商业银行中间业务发展探讨

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1、商业银行中间业务发展探讨浙江工业大学之江学院国贸802徐红群[摘要]文章讲述了我国商业银行中间业务的概述、产生及发展情况，并指出了发展中间业务存在的经营观念落后、服务品种单一、同业竞争不理性，中间业务收费偏低、专业人才匮乏、技术手段落后等问题，提出了相应的对策。[关键词]商业银行中间业务发展20世纪末，商业银行中间业务在西方国家得到快速发展，该收入占银行总收入的比重越来越大，而随着我国金融业对外开放程度的加深和利率市场化进程的不断推进，金融市场的竞争愈加激烈，在此背景下我国商业银行的中间业务也有了较大发展。一、商业银行

2、中间业务的概述及其生产商业银行的中间业务是一种广泛的金融服务，指不占用银行资金，银行以中间人的身份给客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。我国商业银行中问业务的种类主要分：支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保类中间业务、承诺类中间业务、交易类中间业务、基金托管业务、咨询顾问类业务、其他类中间业务。一直以来，银行业业务单一，收入严重依赖存贷款利差，在市场利率走低，传统的利润来源存贷款利差缩小，银行的盈利能力降低，银行迫切需要开辟新的利润来源的背景下，国外经济发达国家商业银行发展中间业务产生了。二、中间业

3、务的发展历程我国银行业中间业务发展较晚。在高度集中的计划经济体制和金融业实行“大一统”的金融体制下，对中间业务很少受到重视，而且手续费偏低，商业化程度不高。改革开放以来，随着金融体制改革的不断深化和我国金融业的不断完善，我国商业银行中间业务才得到了真正意义上的发展。1995年，我国银行业的中间业务在法律上得到了确认。1995年至2000年为存款导向阶段，发展中间业务的目的主要是为了维护客户关系，稳定和增加存款，创新主要集中在代收代付、委托贷款等业务领域。2000年以后，逐步过渡到收人导向阶段，以防范风险、增加收入为主要

4、目的，代理保险、投资银行、资产托管等高收益中间业务成为创新的重点。近年来，中间业务已逐渐同资产业务、负债业务并列，成为商业银行业务的三大支柱之一。三、我国商业银行中间业务发展现状2002年中资商业银行中间业务收入占营业收入的比重为3．8％，2003年达到5．63％，2004年约为8％左右。1995年到2004年十年间，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大银行境内机构中间业务收入由69亿元增加到389亿元，年均增长25．6％。近年来，我国商业银行中间业务取得了跨越式发展。随着各商业银行对中间业务发展的日

5、益重视，各行中间业务收入增长较快。14家上市银行2007年和2008年净手续费及佣金业务收入占比银行名称净手续费及伤用金收入/营业收入％银行名称净手续费及伤用金收入/营业收入％2007200820072008工行15.0114.21浦发4.365.19中行18.3017.50深发展4.825.86建行14.1914.25华夏3.164.67交行11.5311.53北京银行3.873.97招行15.7214.00南京银行3.436.83民生9.4512.74宁波银行7.6611.02兴业6.888.33中信7.477.5

6、8(数据来源：各大银行2007年和2008年报)我国上市银行中间业务收入增长分析各商业银行中间业务收入大幅增长．但增幅差异显著。2008年，14家上市银行共实现净手续费及佣金收入1536·62亿元．比上年同期增加261．97亿元．平均增幅为20．55％。14家上市银行2008年之间业务收入增加状况比较（单位：百万元人民币）银行名称手续费及佣金收入净手续费及佣金收入20072008增幅％20072008增幅％工行400154671116.73383594400214.71中行396014371210.3835535399

7、4712.42建行---------313203844622.78交行81561012124.097188883722.94招行7258877620.916439774420.27民生2665475578.422391446186.57兴业1829292559.921518262472.86浦发1604233545.571129179558.89深发展668105758.2352185163.34华夏713106349.1245182382.48北京银行39959047.8729648965.20南京银行7923419

8、6.2066220233.33宁波银行193429122.28172375118.02中信2365345346.002080304546.39总计---------12746515366220.55(数据来源：各大银行2007年和2008年年报)而据有关资料介绍，欧美等发达国家商业银行中间业务收入占总收入达30%以上，如美国银行中