中国农业银行阜南县支行农户贷款风险管理研究

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1、第一章导论以能解决当前农户贷款风险管理实际工作中的难点和重点为主要目的。(--)研究意义1、现实意义当前我国经济社会发展正处结构性调整时期，处在增长换挡期、结构调整阵痛期、刺激政策消化期“三期叠加"的新阶段，农村改革发展面临的环境更加复杂、困难挑战增多。农村经济结构深刻变化对农村金融市场管理提出了新的要求，也给农村金融市场提供了发展的机遇。2014年中央一号文件提出加快农村金融制度创新，强化金融机构服务“三农"职责，随着我国农村金融体制改革不断深入，农村金融在县域经济中作用日益明显，农户小额贷款在国

2、内商业银行是新兴贷款品种，各家商业银行小额农户贷款发展都处于探索阶段，风险控制水平参差不齐。如果不及时防范和化解，不仅影响各商业银行的生存和发展，更会影响农村经济的发展和“三农”问题的解决。服务和支持“三农”是政府赋予中国农业银行的政治任务和历史使命，农业银行自股份制改造以来一直将服务“三农"放在企业经营发展的首要位置，农业银行建立了“三农”事业部，不断开发适应农村经济的“三农"金融新产品，开拓“三农"金融服务主渠道，加大“三农"和县域重点领域的信贷投入比例。农业银行面向和服务“三农”的主渠道在县域

3、支行，各县域支行在县域和农村经济市场大有作为，各县域支行顺应形势，响应总行的号召，力争早布局、早动手、早开辟县域信贷市场。本文选取的农业银行阜南县支行位于阜南县，阜南县是典型的第一产业为主导农业大县，农业人口占比较大。该县地处安徽省西北部阜阳市，安徽处于中国中东部欠发达地区，整体经济发展水平在全国居中，国民生产总值指标在全国排名中下游，而安徽省第一产业占比较高。该金融机构具有中国农村地区和县域经济双重示范意义。农户小额贷款是服务于广大农村中低收入的基本服务形式，直接服务广大农民和第一产业，也是农村金

4、融市场重要的金融产品，农村金融市场的风险有效控制将有利于“三农"问题的解决，对我国有现实意义。本文希望运用现有的农村金融理论，结合用对农户实地调研，通过问卷了解农户贷款客户的现状，针对3中国农业银行阜南县支行农户贷款风险管理研究实证研究的结论，提出农户贷款风险的对策最后，希望通过本文，帮助金融业基础从业人员认识到农户贷款风险现状，由此找出解决控制风险的路径。2、理论意义国内外学者对农户贷款风险管理研究主农户贷款研究成果来看，虽然国内学者从风险分类、产生的原因、防范措施等方面做了深入、细致、全面的分析

5、和探讨，但随着农户业务不断发展，风险特征不断改变，作者认为还存在一些问题可以进一步探讨。1、要对我国农村小额信贷发展经验的总结，而我国引进小额信贷业务后如何与中国农村经济、金融模式、农户情况、政府管理等因素的结合研究不够。2、对农户贷款风险变动理论研究不足。农户贷款信贷在中国发展了近20年时间，积累了有一定的经验。但风险还是不断地在发生，而控制风险的措施有限，效果也不是明显。3、应该研究商业银行在业务发展中面临农户贷款信用、市场、操作风险的问题产生的内在机理，4、在业务发展中解决出现的一系列风险管理

6、的问题，而这些问题解决要依赖于商业银行不断更新风险管理理念和提升风险管控水平以及怎么构建农户贷款风险管理体系和管理框架，这方面研究还需深入。三、内容与方法(一)研究思路和框架本文围绕阜南县农户贷款风险管理论题，运用风险管理和管理有关理论，对阜南县农业银行农户小额贷款业务的发展现状及存在问题进行多视角探讨，论题的主线是农户贷款业务风险管理，本文首先从阜南县农业银行农户贷款业务发展基本情况入手，指出阜南农行农户贷款目前呈现的风险特征及差异性，并对农户贷款面临的风险进行分类、识别、度量，并梳理农户贷款风险

7、管理内容，提出构建农户贷款风险管理框架和体系的建议，最后找出防范农户贷款风险的措施。文章的具体章节分布是，第一章介绍了本文的研究背景、目的和意义。第二章阐述了农村金融理论、风险管理理论和国内外学者研究成果，第三章是阜南农业银行农户贷款的发展现状及风险分析，第四章对阜南县农业银行风险管理情况进行分析，第五章提出了农行阜南县支行农户贷款风险管理的实施策略和措施，第六章4第一章导论是研究结论和研究展望。本文研究整体框架图如图卜l所图1-1研究整体框架图(二)研究方法l、调查研究方法，要分析农户小额贷款风险

8、现状，必须深入农村地区和农业银行经营网点，对政府部门、银行业监管部、银行员工、农户进行实地调查研究，获得农户和贷款详细资料。通过对调查资料进行整理和分析，保证分析结果准确和可靠。2、本文从宏观和微观两个角度来研究农户小额贷款风险的管理进行分析，5中国农业银行阜南县支行农户贷款风险管理研究宏观上对国内外农户小额贷款发展现状、风险总体现状进行分析，微观上对农业银行阜南县支行农户小额贷款业务发展现状、风险形成原因、风险管理内容和框架做详细的剖析。四、创新点1、本文以农村金融