金融消费者权益保护分析

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1、山西财经大学硕士学位论文金融消费者权益保护分析姓名：宋杰晖申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：李锁云20110520捅要随着我国金融业的发展和人民生活水平的提高，特别是各种金融产品的日渐丰富，存贷款、信用卡、理财、保险等金融服务日益成为社会生活中不可分割的组成部分，为广大公众所熟知和使用。另外，由于金融产品交易的特殊性，作为交易双方的金融机构和金融消费者地位不对等，消费者明显处于弱势地位，其权益理应得到重点保护。但是长期以来，由于我国消费者权益保护法律法规不健全，没有金融消费者权益保护的专门立法，

2、而规范金融机构业务行为的法律体系又较为繁杂、专业性较强，难以为广大消费者掌握和使用，加之缺少维护金融消费者权益的专门机构，导致金融消费者权益受到侵害的事件时有发生，消费者维权难度很大。如近年来发生的银行收取ATM跨行交易费及零钞清点费等事件就足以证明。近年来，特别是国际金融危机之后，金融消费者权益保护问题越来越受到专家、学者和普通消费者的关注和重视。国际消费者联合会副会长比耶内·彼得森就曾经指出，对消费者给予有效、明确的保护理应成为解决本次国际金融危机的核心内容。美国、英国、加拿大等国家深刻反思了本国

3、在开展金融管制、维护金融消费者权益方面存在的不足、问题或困难，有针对性地先后制定实施了一系列改革对策、措施。当前，我国的立法研究工作正在紧锣密鼓地展开。本文综合运用实证分析、比较分析、历史分析等研究方法，从界定“金融消费者"的概念及基本权利入手，按照金融消费者基本权利的不同类型，结合典型事例，论述了目前侵犯其权益的表现形式，分析了金融消费者维权的途径及其利弊，并重点在法律法规、组织机构、金融机构、金融消费者四个层面上探讨了其权益保护的难点。最后，在借鉴有关国家先进成功经验的基础上，从推进金融消费者权益

4、保护立法、设立金融消费者权益保护机构、构建金融消费者权益保护制度、采取科学高效的应对措施四个方面提出了建立健全金融消费者权益保护体系的初步设想和建议。这些设想和建议既有短期措施，又有长期目标；既有工作手段，又有立法考虑，使维护金融消费者权益不再成为梦想。【关键词】金融消费者金融立法权益保护应对措施AbstractWiththedevelopmentoffinancialindustryandimprovementoflivingstandardinChina．especiallythegrowingv

5、arietyoffinancialproducts，depositsandloans，creditcards，financingproducts，insurance，etc．havebecomeanindispensablepartofsociallifeandarewellknownandwidelyusedamongthegeneralpublic．Besides，inviewoftheparticularityoffinancialproducttransaction。i．e．1ackofequ

6、alitybetweenfinancialinstitutionsandconsumers，consumersareobviouslyatadisadvantage，whichnecessitatestheprotectionoftheirrightsandinterests．However，foralongtime．theinsufficiencyordrawbacksoflawsandregulationsontheprotectionofconsumers’rightsandinterests，

7、theabsenceoflawandspecialinstitutionsforfinanicalconsumers，andthecomplexityandprofessionalismoflawsystemtoregulatethebusinessoffmancialinstitutions．whicharebeyondthecolmnonconsumers，havecontributedtothephenomenonthatinterestsorrightsoffinancialconsumers

8、arefrequentlyinfringedanditisdifficulttoprotecttheirinterestsorrights．TheissueofextraCOstforinter-banktransferserviceanduniversalcashsavingandwithdrawingcouldiustifythispointinrecentyears．Recently,especiallyaftertheglobalfinancia