数据金融论文范文-有关于大数据出没之金融业奇兵论文

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1、数据金融论文范文:有关于大数据出没之金融业奇兵论文大数据出没之金融业奇兵论文在以围绕不确定性进行定价为本质的金融市场，美国一批初创金业正尝试运用大数据这一利器，重新定义信用评估、网络金融安全等领域的盈利模式。金融极客的风生水起，或预示下一个时代的主宰者。2014年3月，《纽约时报》宣布将推出一款全新的新闻栏目Upshot,主打以数据驱动的新闻报道和分析，旨在填补“另类超人”内特•希尔(NateSilver)离职后产生的空缺。作为成功普及“大数据”概念的第一人，内特在职时，个人博客一度给《纽约时报》网站带来20%的流量。内特毕业于芝加哥大学统计学专业，拿手好戏是用数据分析选情。2012年

2、美国总统大选时，舆论认定奥巴马和罗姆尼的支持率不分伯仲，内特却“统计”出奥巴马有七成胜算。此后，他不仅在投票当天预测奥巴马有90.9%的概率获得大多数选票，且其对50个州的投票结果预测也儿乎全部命中，精准度完胜其他所有市场评论和舆调，一夜间家喻户晓。这种“巫术”般的预测，所能满足的显然C不仅仅是政治竞选的需要。在本质即是围绕不确定性进行定价的金融市场，利用大数据来降低不确定性，从而获取高于市场溢价的机构已蓬勃而生，从个人信用评估、商业预付款到金融安全领域，各路应用正在以前所未有的方式和速度革新着金融业。ZestFinance：创新信用评估体系美国信贷委员会的调查显示，64%的美国人账户

3、上只有不到1000美元，在遇到紧急情况时，这些人中的大部分都会被传统信贷市场拒之门外，不得不使用费用高昂的发薪日贷款，被迫承担可能高达400-500%的年化利率。贫穷的人得不到好的信用评级，只能承受更高息的债务，于是还债负担加重，违约风险增强，风险定价抬高，从而陷入恶性循环。2012年发薪口贷款市场收取的费用高达80亿美元。为了给拥有低信用评级的好人更好地发放贷款，谷歌前首席信息官和工程副总监道格拉斯•梅里尔(DouglasMerril)与CapitalOne公司前主管肖恩•巴德(ShawnBudde)联合创立了ZestFinance,最初名为ZestCasho传统作用上，大多数美国银

4、行依靠FICO信用评分体系来评估贷款者信用，这套体系基于15-20个变量，如信贷比例、还贷是否逾期等指标。而ZestFinance则完全颠覆了这一模式，它笃信“一切数据皆是信用数据”，开发了10个基于学习机器的算法模型，创建了数万条指标，以更加全面地评估信贷申请人的状况。本质上，ZestFinance就是一家由数据科学家主导的企业，它抓取每位信贷申请人的上万条原始信息数据进行转换、分析，形成一个最终的分数，而完成这一过程只需5秒。ZcstFinancc非常擅长从各种细节中挖掘提取数据。对它来说，用户在填写信贷申请表时输入姓名的方式都是一种信息：全部使用小写字母、全部使用大写字母还是采用

5、首字母大写的正确方式；开尼桑的顾客会比开丰田、雅阁的还款更为激进等。其他类似的信息还包括,申请人在公司网站上停留的时间（反映借贷的谨慎程度与还款诚意）、申请人是否拥有预付款或已付全款的手机等。2012年7月，ZestCash正式更名为ZestFinance,将自己的这一套分析系统提供给其他贷款者，业务模式由直接放贷升级为给第三方次级贷款者进行信用担保，将原先的竞争者变成了服务对象。ZestFinance创始人梅里尔坚信，基于大数据的个人信用评估体系迟早将代替FICO信用体系，开放这一体系能够服务于更多人。其服务的客户如SpotLoan,正是一家传统的发薪日贷款者。而资本亦大力捧场其创新

6、模式，继2011年A轮1900万美元、2012年B轮7300万美元融资后，ZestFinance于2013年再次获得了C轮2000万美元融资。可以预见，通过大数据来为缺乏信用记录的穷人进行风险定量,能够帮助贷款机构更清楚地甄别岀哪些客户有更高的意愿和动力还款，次贷市场上的供需双方均能从中受益：申请者更容易通过，而借款人则享受更低的违约成本。Palantir：估值90亿美元的安全类公司Palantir由PayPal联合创始人彼得•泰尔(PeterThiel)和斯坦福的一群计算机科学家创建于2004年。作为一个为政府和金融机构提供高级数据分析的平台，它的目标是利用数据与技术去勘察人性与环境

7、，致力于解决一系列至关重要的现实理由：如何防止下一场庞氏骗局？如何拦截恐怖主义网络？如何防范次贷危机？如何识别网络欺诈与黑钱组织？Palantir的一个主要特点是能从数万个不同架构的数据库中通过引擎抓取相关数据，并将人工干预和数据抓取结合在一起，从庞杂信息中过滤掉多余的噪咅，通过蛛丝马迹间的彼此关联，判断出人们行动最终的目的指向和影响。冃前，Palantir以政府业务为主，大约占60%。美国国土安全局、联邦调查局及中央情报局均向其购买产品。华尔