金融金融论文范文-浅议金融消费者权益保护word版下载

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1、金融金融论文范文:浅议金融消费者权益保护word版下载金融消费者权益保护论文导读：本论文是一篇关于金融消费者权益保护的优秀论文范文,对正在写有关于金融论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：随着社会经济的发展，社会对金融的依赖程度越来越高，金融与国民经济各领域各阶层的联系日益密切，金融渗透到国民经济各领域各单位，渗透到老百姓的日常生活当中，金融消费已经从以前单纯的存款、取款、贷款、结算、办理保险业务等简单服务，扩展到现在的理财产品、各种保险产品、基金投资、股票投资、银行卡等等，越来越多的人主动或被动的成为了金融消费者，可以说离开金融，我们的生活寸步难行。但是，随之而来的是金融消费者权益受

2、到侵害的现象屡屡发生，金融消费者不仅仅是经济上、时间上、人格尊严上的损失，有的甚至为之付出生命。由于金融消费者与金融机构发生的纠纷，有别于一般的商品和劳务纠纷，冃前在全国还没有专门的渠道和成熟的策略加以解决，因此，金融消费者权益保护已成为社会关注的焦点,保护金融消费考，不仅直接关涉消费者微观利益，更关乎整个金融体系安全与稳定。本课题主要从消费者权益受到侵害的理由来分析，提出一方面要从源头进行治理，一方面要从帮助消费者维权的角度来建立健全保护制度。一、金融消费者概念的界定现行《消费者权益保护法》未对消费者这一基础性概念进行明确界定，日本有学者认为，消费者是为生活消费而购入和利用他人所供应物资和劳

3、务的人，是一种与供应者相对应的概念。欧盟出于保护消费者的目的一般将消费者界定为在指令所涉及的交易范围内，出于非贸易或非职业目的而实施行为的自然人。国内有学者认为消费者是指非以赢利为目的的购买商品或接受服务的人，根据《消费者权益保护法》第2条可以将消费考定义为：为生活消费需要而购买、使用商品或者接受服务的人。而对金融消费者这一概念更是没有明确的界定，长期以来金融立法的分业规定使人们习惯于从金融业不同领域来对参与金融活动的个体冠之以不同的称谓，个人去银行办理存款时被称之为“存款人”，与保险公司签订保险合同时被称之为“保险相对人”，在证券交易所买卖股票等有价证券时又被称作“投资人”。但是，随着金融创

4、新的不断深入和混业经营的发展，这种以业务领域区分参与金融活动的个人身份的方式逐步失去作用。对于个人来说，选择一项金融服务也就是挑选商品的过程，个人就是金融市场上的消费者。国外相关立法对金融消费者的概念界定大体可分为三种情况：一是以H本等国为代表，对金融消费者有明确的法律定义。2001年4月实施的《日本金融商品销售法》规定,本法保护的对象为资讯弱势之一方当事人，即在金融商品交易之际，相对于金融机构的专业知识,一般无论是自然人或法人,基本上属于资讯弱势一方当事人。因此该法适用之对象，不仅限于自然人的消费者，即使是法人，只要不具备金融专业知识，均属于该法的保护范围。不仅如此，日本立法还对“金融商品”

5、进行了明确界定，将“证券”扩展为“金融商品”，体现了金融统合立法的理念。二是以美国等国为代表，没有金融消费者的明确定义，采取“大证券法”概念，不分消费和投资,主要通过信息披露制度等对金融市场的参与者进行保护。但是金融危机后,这种制度暴露了严重的不足，引发了相关重要改革，改革后明确将对金融消费者的保护作为金融监管的首要目标，但没有明确将高风险投资产品，特别是那些需要市场准入门槛的产品，如累计期权产品等复杂金融衍生品,纳入金融消费的行列。如危机后美国政府颁布的《金融白皮书》中指出，“我们提议:建立一个主要的联邦消费者保护监管机构，以保护信贷、储蓄、支付和其他消费金融产品和服务的消费者，并对这些产品

6、和服务的提供商进行监管。”三是典型的判例法国家或地区,没有明确的金融消费者法律概念,涉及银行和客户之间有关金融产品的交易时，主要通过“注作用务”以及合同法律制度等对客户进行保护。因为判例法有很大弹性，往往需要通过个案审判进行不同的法律适用和保护，情况复杂。国内学者对金融消费者的概念也进行了很多探讨，例如：有学者认为：“基于金融消费者是消费者的一种类型，是消费者概念在金融领域的延伸这样一种认识，援引《消费者权益保护法》第2条对消费者的定义，可以将'金融消费者'界定为为了满足个人或家庭的生活需要而购买、使用金融机构提供的商品或接受金融机构提供的服务的个人投资者”，有学者认为：“所谓金融消费者，实际

7、上是指为生活需要购买、使用金融产品或接受金融服务的个体社会成员”，有学者从个人的金融需求角度界定了金融消费者：“办理银行存贷款、购买保险合同、投资股票债券、申请信用卡等诸多满足个人金融需求的主体都是金融消费考”，有学者认为：“因非生产、交易目的而购买、使用金融机构提供的商品或接受金融机构提供的服务的个体自然人”。通过以上分析，金融消费有别于一般作用上的商品和服务消费,我们认为金融消费者，是指购买金