银联信商业银现的金管理业务研究精选

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1、北京银联信信息咨询中心前言随着商业银行之间的竞争加剧、利润空间的缩小，现金管理业务已经成为其又一个利润增长点。首先现金管理业务面对的大多是高端客户，实力雄厚、信誉良好，有利于银行建立高品质的客户群体；其次现金管理业务是一种综合性的网络化金融服务，银行可以从中获得多项收入。因此了解并开展现金管理服务，对于商业银行未来的发展至关重要。尤其是在这个“现金为王”的时代，如何有效地管理现金，使之始终有力支持企业开展经营活动，已经成为了各家银行不得不认真思考的问题。作为一个重要的中间业务产品，并不是所有银行都能将这项业务作为一项战略业务来看待，也并非所有银行都已具备完善的现金管理服

2、务体系。虽然现金管理会为银行带来未来业务增长的机会，但是也应充分认识到这项业务固有的业务风险。本专题研究报告，从现金管理服务的提供方——商业银行方面，主要介绍了我国商业银行现行的现金管理服务，具有一定理论性和实际操作性的特点，以期能够对于银行客户现金管理服务、服务操作及市场营销有一定的帮助；同时，本专题研究报告还对中外银行现金管理进行了对比，有助于我国中资银行了解自身的长处，借鉴外资银行成功经验，弥补不足之处，在今天和未来的竞争中占据有利的地位。北京银联信信息咨询中心正文目录第一章银行现金管理概述1一、现金管理的概念1二、现金管理的市场1三、现金管理的特点2（一）电子化

3、2（二）综合化2（三）专业化2四、现金管理的范围3（一）现金流入3（二）现金留存4（三）现金流出4第二章银行现金管理业务现状分析及发展趋势5一、现金管理业务现状分析5（一）当前我国商业银行整体发展状况5（二）国内商业银行现金管理面临的问题5二、现金管理业务发展趋势6（一）国际领先银行的现金管理业务发展趋势6（二）国内银行的现金管理业务发展趋势7第三章银行开展现金管理服务的现实意义9一、挖掘客户价值的重要手段和工具10二、满足客户最新资金管理需求10三、提升银行价值和核心竞争力10四、增加银行中间业务收入10五、建立风险预警机制的辅助手段11六、转变经营模式的必由之路11

4、北京银联信信息咨询中心七、降低社会交易成本的重要产品与服务11第四章银行现金管理服务的运营架构12一、现金管理服务的基本思路和市场定位12（一）现金管理服务的基本思路12（二）现金管理服务的市场定位12二、国内外部分银行开展现金管理服务的主要做法13（一）招商银行13（二）工商银行15（三）中信银行16（四）花旗银行17（五）汇丰银行19三、现金管理服务模式20（一）银企直联模式20（二）现金池管理模式20（三）集中管理模式20（四）跨行现金管理平台模式21第五章银行现金管理的服务体系22一、现金管理的服务对象22（一）机构类客户22（二）企业类客户22（三）金融同业类

5、客户23二、现金管理的服务渠道23（一）传统柜台24（二）网上银行24（三）银企直联25（四）电话银行25（五）手机银行25（六）自助终端25三、现金管理的服务内容26（一）账户管理26（二）收付款管理27（三）流动性管理27（四）投融资管理29北京银联信信息咨询中心（五）资金风险管理29（六）供应链金融的电子化29（七）电子商务30（八）信息服务30四、现金管理的服务流程30（一）现金管理售前服务30（二）现金管理售中服务32（三）现金管理售后服务34五、现金管理的服务架构管理35（一）垂直架构管理35（二）水平架构管理35六、现金管理服务的评价指标36（一）相对性指

6、标36（二）绝对性指标36（三）综合性指标37第六章银行现金管理服务的市场营销38一、积极进行跨行交易平台相关产品的合作和推广38二、加强现金管理产品创新38（一）网上银行与非网上银行两个渠道并重39（二）现金管理服务四种模式并举39（三）基础性现金管理产品与增值性现金管理产品并重40三、整合现金管理现有产品40（一）整合现有资源40（二）解决好产品管理分散和营销分散的问题41四、建立针对性的现金管理服务营销体系41（一）建立产品经理和客户经理相互协作的营销体系42（二）实行现金管理产品交叉销售42（三）寻找新的现金管理客户43五、建立和完善现金管理运作机制44（一）评

7、价机制44（二）激励机制44（三）业务核算44（四）业务组织45北京银联信信息咨询中心（五）风险管理45六、建立专业化现金管理服务团队45（一）意识教育45（二）业务培训45（三）从业人员的动态调整46七、实施品牌形象建设计划46（一）产品体系整合46（二）宣传推广46（三）提升服务水准48（四）形象展示48第七章银行现金管理业务风险分析49一、现金管理业务外部风险49（一）政策法律风险49（二）市场风险50（三）客户信用风险50二、现金管理业务内部风险51（一）操作风险51（二）技术风险51（三）道德风险51北京银联信信息咨询中心图表图