公众责任险案例

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1、九江大桥坍塌公众责任险如何赔付？　　6月15日，广东九江大桥因“南桂机035”运沙船撞击坍塌，造成桥体和桥上通行车辆及人身的损害，九江大桥业主佛开高速公路有限公司投保了保额为2.8亿元的财产一切险和300万元的公众责任险，在保险公司是否赔付财产一切险的问题上，鲜有不同观点，但是，保险公司是否应当赔付公众责任险，不无争议。本文仅就公众责任险应否赔付在法律上如何判断予以探讨。　　公众责任险条款规定：“在本保险有效期内，被保险人在本保险单明细表中列明的地点范围内依法从事生产、经营等活动以及由于意外事故造成

2、下列损失或费用，依法应由被保险人承担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿”。该条款明确指出，只有被保险人依法应当承担责任时，保险人才承担赔偿责任，如被保险人对损害无赔偿责任，则保险人不须赔偿。对本案来说，桥方佛开高速如对损失承担责任，则保险公司应当赔偿。但是，桥方是否应当承担责任如何判断呢？　　从法律上看，桥方是否应当承担责任，须依《民法通则》第126条进行判断。《民法通则》第126条规定：“建筑物或其他设施以及建筑物上的搁置物、悬挂物发生倒塌、脱落、坠落造成他人损害的，它的所有人或者管理人应当承担民事责

3、任，但能够证明自己没有过错的除外。”本条在法律上被称为建筑物致人损害条款，其实际含义是：正常情况下，只要建筑物致人损害，就推定所有人或管理人具有过错，应当承担责任，只有所有人或管理人能够证明自己没有过错时，才可以不承担责任，即法律上所谓的“过错推定”原则。根据该条，桥方佛开高速应否承担责任，取决于其是否存在过错。于是，问题变为：桥方是否存在过错如何进行判断。　　过错的判断，一般需要经过两个阶段：其一，当事人是否具有注意义务；其二，当事人是否违反了注意义务。只有在当事人具有注意义务并且违反了注意义务的

4、情形下，当事人才具有过错。亦即，只有桥方佛开高速具有船桥相撞，或者即使船桥相撞亦能保证桥不坍塌的注意义务并且违反该义务时，桥方才应当承担责任。　　桥方是否负有此种注意义务呢？从法律上看，行为人只要从事一定营业活动，对该营业活动可能产生的损害就具有注意义务。桥方佛开高速为收费性经营，属于从事营业活动，因此，其具有避免船桥相撞或者即使船桥相撞亦能保证桥不坍塌的注意义务。此点毋庸置疑。　　桥方是否违反了此种注意义务呢？根据注意义务的违反理论，违反注意义务须符合可合理预见和可合理避免两个标准。即桥方如果能够

5、合理预见船只可能撞击桥梁并且能够合理避免，但实施上没有预见或者没有避免，桥方都违反了注意义务，因而具有过错应当赔偿。　　很明显，桥方对船只可能撞击桥梁并导致桥梁坍塌应当能够预见。珠江流经九江大桥，必然有大量船舶经过大桥，即使是一个一般民众也能预见到过往船只可能撞击桥梁并造成坍塌，桥方佛开高速没有理由不能预见船只撞击桥梁的可能性。　　那么，桥方是否能够合理避免船只撞击桥梁并导致桥梁坍塌呢？美国法官汉德指出，判断一个损害是否可以合理避免，须考量三个因素：事故所造成的损失(L)、事故发生的概率(P)，以及

6、避免事故发生的预防成本(B)。如果事故所造成的损失与事故发生的概率之积大于事故的预防成本，即LP公众责任险案例】案例1：某公司职员在其公司租借的写字楼上班时，由于该写字楼三楼漏水导致通往电梯的台阶结冰，该职员不慎滑倒受伤，要求物业公司赔偿其医疗费用。由于物业公司在其管理上存在疏漏，对该意外事故负有一定的责任，法院判定物业公司支付该员工医疗费、误工费若干。案例2：一个工人无意丢弃了一个尚未熄灭的烟头，导致库存原料起火。火势蔓延到隔壁的塑料厂，隔壁工厂的老板为其所受的损失而向该工厂提出了诉讼，理由是该厂

7、雇主应对其雇员的疏忽负责。案例3：一少年在玩耍过程中不慎触及高压线缆导致双臂截肢。法院判定该线缆产权所有人没有履行其遮拦和警示的责任，所以应当赔偿受伤害者医疗费、营养费、精神损失费等费用若干。案例一节日期间王女士领着孩子在泡崖某市场的儿童游乐设施里玩，不小心将下巴磕出血来了，与经营者协商赔偿未果，投诉到工商所，最终经营者赔偿了200元医疗费。　　案例二老吴到一家药房买药，出门时一头撞上了玻璃大门，额头顿时鼓起了包。老吴反过神后才发现玻璃门上没有任何图案、文字等警示性标志，须仔细辨认才能看清玻璃。药房

8、负责人开始还不承认有过错，在消协的介入下最终赔偿了老吴的40元药费和160元误工费。　　案例三2007年9月10日，在甘井子文体街一网吧上网的小方去卫生间时，门上的金属把手断裂，把右手食指划了一个长长的口子，当即被店主送往医院。小方手指缝了4针，店主照单付清了药费和治疗费250元。但3天后小方却因为误工费问题与小王发生了纠纷，协商未果，向甘井子工商所投诉。　　甘井子消协的工作人员告诉记者，他们以前处理过很多类似的投诉，如饭店破损餐具划破手、地面湿滑摔骨折以及玻璃门太亮