浦发集团帐户业务简介

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1、集团帐户业务简介为提升我行竞争力，满足公司营销重点向跨区域的大集团客户转移的需求，现推出一套完整的集团帐户业务。n集团帐户业务的优势Ø将集团客户整体引入我行遍布各地的资金网络，实现集团总部对各地分支机构资金的集中，以便于进行统一管理和调度。Ø集团总部在利用集中起来的资金取得较好的利息收入，降低财务费用的同时，还可以加强对分支机构的资金控制能力，采用“收支两条线”模式，将分公司的销售款和对外付款权限、额度完全置于总部的控制之下，避免分公司占用销售款项并将其挪作他用，避免分公司不正常的对外付款。Ø充

2、分发挥我行数据大集中的优势，协助集团客户进行集团内部资金成本和利润核算。n集团帐户业务的功能Ø建立集团关系：针对不同集团帐户的组织形式和管理要求，系统可提供跨机构跨地域的不同客户号以及同一客户号下不同帐户（外汇集合帐户）的集团关系建立。Ø集团帐户查询功能：提供柜面、网银、实时接口等多种查询渠道，实现集团内部客户关系、头寸划拨规则、指定时点和时段集团公司整体资产、负债、中间业务状况以及历史交易明细的查询。Ø集团内部帐户头寸管理：¨收入管理提供发生额实时上划和余额超限额上划两种模式，按约定的转帐周期

3、（日、旬、月、季、半年、年）将子公司的帐户资金上划集中到指定帐户。¨支出管理提供定值下拨和余额补足两种支出模式，按约定的转帐周期（日、旬、月、季、半年、年）从指定的母公司帐户下拨至子公司。¨补足管理在补足资金来源的规则设置上提供指定帐户、任意帐户、先指定后任意三种选择，在补足资金的额度限制上提供上划额度、定值、上划额度＋定值、母公司余额四种方式。集团客户可根据自身的特点，制定出最贴切的补足管理模式。补足设置成功后，在约定额度范围内的，系统支持对子公司所有日间、批量的支款、还款业务进行实时补足，并

4、且支持母公司使用法人透支额度对子公司进行补足。¨结算中心内部委贷的管理——对于非财务公司的集团企业而言，由于现行法规政策的限制，尚不能在企业之间实现资金的直接划拨，系统中对这类集团帐户按约定规则转帐采用委托贷款的方式处理。——采用这种方式核算的集团公司仍可以按有关头寸管理交易设定划帐规则，结算中心内部各单位只能对应结算中心户，各单位相互之间不能直接建立内部自动转帐关系。结算中心下属各单位开立结算户、委托基金户、委托贷款户，结算中心针对下属各单位分别开立委托基金户和委托贷款户。发生资金上划先销委托

5、贷款户，再入委托基金户；母公司资金下拨先销委托基金户，再入委托贷款户。系统可支持不在我行同一网点开户的单位之间的转帐。银行会按照约定的利率和周期进行委贷利息、手续费的扣收。上述是集团帐户业务的基本功能介绍，鉴于集团帐户业务交易是属于零件式的，在实际运用中可以根据客户不同的情景需要进行灵活的组合，针对不同的客户提供不同的特色服务。