浅析中小企业融资渠道选择及创新

《浅析中小企业融资渠道选择及创新》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、浅析中小企业融资渠道选择及创新摘要：随着时代的发展，中小企业作为中国市场经济体系中最具创新活力的“经济细胞”，在推动我国经济发展、科技进步、稳定就业中发挥着重要和独特的作用，中小企业融资难、融资贵问题尤为突出。文章总结了适用中小企业融资的多种渠道，并对融资渠道的选择及创新提出相关建议。关键词：中小企业；融资渠道；创新一、引言我国的中小企业大致可分为以下几种：创新型中小企业、科技型中小企业、一般中小微企业等。目前我国中小企业普遍存在着融资的问题，传统的银行贷款已不能满足中小企业发展的需要，文章从多角度对各种融资方式进行了分析，为中小企业找到适合企业现状的融资方式提供了一定的建议。二、中

2、小企业融资现状及其原因分析资金是企业发展的血液，企业的发展离不开资金，而资金短缺是我国中小企业发展过程中普遍遇到的问题，中小企业融资渠道不畅，进而导致中小企业发展遇到瓶颈，使企业成长陷入困境。在实际中，我国中小企业融资渠道比较狭窄，主要还是依赖银行贷款融资渠道，虽然风险投资、发行股票和发债渠道也被使用，但对大多数中小企业的作用还很有限。（一）中小企业自身存在的问题首先，中小企业与大企业相比，具有初始投资规模较低的特征。发起人没有太大的实力，一般都是一边赚钱一边投资，但赚钱的速度跟不上想要投资的速度。其次，中小企业财务制度不健全。我国的中小企业中家族企业屡见不鲜，很难形成科学化的、制度

3、化的管理方式，即便有也难以执行到位。财务管理乏力，加剧了企业资金的困难。最后，受资本投入和资本积累的影响，部分中小企业没有自己的土地、厂房、设备，大多以租赁方式存在，因此导致抵押能力较弱。（二）银行方面存在的问题1.银行对中小企业贷款“两极分化”各家银行都比较看好企业有效益、抵押物质量好、信用状况良好的企业，对这些加大授信力度，全方面服务，而这些企业资金比较充裕，甚至不需要贷款。而对一些有发展潜力目前经营状况不是很好的企业，银行为了规避风险，这些未来前景比较好的企业往往很难从银行那里取得贷款，能够雪中送炭的银行非常少。2.银行审批权限受限、抵押条件过于苛刻近几年来在各地涌现出很多村镇

4、银行，但由于村镇银行成立之初受资本金的限制，银行授信的金额偏低，造成有的稍大点的中小企业，有自己的土地和厂房，但由于抵押物过大，造成浪费，其他银行又不接受顺位抵押，最后导致无法合作。而且，抵押物的折扣率高。近年来，抵押物抵押率从70%降至50%，机器设备的抵押率从30%，到现在各银行基本不接受机器设备抵押，使中小企业难以接受。另外，虽然近几年央行贷款一直下调，但实际上中小企业贷款时，银行都会有不同程度的上浮，融资贵的问题一直存在。（三）政府方面存在的问题在我国经济发达地区，民间资本成为中小企业融资的主要方式，各地方政府应尽快优化完善与民间资本相关的法律制度，使民间融资渠道正规化。对于

5、已经批复的授信额度，对于一年期的流动资金贷款，每年一次的倒贷也给中小企业的生产经营带来很大麻烦，政府相关金融部门可否出台，在授信额度内，采取借新还旧、分期还款的政策来解决中小企业现金流紧张的问题。三、中小企业融资渠道选择对于中小企业融资来说，每个个体所处的行业、规模、技术先进程度等都有着一定的区别，作为中小企业来说，选择适合自己体量的融资方式以及可接受的融资成本是非常重要的，下面列举出一些适合不同类型中小企业的融资渠道。（一）债权融资渠道1.私人借款。中小企业通过向私人借款来解决企业所需资金。或者以企业中老板或个人的名义向银行办理个人抵押贷款。个人借款较企业借款手续上相对来说简单一些

6、。2.银行贷款。近几年来，银行业发展迅速，国有银行、外资银行、股份制银行、城市商业银行、村镇银行等。国有银行贷款主要针对国有企业，除非质量和规模都比较好的中小企业，否则就是浪费时间。对于一些高新技术企业的中小企业，可以考虑股份制银行。普通的中小企业可以考虑商业银行和村镇银行，尤其是村镇银行，可以针对当地中小企业的特点，紧密联系地方经济，及?r反馈企业信息，决策迅速，贷款程序简便，提高企业的融资效率，专门为中小企业提供低成本、多样化的融资服务。3.互联网融资。近年来，一些中小企业通过网上销售平台销售自己的产品，线上线下结合，拓宽了销售渠道。通过互联网销售的好处是企业的销售数据平台实时掌

7、握，增强了信息的透明度。如浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司，是我国首个针对网商放贷款的小额贷款公司。阿里小贷借助平台的大数据，监控企业的经营状况，省去了贷前调查、贷中检查等步骤，效率极高，通常符合条件的电商中小企业，2～3天即可放款，弱化了电商中小企业缺乏抵押物的不利影响。4.担保贷款。各地可通过担保实力较强的担保公司为企业进行担保来获取银行贷款。通常担保公司会要求企业提供反担保来作保证。5.发行债券。发行债券只适用于公司制并且质量较高的企业，不适用于个人