我国村镇银行发展的问题及对策-论文

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1、目录第一音村辛直银行9第二章我国村镇银行在发展过程中存在的问题及原因分析,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,31•村镇银行并没有真正深入农村金融市场，服务“三农",,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,32存贷比高位运行，警防流动性风险的发生，,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,“,,43控股模式单一，导致各方利益主体动力不足,,,,,,,,,,,”,,,,,,,,,,”,,,,,,,,”,,,,”,54村镇银行结算系统孤立，成为网络时代的“信息孤岛",,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,55经营方式创新化与经营

2、观念陈旧化的1.2.3.4.明确客户群体，加强政策扶持，增强村镇银行的盈利能力,,,,,,,,,,,,,,,,6扩大村镇银行资金的来源，合理分配贷款去向,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,7完善村镇银行的股权结构8借鉴国内外的成功经验，,,”,,,,”,,,,”,,,,”,,,,”,,,,”,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,9结语,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,11参考文献,,,,,,,,,,,,,

3、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,12摘要村镇银行的发展对于促进新型农村金融体系的形成，服务新农村建设具有十分重要的意义。建立村镇银行是为了解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供给不足、金融服务缺位等“金融抑制，'问题，更好的建设农村金融生态环境。但作为新生事物，研究发现村镇银行在建立及发展中还存在一些新的问题，目前我国村镇银行在股本设置、政策支持、信用环境、金融监管、存款来源等方而存在一系列问题，阻碍了村镇银行的发展。关键词：村镇银行问题政策建

4、议1一、村镇银行村镇银行是经有关法律、法规批准，由境2006年10月，在国际上享有“小额信贷之父"、“穷人银行家"美誉的穆罕默德•尤努斯以其在孟加拉国创立的世界上第一家乡村银行—格莱琨银行获得诺贝尔和平奖。30年前他曾把27美元借给42名赤贫的孟加拉农村妇女，不久建立起孟加拉乡村银行，至今已形成一个有1200个分行、遍及4.6万多个村庄的银行系统，使400多万孟加拉农村的贫困人口脱贫致富。我国借鉴格莱琨银行成功模式，2006年12月20日，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（下文简称《意见》）,调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入

5、门槛，这是中国农村金融政策的重大突破。正是在这样的背景下，全国各地村镇银行纷纷建立起来。根据银监会统计数据，截至2008年底，全国已有105家新型农村金融机构获准开业，其中村镇银行89家，目前这些村镇银行总体运行良好。我国村镇银行从2007年3月1号开始试点，全国首家村镇银行——惠民村镇银行成立，截至2009年末，共有148家为村镇银行成立，虽然村镇银行扩张速度较快，但距离银监会《新型农村金融机构2009年-2011年工作安排》设立1027家村镇银行的目前相距甚远，更严峻的是村镇银行的增速在放缓，2007年村镇银行开始试点，当年开业19家，2008年末攀升至91家，增量为72家，2009年5

6、7家的增量远低于上年。另外，截至2009年末已开业的148家村镇银行屮，主发起人为政策性银行、国有大型商业银行、股份制银行和外资银行的，总共仅有30家，其余80%以上的主发起人为城商行、农商行、农合行、农信社等地方中小金融机构，其中乂以城商行为主，传统的大型金融机构对设立村镇银行的积极性不高，截至目前，五大行仅发起设立村镇银行9家，其中，工、建、交行分别发起设立2家、2家、2家，对农村市场较熟悉的农行发起设立3家，屮行则尚未涉足村镇银行。缺乏基层网点的政策性银行国开行较为积极，现有7家村镇银行。外资银行中香港上海汇丰银行（HSBC）,发起设立了7家村镇银行，汇丰的积极可能更多是出于布局2屮国

7、大陆的战略考虑，而非看重村镇银行本身的盈利性。另外，汇丰系村镇银行无一例外都由汇丰独资所有。城商行等区域性金融机构设立村镇银行的动机更多的是想实现跨区经营，扩大业务范围，而且相当一部分机构和个人是看中了金融牌照这一稀缺资源。总体来看我国村镇银行发展良好，但增速太慢。二、我国村镇银行发展过程中存在的问题及原因分析村镇银行由于身处农村发展面临着很多制约因素，如经营风险很大，抵押物不足，结算系统较为落后等，村镇银行