关于协议存款优化及协议存款数据调

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1、关于协议存款优化升级说明近期根据总行机构金融部联系单要求我部对我行的协议存款程序进行了升级优化，为便于分行掌握优化内容，正确进行协议存款操作，特对协议存款优化进行如下说明：一、协议存款主要优化内容：1、协议存款结息天数的优化在保留原有按实际天数计算结息天数的基础上，增加按定期计算结息天数的方式，该计算方式为结息期内满年的按360天算，满月按30天计算，不满月的按实际天数计算。2、付息日的优化：原系统提供按年、按半年、按季、按月四种结息频率的按固定日结息方式和按年的对月对日结息方式，此次优化系统增加了按半年、按季、按月三种频率的对月对日结息方式，对月对日付息日以起息

2、日为起点,起息日的月份加结息频率的倍数（1、2……）,并以起息日的号数对应,以半年为例：起息日为2004/8/1，到期日为2009/8/1，每半年按对月对日方式计息一次，即该协议存款的结息日为：2005/2/1，2005/8/1，2006/2/1、2006/8/1、2007/2/1、2007/8/1，2008/2/1，2008/8/1，2009/2/1、2009/8/1。3、协议存款的利息计算取决于计息天数、计息频率、付息日、利率等要素，鉴于上述两种参与计算利息要素种类的增加，原系统结息方式按计息天数、计息频率和付息日三个要素排列组合的结果骤然增加，因此优化后的协

3、议存款在保留原来5种结息方式的基础上，增加了9种结息方式，现对16种结息方式说明如下：Ø按整年对月对日结息（360天）：每年结息一次，每年按起息日的月日结息，即2004/8/1起息的协议存款，每年的结息日为8/1，计算利息的天数为360天。Ø按整年对月对日结息（365天）：每年结息一次，每年按起息日的月日结息，即2004/8/1起息的协议存款，每年的结息日为8/1，计算利息天数为实际天数，即结息期内一年的实际天数计算。Ø按年固定结息（360天）：每年结息一次，结息日为每年的12/21日，计算利息的天数为360天。Ø按年固定结息（365天）：每年结息每年结息一次，结

4、息日为每年的12/21日，计算利息的天数为实际天数。Ø按6个月对月对日结息（360天）：每年结息两次，举例：2004/8/1起息的协议存款，每年的结息日为2/1和8/1，计算利息的天数按360天。Ø按6个月对月对日结息（365天）：每年结息两次，举例：2004/8/1起息的协议存款，每年的结息日为2/1和8/1，计算利息的天数按实际天数。Ø按半年固定计息（360天）：每年的6/21和12/21为结息日，计算利息的天数按360天。Ø按半年固定计息（365天）：每年的6/21和12/21为结息日，计算利息天数按实际天数。Ø按3个月对月对日计息（360天）：每年结息四次

5、，每三个月结息一次，举例：2004/8/1起息的协议存款，每年的结息日为：11/1、2/1、5/1、8/1，计算利息天数按360天。Ø按3个月对月对日计息（365天）：每年结息四次，每三个月结息一次，举例：2004/8/1起息的协议存款，每年的结息日为：11/1、2/1、5/1、8/1，计算利息天数按实际天数。Ø按季固定计息（360天）：每年的3/21、6/21、9/21、12/21为结息日，计算利息天数按360天。Ø按季固定计息（365天）：每年的3/21、6/21、9/21、12/21为结息日，计算利息天数按实际天数。Ø按1个月对月对日计息（360天）：一年计

6、息12次，每月按起息日的号数结息，举例：2004/8/1起息的协议存款，每月的1号为结息日，计算利息天数为360天。Ø按1个月对月对日计息（365天）：一年计息12次，每月按起息日的号数结息，举例：2004/8/1起息的协议存款，每月的1号为结息日，计算利息天数为实际天数。Ø按月固定计息（360天）：每月的21号为结息日，计息天数为360天。Ø按月固定计息（365天）：每月的21号为结息日，计息天数为实际天数。1、结息入帐日的优化：原系统中对月对日的结息日为计算利息的日期，而实际转帐日为后一天，根据合同规定，对月对日这一天即为客户的收息日，因此系统进行了优化，因此

7、上述16种结息方式举例中的结息日均为客户的实际收息日。二、对原协议存款数据的修改说明由于原系统支持的协议存款计息方式有限，目前系统中已有的部分协议存款实际是采用手工方式进行计息，考虑到协议存款金额大，期限长的特点，为减少柜面手工工作量及确保协议存款计息的准确性，此次协议存款升级的同时还提供对原数据进行维护修改的交易（交易代码4500），目的是提供各网点对原无法由系统自动结息的协议存款数据及核算错误的数据进行修改，以确保今后协议存款计提结息的正确性。1、交易操作说明4500对公协议存款利息查询维护1）功能描述：人民币协议存款帐户信息进行维护，不可同其他交易组合使用与

8、其他交易无