浦发经营创业贷款业务操作规程

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1、上海浦东发展银行深圳分行个人经营创业贷款操作规程第一章总则  第一条为促进我行个人信贷业务的发展，规范操作，防范风险，根据总行有关个人贷款操作规定及人行的相关法律法规，结合深圳市场的实际情况，特制定本操作规程。  第二条本操作规程所称的个人经营创业贷款是指我行向自然人提供贷款，用于个人经营创业的个人信贷业务。第三条申请个人经营创业贷款的自然人必须符合以下条件：（一）年满18周岁，具有完全民事行为能力；（二）持合法有效的身份证明；（三）有合法收入来源，具备按期还本付息的能力；（四）本人应为使用贷款的企业、团体或个体工商户的主要股东；（五

2、）能够提供贷款人认可的担保方式；（六）财产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任；（七）贷款人规定的其他条件。第四条　借款人、担保人应在本市，贷款不得异地发放。第二章贷款担保第五条　个人经营创业贷款可选择质押、抵押及保证担保等担保方式。第六条　以质押方式申请贷款的，质物为我行营业网点开出的定期存单、存折或承销的凭证式国债。第七条　以抵押方式申请贷款的，抵押物应符合我行的规定，所有抵押物必须经我行认定的评估公司出具评估报告。第八条　所有抵押物必须办理抵押登记手续。第九条所有抵押物必须购买保险。6（一）抵押期间，借款人不得

3、中断投保。如借款人中断投保，贷款人有权代为投保，由此发生的费用由借款人承担；（二）抵押物必须足额投保；（三）投保期限不得短于实际贷款期限；（四）贷款人为抵押物保险的第一受益人，对保险金享有第一顺位的、全额请求权；（五）保险单不得有任何有损贷款人权益的限制性条款；（六）保险单正本由贷款人保管。第十条　保证担保分为自然人担保和法人担保：（一）保证担保人为自然人的，应符合以下条件：1.年满18周岁，具有完全民事行为能力；2.持合法有效的身份证明；3.有合法收入来源，具备按期还本付息的能力；4.具备为借款人提供贷款担保的能力；5.财产共有人认

4、可其有关担保行为，并愿意承担相关法律责任；6.贷款人要求的其他条件。（二）保证担保人为公司法人的，应符合以下条件：1.经深圳市工商行政管理部门核准登记并经我行认定的担保公司；2.具有较强的经济实力、良好的信用记录及行业信誉；3.愿意接受贷款人对其公司运作、经营管理等方面的监督；4.提供我行认可的贷款担保证明文件；5.提供我行要求的借款人的反担保资产材料。反担保资产包括：（1）个人及反担保人信用状况；（2）借款人拥有的房产、公司股权、公司经营权、许可证、机器设备、物业租赁权等；（3）可质押或监管的股票、债券等；（4）保证人认可的其他资产

5、。66.贷款人规定的其他资料。第二章贷款金额、期限、利率第十一条个人经营创业贷款金额区别质押、抵押、保证等不同担保方式分别按我行规定执行。  第十二条贷款期限最长为五年。  第十三条个人经营创业贷款利率按照人民银行规定的同期贷款利率执行。若遇法定利率调整，对期限在1年以内的贷款，按合同利率计息，期限在1年以上的贷款，实行分段计息。第三章贷款申请、审批、发放第十四条借款人申请个人经营创业贷款应提供以下资料：（一）借款人、财产共有人的身份证明、婚姻状况证明、收入证明的原件及复印件；（二）借款人贷款用途证明材料及项目评估材料；（三）借款人应

6、按不同的担保方式分别提交如下资料：1.以质押方式申请贷款的，提交符合贷款人要求的存单、存折或凭证式国债原件；2.以抵押方式申请贷款的，提供抵押物权属证明及有权处分人同意抵押的证明以及贷款人认可的抵押物评估报告；3.以保证方式申请贷款的，应出具我行认可书面担保文件。（四）贷款人要求的其他资料。第十五条　贷款的调查、审查和审批业务经办部门收到符合我行要求的全部资料后，应对借款人的身份职业、资信状况、收入水平等方面进行调查，并出具调查报告，交贷款审查审批部门。第十六条贷款审批后，贷款人与借款人当面签定借款合同及相关担保合同。第十七条6借款人

7、提交的所有材料须经我行认定的律师事务所核实其真实性，由律师见证借款人在所有贷款文件上的签名，并出具律师调查意见书及合同见证书。第十八条　贷款过程中涉及的相关费用由借款人承担。第十九条抵押物或质物权利证书由贷款人保管。第二十条全部手续办妥后，贷款人按合同约定划款。贷款必须专款专用。第二十一条期限在一年以内的个人经营创业贷款，可采用“按月付息，到期还本”或“按月还本付息”方式；期限在一年以上的，必须采用“按月还本付息”的还款方式。还款方式一经确定，在合同期内不得更改。第二十二条月供款计算公式（一）月供款金额分别按以下公式计算：1.每月付息

8、及到期还本法月息＝贷款本金×月利率2.按月等额还款法月供款=3.按月递减还款法月供款=其中：P=贷款本金，I=贷款月利率，N=贷款年数。（二）逢利率调整，月供款金额分别按以下公式计算：1.按月等额还款法月供款=2.按月递