制度变革背景下，近年来中国的小微企业融资状况正在得到更多的重视和改进，更多的银行机构将小微企业融资服务作为自身转型升级的重要方向。但是目前受中国经济增速放缓的影响，导致小微企业的经营收到较大的冲击，基础差底子薄的一些小微企业更是步履为艰。关键词：县域经济；小微企业；融资中图分类号：F832.7文献标识码：A文章编号：1001-828X(2013)12-0-02小微企业在我国县域经济的实体构成中已占9成，成为县域经济发展名副其实的头等力量，小微企业群的不断壮大不仅为县

2、城引来了外部资金，创造了经济财富，而且也成为县域未来经济规划的重要棋子，是县城立足长期发展、科学发展的新增长点，更重要的意义在于，小微企业涉及到人民生活的方方面面，它对于改善县城生活质量，提高人民生活水平，带动城镇化战略的深层推动具有着十分重要的意义。但从近几年小微企业的调查情况看来，因受到全球性金融危机的影响，县域小微企业进入了资金流转的瓶颈期，企业融资难度普遍上升，金融风险逐步加剧，并严重影响了小微企业的存活，未来发展状况不乐观。县域的小微企业自身生产规模小，生产设备落后，产品服务质量较差，没有形成较高的社会消费信誉，并且

3、县城企业由于受到地域的影响，缺乏与外部企业的沟通，技术更新不及时，企业制度不健全，员工劳动素质较低，这也进一步制约了企业的融资，加之县级政府财力有限，优惠性政策难以出台，小微企业的融资只能全靠自身和民间借贷，狭窄的借贷途径让他们难以为继。因此，改变小微企业的融资机制，提高小微企业的融资信誉，拓宽融资渠道，隔断金融危机对县域经济的辐射链，振兴小区域经济，是目前我们急需研究的课题。一、小微企业融资难的原因1•企业借贷信用度低小微企业因自身生产规模较小，生产力薄弱，市场占据力较差，属于小资本运营序列，这些与生俱来的特点导致企业极容易

4、受到市场震荡的影响，引发亏损，甚至倒闭现象的发生，不具备按约定归还贷款的能力，因此银行贷款风险随之增加，银行不敢轻易向小微企业放贷，造成企业融资量难以提高。并且这些小微企业获得银行贷款的途径主要以固定资产等实物抵押，但是大多数小微企业缺乏程度相当的抵押物，企业土地使用权又大多属于集体，也达不到抵押要求，无法满足贷款条件，这使得县级金融机构不愿意向他们发放贷款，拒之门外的情况也就时有发生，提供有效担保成为困扰小微企业信贷的障碍。2.企业财务制度欠完善县域小微企业受到技术和人员的制约，普遍未构建起系统的财务管理制度，财务管理上漏洞

5、百出，影响了企业的融资工作。具体表现为，企业财务报表真实性不足，资金流转缺乏系统的监督，企业的收益率得不到科学的统计，会计电算化没有得到充足的利用，采购造假、生产造假、收益造假、报表造假等问题突出，资金挪用，大吃亏空的现象屡禁不止,导致银行难以根据真实有效的财务信息来判断借贷资金的去向和企业还款来源的可靠性，因此不会轻易向其发放贷款。3•外源融资条件苛刻目前小微企业明显依赖内源性融资，单纯通过自身的资产再运作，循环往复。资金来源单一，造成资金准备不充足,资金周转不顺畅，融资难度增大，对于企业未来做大做强不利。企业之所以融资渠道

6、单一，究其根本原因在于外源性融资要求高，大多数中小型企业难以符合借贷要求，借贷风险难以承受。银行信贷逐年飙高，大多数企业没有实际能力承担债务。并且我国各大商业银行对于贷款审核要求极为苛刻，小微企业刚刚起步，各项业务还不够成熟，银行对这类企业的评估过于刚性化，致使中小企业贷款抵押难、担保难,银行不能轻易放债。银行借贷的手续也是日渐复杂，各类收费较高，企业跑完贷款至少要几个月，影响了企业的工作进程，因此企业宁愿自产自用也不愿到处借贷。、提高企业融资能力的策略1•加强企业自身信用建设小微企业要利用好自己小、快、灵的结构特点，充分挖掘

7、县城居民的实际生活需求，找准百姓的基本消费点，大力研制和生产低廉、物美、质优的生活必需品，做好售后的服务工作，赢得百姓的信任度，进而扩大市场，做大做强。小微企业要把信用的建设上升到企业战略的高度上来，把构建企业信用体系作为当前工作的第一要务，并视为改善企业融资窘境的关键所在。小微企业要树立“开门生产”的发展意识，打开自己生产的大门，请大中型企业做实际的现场指导,加快引进外部的成功经营模式和经营理念，不断更新自身的办厂意识，升级生产技术和生产设备，用自身实力的提升来提高自身的信用度。小微企业要尽快实现固定资产使用权流转，借助法律

8、的手段增强自身固定资产的厚度和广度，提高实物抵押的质量，获取更多的银行贷款。2.完善企业财务制度小微企业要加快推动人才引进战略，制定人才引进计划，定期向社会公开招聘技术素质高，管理理论强的人才到企业工作，专门为他们提供良好的薪水待遇和职位待遇。通过人才的引进和现代企业制度的要