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1、个人理财基础FundamentalsofPersonalFinancePlanning张颖编著对外经济贸易大学出版社(京)新登字182号图书在版编目(CIP)数据个人理财基础/张颖编著.—北京:对外经济贸易大学出版社,2005ISBN7-81078-553-2Ⅰ.个...Ⅱ.张...Ⅲ.私人投资-基本知识Ⅳ.F830.59中国版本图书馆CIP数据核字(2005)第108000号ꍍ2005年对外经济贸易大学出版社出版发行版权所有翻印必究个人理财基础张颖编著责任编辑:马静对外经济贸易大学出版社北京市朝阳区惠新东街12号邮政编码:100029网址:ht
2、tp://www.uibep.com河北省唐山市润丰印务有限公司印装新华书店北京发行所发行成品尺寸:185mm×230mm24印张481千字2005年9月北京第1版2005年9月第1次印刷ISBN7-81078-553-2印数:0001-5000册定价:41.00元前言1前言根据美国理财师资格鉴定委员会的定义,个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标,个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标,同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见,个人理财实际上就是金
3、融机构提供的一种服务。该服务范围十分广泛,包括投资、保险、信托、传统的银行服务、退休计划、子女教育计划、税务计划、遗产安排等。个人理财起源于美国,从20世纪80年代开始,经过二十多年的发展,已经流行于全球。个人理财不仅影响着每个人的生活,而且也改变着整个金融业的游戏规则。对金融业而言,个人理财主要运用全新的个人理财顾问式行销方式销售金融产品。所谓个人理财顾问式行销,就是产品销售人员作为客户的理财顾问,以客户的理财目标和需求为导向,通过分析客户的财务资源状况,在帮助客户实现生活目标和理财目标的同时,实现产品的销售。简言之,顾问式行销就是以提供理财建
4、议来推动产品销售的一种崭新的销售模式。据麦肯锡的一项调查表明,中国个人金融服务的利润将高达310亿美元。我国居民储蓄额已超过11万亿元,民间金融资本已超过10万亿元,其中大部分得不到有效的增值服务,因此个人理财业务在中国有着强烈的市场需求。同时,由于我国高收入阶层的人数在不断增加、财富在不断增长,为了有效支配个人财富并获得最佳收益,他们迫切需要全面了解各种金融服务手段及投资理财,他们都是银行、证券、保险和基金等金融行业的高端客户。实际上,我国个人理财的品种不断推陈出新,个人理财的专业人员的队伍也在逐渐形成,这些个人理财专业人员的“财技”也在丰富和
5、完善,这表明我国个人理财业务满足了逐渐富裕起来的新阶层现实的和潜在的需求,个人理财正在步入个人的生活。注册理财规划师(CertifiedFinancialPlanner,简称CFP)在美国、英国、法国、德国已成为一种正式的从业资格,获取这一职业资格必须通过从业资格考试,且对从业人员素质的综合要求很高,主要有教育程度、考试成绩、实际经验和道德素质四个方面的要求。在我国劳动和社会保障部公布的第五批53项职业标准中,“理财规划师”已作为一种新认定职业名列其中。个人理财作为一门课程进入大学课堂已经成为现实。通过一个阶段的教学实践和学2个人理财基础习研究,
6、我认为,需要编写一本适合于教学的教材,以基本的教学目标贯穿全书,明确学生的学习方向和重点,结合我国经济体制改革和社会发展水平,区别于各种理论型的、实操型的个人理财方面的专著、编著和译著。本教材借鉴国际注册理财规划师(简称CFP)考试体系所要求掌握的核心内容,结合国内具体情况,本着面向普通家庭和工薪阶层的个人理财需求、兼顾理财专业人员的原则,走访了大量的专业人士和经过多次教学实践,基于原创性的努力精心开发出来。全书共分十二章,包括四方面的内容:第一、二章主要介绍个人理财的概念和对现金流量基础知识的准备;第三到第十章依次介绍了个人理财技术在储蓄策划、
7、证券投资策划、保险策划、房产策划、教育策划、税收策划、退休策划和遗产策划方面的应用;第十一章描述了个人理财的基本程序,即业务流程或步骤;第十二章结合CFP培训教材和国内实践编写了综合案例,以增加真实感,提高应用和分析能力。本教材充分考虑教学的需要,体现以下的特点:实用性,每章均有学习目标、专栏文章、小资料、本章小结和思考题,大部分章节都安排有实际案例,主动引导学生进行有效性学习;通俗性,语言文字力求生动活泼,体现时代特点,也考虑国内外在主要概念的定义方面的区别;前沿性,在内容编写上尽量结合个人理财研究的最新成果。本教材不仅适用于普通高等教育学生使
8、用,也适用于成人高等教育以及各类人员培训使用。编者于2005年8月21日目录1目录第一章个人理财策划概述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯
