《家庭理财规划》doc版

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1、家庭理财规划第一讲认识财富（上）1第二讲认识财富（下）7第三讲家庭财务健康（上）11第四讲家庭财务健康（下）16第一讲认识财富（上）一、引言为什么中国开放26年后，有些人变得有钱、有些人缺钱、有些人仍在贫穷线下?什么是钱?为什么有些人能赚钱?如何才能变得有钱?你现有工作，但钱不够多，如何能赚更多的钱?你现在有点投资，但赚钱不够多，如何能赚更多的钱?你现在有一点钱，但赚钱还是不够花，如何能赚更多的钱?你现在不缺钱，也毋须赚钱过活，该怎样做?二、为什么要理财211.理财习惯的变化现在我们中国人的生活变好了，越来越多的人出国旅游，但相对于美国人到中国旅游的机会来说，中国大部分老百姓出国旅游的机会还是

2、比较少的。经研究发现，美国人普通家庭有50%是工薪收入，另外50%的收入来源自于他的投资收入；在中国，大部分家庭98%的收入来源于工薪收入，只有2%来自投资收入。中美家庭收入来源的不同，主要源于理财方式的不同，相对于中国来说，美国已经部分家庭实现了财务自由。财务自由就是你投资或者你的商业系统所创造的现金收入，完全能够满足你的现实生活，即迈向财务自由，这是每个人的理想，每个人不再为金钱而工作，而只是为兴趣、爱好而工作，这是我们所向往的。目前我们中国人的理财习惯也在慢慢的发生着变化：v以前理财习惯是：生活理财。过往的生活中，父母教给我们一个基本的观念是勤俭持家，怎样省钱过日子。v现代人的习惯：投资

3、理财。钱成为了可以变成资本，创造收入的手段。这个观念逐渐在现代人当中形成了一种思维习惯。现代理财发一个很重要的变化就是从生活理财转变到投资理财，达到资产的增值。要求：生活理财（节流）+投资理财（开源）=资产增值212.中国家庭资产分布目前中国百姓的资产分布状况，储蓄仍是占了绝大多数，而国际标准资产分布，应该是储蓄30%，有价证券30%，不动产30%（如图1-2）。合理的资产分布形式会帮助很多家庭获得真正的财务自由，也可以逐步增加资本收入。中国百姓流动资产分布国际标准资产分布储蓄：80%有价证券：11.6%现金：4.3%其他：3.9%储蓄：30%有价证券：30%不动产：30%图1-2中国百姓流动

4、资产分布与国际标准资产分布比较三、是什么阻碍我们的投资21在投资方面，有人认为应该投资股市，也有人说，现在股市价格波动频繁，不应该投。实际上，在实际操作当中，很多人有一种追涨心理，股票被拉升以后快速的跟上，但这样往往拿到的利润空间是最小的；另外，当股价被砸下来的时候，因为滞后而来不及跑，往往损失会大于收入。这样的行为重复发生，是因为我们在个人投资理财过程中，没有明确什么是投资和投机？只是以追逐金钱的增长为主要目的，而忽略了金钱最重要的价值是为人的幸福而服务的这个理念。投机就是指没有明确目标的投资行。如同我们驾驶一艘船航行在大海上，乘风破浪，动力十足，但如果没有目标，将永远不会达到彼岸。所以，在

5、没有目标的情况下，是很难做出正确决策。{案例}…有一个稳赚的面包房生意，需要投资5万元，有两种方法让您寻找合作伙伴，请做出投资方案的决定。甲店的合伙人是一位企业主管和一位财务主管；乙店的合伙人是一位有15年汉堡店经验的主管和一位营销经理。那么，同样的市场，同样的风险，你会选择哪个店？大部分人的想法是投资乙店，认为15年汉堡店的主管更有经验，所以都愿意付钱请他来合作。21【案例解析】：经验和对行业的熟悉程度很重要。所以，在同等的市场、同等的风险之下，投资本身是没有风险的，风险是由投资者自身产生的。四、重新认识钱的道理1.关于钱的道理中国古代文化是以流动的状态来描述财富的，认为“钱如流水”，是非常

6、有道理的。水是流动的，当我们用手抓水的时候，永远抓不到。要想让似水的钱不断增值，要做到以下几点：（1）保证足够大的注水口，学习增加自我价值，学习个人投资理财的方法。（2）出水口相对要小，不要铺张浪费，要认识到奢靡的生活是没有意义的。（3）修建蓄水池，让蓄水池足够大，蓄水池的大小，就是你对他人的价值。（4）坚固蓄水池的厚度，蓄水池随着水流增加，要逐渐地坚固起来，蓄水池的厚度意味着价值的持久力和成长速度。一个人最重要的价值是可以协助他人做什么，价值的厚度就是你本身的价值能够持续多久和是不是能继续增值。钞票是钱，但钱不仅是钞票21我们的能力、人脉关系，所拥有的技能都是钱，只是不一定是现在就能够转化为

7、金钱。钱无常形，恒久存在钱如流水，流出流入，钱不是有常形的，来了就会走，所以任何想让钱停住的手段都是徒劳的。钱是观念，有财富智慧的人才能真正掌控财富智商并不是财富的决定性因素。一个人之所以选择做或者不做一些事情，是由他的观念来决定的，而他的观念是由他的思想和习惯形成的。钱是不同时间、形式、状态存在的价值（包括贡献他人的价值）2.历史上的金钱观念（1）保有观念：沿袭封建制度下的金钱观念。封建制度下人