新华保险投资优势ppt培训课件

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1、新华保险投资优势目录一、保险业投资渠道的发展二、新华保险的投资优势一、保险业投资渠道的发展分红保险利益链客户资金投保（开户）投资运作保险公司金融市场投资收益利益分配保值增值股东客户不难看出——投资是实现公司、股东、客户多赢的关键！因而，投资对保险公司发展至关重要！Chapter8UseofInsuranceFunds保险资金运用的原则2021/9/156作为从业者，必须了解中国保险业投资曾经面临怎样的问题，走过怎样的发展历程，未来前景会怎样？保险资金运用渠道历程我国自1980年恢复国内保险业务以来，保险资金运用，大致经历了三个阶段：第一阶段从1

2、980-1987年，为无投资或忽视投资阶段，关键词：银行存款；第二阶段从1987-1995年，为无序投资阶段，关键词：盲目投资、不良资产；第三阶段从1995-2012年，为扩大投资阶段，关键词：政策密集、利源打开；1998年以前：银行存款、国债和金融债券1995.10.1《保险法》颁布，第104条规定“保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式”。1998.10银行间同业拆借——中国人民银行下发《关于保险公司加入全国同业拆借市场有关问题的通知》保险公司投资开放时间表1999.05AA+级以上中央企业

3、债券（投资上限10％）1999.08同业拆借市场办理债券回购1999.10证券投资基金（投资上限5％，后有所提高）1999年国务院351号文件，批准保险公司向商业银行办理大额协议存款业务，3000万起存，利率在基准利率基础上，双方可协商。保险公司投资开放时间表2003.05是保险投资的重要转折：保险在资本市场投资总额首次超过其在银行存款总额。允许保险资金投资中央银行票据2003.06企业债券进一步放开：投资上限由10％提高到20％，投资级别放宽到AA级。保险投资渠道开放时间表2004.2.5《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》

4、出台，保险投资地位显著提升2004.8.3保险公司获准投资银行次级定期债务，投资银行次级债券，可转换债券（将来可以转换为股票的债券），投资比例上限为20％，业界认为这是投资股市的热身。2004.10.24日《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》出台，入市比例5％。保险公司直接投资股市。保险公司投资开放时间表2005.7月末保险投资变化趋势政策保障——多元组合，分散风险2012一季度末，各渠道保险资金运用占比保险投资政策优势远未释放！2001-2011年保险资金运用投资率变化趋势2012年6 月4日，保监会推出涉及投资领域十个方面的“组合拳”：包

5、括保险资金资产配置、委托投资、债权投资、股权及不动产、基础设施债权计划、境外投资、融资融券、衍生品、创新产品和托管产品2012年10月22日，保监会正式发布《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》（下称《境外投资办法》）、《关于保险资金投资有关金融产品的通知》、《基础设施债权投资计划管理暂行规定》和《关于保险资产管理公司有关事项的通知》等四项新政。在7月下旬保监会已发布险资投资股权和不动产等四项相关办法。其中《关于保险资金投资有关金融产品的通知》最为耀眼，保险资金投资渠道首次对包括银行理财、信托计划和券商理财等在内产品开闸，在权益投资收益下滑的

6、情况下，此举有望拓宽保险公司的收益来源。此外，《境外投资办法》的出台也为险资拓宽了海外投资渠道。在新政策下，国内所有主流金融机构的类证券化产品，保险资金均可投资，从而实现银行、信托、证券全覆盖。保险公司投资理财产品、信贷资产支持证券、集合资金信托计划、专项资产管理计划和项目资产支持计划的账面余额，不得高于保险公司上季末总资产的30%，投资基础设施和不动产合计不超过20%，总计50%的比例与原先征求意见稿相比，大大提高。按照6万亿保险资产数量计算，险资投资理财产品等类证券化金融产品数量有望达到1.8万亿，如果加上基础设施和不动产的20%，有望达到

7、3万亿。业内人士认为，险资在金融业中的地位和作用将大大改善，险资投资收益和经营状况也有望再上一层楼险资成金融产品“大买家”“马克维茨”组合式分配投资模式此分配形式年回报率为：7.6%年分配风险的区间为：3.5%~1.6%“马克维茨”模式——依据市场历史数据，资产受益的风险值最小的组合比例荣赝“诺贝尔奖”保险资金投资成为全球公认的最具长期投资价值和稳定回报的投资培养科学理财习惯的第一个原则：资产组合，分散风险（不要把鸡蛋放在一个篮子上）财富的大道上伴随很多风险社会风险通胀风险通缩风险政策风险投资风险融资风险……信用风险财务风险职业风险先看存款：缩

8、水的例证重要提示：5%8%通货膨胀导致财富急剧缩水培养科学理财习惯的第二个原则：戒贪用忍，长线是金（不要忽视复利的时间威力）上集乌龟为什么会赢呢？龟兔