贷前调查技能培训心得

《贷前调查技能培训心得》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、贷前调查技能培训心得《贷前调查与贷款用途分析》学习心得近期阅读学习了文章《最全贷前调查与贷款用途分析》,其精炼而全面的概括让我受益匪浅。作为公司的一名基层业务人员，最重要的就是深入到企业第一线进行调查，获得企业情况准确的第一手数据，这是一项业务能否顺利开展的基石，也是日后不出现代偿、逾期等不良状况的重要防护堡垒。学习了文章后，我结合了日常业务实践积累的经验，对贷前调查的注意事项也做了一下梳理和总结，力图将文章中学习到的新思维，应用到日后的业务工作中去,避免不良业务的发生。、调查态度要认真贷前调查是一项意义重大的工作，务必需要业务人员认真严

2、谨的对待，不能随便问问聊聊天就当完成工作，更不能收取公司一点好处就掩盖事实。总结起来就是：“多看、多听、多问、实事求是。”多看，既包括查阅资料，也包括观察企业，查看资料时要留意细节与矛盾漏洞，及时记录标记；观察企业时，不仅要核对与其提供资料是否相符，还要观察企业的员工、设备的面貌，企业的管理经营情况等；多听，就是认真听取相关负责人的介绍，一方面可以了解企业经营管理情况的细节，另一方面，也可以通过察言观色来观察企业工作人员的精神面貌，是否自信等来对企业进行辅助判断。多问，就是要针对资料及观察了解过程中产生的不解和疑问多多询问释疑，对于企业为

3、主动提及的有关信息进行询问补充，争取对企业有一个全面的了解。实事求是，则是要对调查了解的情况实话实说，不粉饰也不隐瞒，这不论对我公司、业务员自身还是贷款企业都是一种负责任的表现。二、客户资料要掌握齐全客户资料不仅包括要求客户提供的资料也包括调查过程中记录整理的资料。提供的资料一定要真实全面，包括背景资质、资金信用、业务往来等的资料证明，行业中市场份额、竞争实力、产品结构可转换能力等的调查资料,经营方面的应收应付账款、在建工程固定资产等账务资料以及管理方面的员工年龄学历构成、企业管理费用构成、经营者家庭状况等都要有所掌握。不仅要将资料与实物

4、相核对，更要通过政府机关、审计银行等多方相关机构获得资料准确性的有力证实。三、跨领域知识要了解掌握对于业务人员来说，所面对的企业可能涉及许多不同的领域，这就要求我们业务人员，不仅要熟悉掌握自身担保贷款等相关的知识，还要对其他领域的知识有所学习了解。首先，是财务领域的知识，调查企业时查看财务报表凭证、进行财务分析是必须的，这需要我们对基本的财务知识也熟练掌握；第二，对于各行各业的经济情况以及宏观的经济走向也要有所了解，才能准确分析判断企业的经营发展状况，所以平时还应多学习一下经济学的知识；最后，对于企业的所涉及的相关政策也要时时关注新闻动态

5、,及时掌握，分析影响。总之，企业调查不能只关注企业自身的情况，还要关注行业环境、经济环境和政治环境，这是我们业务人员需要不断学习的。四、借款的来龙去脉要搞明借款的原因分析和还款来源说明是很重要的一环，同时还要做好相应的反担保能力调查。要了解清楚客户的经营计划和财务计划。借款的使用若是用在采购和有效投资上自然是于发展有益，要是用来炒股或者不合时宜的扩张就要加倍小心了，所以一定要查清借款的真正意图，与其运营周转情况相对应，不被蒙蔽。对于还款来源也要认真确认，未来收入要查订单或者以往交易记录，应收账款也要确认真实性，确认还款来源充足稳定。反担保

6、物一定要充足可变现能力强，才能保证业务的安全性。综上所述，业务人员做好了贷前调查就等于完成了整个业务流程的一大步,一定要调查详实、认真，善于观察,掌握多方面知识，才能保证业务的优质优量。信贷管理学习体会XX年6月22日，我有幸参加了省行在**举办的“**大学**分校信贷管理专业岗位职业轮训班”的学习。在为期四周的培训中，我认真聆听老师的教诲，系统地学习了“押品评估”、“中国**银行信贷管理体系”、“信贷授权管理”等课程。四周的学习，我深深感到：学习是工作的需要。不进行学习就赶不上时代的进步，不学习就会被日益更新的金融知识所淘汰。通过学习，

7、我有一些体会，现汇报如下：由于自己从事信贷工作多年,对银行相关业务有一些浅显的了解，按照我的理解信贷管理就是：客户向银行申请贷款，我们对客户进行审核。包括在申请贷款前，客户的经营情况、财务情况、信用情况等等；以及在银行发放贷款后收回贷款之前的客户的各方面情况，最终判断银行贷款的贷款质量和贷款偿付能力。但是经过仔细的学习之后发现和我想象的信贷管理还是有一定的差异，真让我去做一份贷款能力偿付能力评估报告还真不行。发现自己学习的知识还是停留在书本上，太笼统，缺乏实践，只会纸上谈兵。通过学习了解到，为了能够更好地完成银行委托的信贷管理工作就要明确

8、自身职责，掌握业务的操作流程，知道如何开展工作，工作中有清晰的定位和稳定的心态。通过培训能够尽快适应工作环境和氛围，并可以独立工作。进过系统的学习，知道开展贷后管理工作的目的是协助银行对借款人