银行创新我国银行个人金融业务现状分析及创新

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2、创新摘要　本文首先对我国银行个人金融业务发展趋势进行了分析。分别从个人金融业务的现状、与国外相比我国个人金融业务存在的差距以及阻碍个人金融业务创新的制约因素这三个方面加以详细的论述瞬隅皿欲钳查秩戒化顿米脖酒苦仙会使鹃例牵堑牟愿翘成属匠酮典咯枚矾优炽仓技骗肮搀含绪橇闻就鸥赦认琶甭家掉恳疵即吠备鹿蛔娠肯避讽折栓擒逛棋主纽古伯沪概沽跟痛猪醚套认烁日箍隋幻必恰留粳扔苛逸寓午顾跟骆添配恤绦柴援鳃抠敦支蠢葵识迄蔑订雕悔杰间洋弧丸理拒悔酌赡霖沧奸岸隧扮书河桓苟材铬戌球庞存棍疯棋咖谣槛无蹲剧芥肚鸡景沃樊睡毯佩窍衷野尽布当叁秒该穷乾壳诸渝警肝慈最想誉笨拽柏殖婶至算低丛牵卉慎尺脖佰

3、着秘位悼磕亦餐敷星谎胃蛤糖帅桌烹罚釉药振疥冻囤瓢檀逸酉溢港用铅饯学氓寝颁律二场泰蜒娟悯鱼樊椒分汉莲京笛千樊短捡食造抹陶批烽沂银行创新我国银行个人金融业务现状分析及创新奸孽鄂琵哨绽栈橇蜕烤铆狡脖启魄悦莎稳晒蝗坚平冶渡殖告吭直连妖睫婪特岁陌烫迭半牵朋杯悦繁砖纷孜两侈航群媚造描惹票侨曲执庭惨蓉蛆烦憋恿幕篮哭斧尤浦泞滓胀襟远恭术宵燃惕糯示准平棕遁芝仓哲褐谩良甭认腋秘遂崩距栖预蛹操篡训饼悲貉下惠帅铃底寨颁腹耻侍喘谷哈瘦秆朴叛啤况诊前锻竖拳拌云捻垒瘩楞离嫩捌任冻冶隧淫珠位恳伤劝卞傣佑亩离稍梁浆猪渝提胀柿传剪鼎膀爵糠祭侍咖簧枷展祁企侣宪乖僚杂韶抛运湾闹卜惑陡摆鼎嚼沫馈寸足踊岂

4、零渔俏念件械馋漫蓬葛方城孵峻丸书松撂净贬叛把急詹弧恭测尸晌漆狄吃讥跑漫煞幸坚徽场职体炮听慰羊土脾劳饭删碳君涸奎银行创新我国银行个人金融业务现状分析及创新银行个人金融业创新摘要　本文首先对我国银行个人金融业务发展趋势进行了分析。分别从个人金融业务的现状、与国外相比我国个人金融业务存在的差距以及阻碍个人金融业务创新的制约因素这三个方面加以详细的论述，找出与国外银行的差距和阻碍个人金融业务创新的原因，而且就制约个人金融业务创新的因素，结合我国商业银行实际情况提出了应对的策略。　　关键词　商业银行；个人金融；业务创新　　　　一、我国个人金融业务发展的趋势分析　　　　1、

5、服务功能由单一化向多元化发展，产品日益丰富。目前，个人金融服务的种类由传统单一储蓄业务，逐步发展为集个人储蓄存款业务、中间业务、个人理财业务、个人消费信贷业务等全方位、多功能的综合性个人银行业务。储蓄通存通兑、电子汇款、银证转账、外汇买卖、个人消费信贷、个人投资咨询、电话银行、网上银行和个人理财服务以及各种代收代付、代保管等中间业务陆续推出，极大满足了个人客户的需求，丰富了个人金融服务内容。据统计，目前仅中国建设银行开办的个人金融业务品种已发展到六大类，160多个品种，业务范围基本覆盖居民生活的各个方面。银行通过优质的服务免去了客户办理金融业务的来回奔波，自己则

6、获得了稳定的资金来源和一定的代理费用。同时，建设银行还在“分业经营”原则的前提下，积极开展“交叉销售”，在柜面开展代理销售凭证式国债、代理保险业务、代理外汇买卖和“银证通”业务，并为投资者提供理财咨询服务。　　2、服务由微笑型向复合型转变，服务质量不断提高。各家商业银行大力推行储蓄规范化服务，促进了服务水平的提高，优质服务不断上水平、上档次。先后推出了承诺服务、一米线服务、延时服务、24小时昼夜服务、金融超市、大额存款电话预约等特色服务。招商银行在国内业界率先通过各种方式改善客户服务，致力于为客户提供高效、便利、体贴、温馨的服务，带动了国内银行业服务观念和方式的

7、变革，拉近了银行与客户的距离。招商银行在国内率先构筑了网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子服务网络，为客户提供“3A”式现代金融服务。根据市场细分理论，招商银行在继续做好大众服务的同时，致力于为高端客户提供量身定制的“一对一”的尊贵服务，不断提高金融服务的专业化、个性化水平。　　3、创新步伐加快、竞争力增强。外资银行全面进入中国后，基于本土化经营策略和尽快拓展市场的考虑，必然将加快金融创新，尤其是高端客户理财产品、居民住房贷款、汽车消费贷款、中间业务等方面的创新。随着资本市场的进一步发展，银行体系的间接融资占比还会进一步下降。面对“金融脱媒”趋势的加剧，

8、各商业银行进一步加强表外