中小企业融资担保发展现状及对策研究

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1、2010年2月山东工商学院学报Feb．201O第24卷第1期JoumalofShandongInstituteofBusinessandTechnologyVo1．24No．1。’。‘。。。。’。。6财政金融研究Q。．々．o．o．o．o．o中小企业融资担保发展现状及对策研究孙培宽(中国人民银行莱阳市支行，山东莱阳265200)[摘要]通过建立中小企业融资担保体系，为其融资提供信用担保，是目前缓解中小企业融资难的有效途径。在实证分析我国中小企业融资担保机构发展存在问题与风险的基础上，借鉴国外的实践与经验，从制

2、度层面上提出了应从加强行业监管等七方面促进我国中小企业融资担保机构发展。[关键词]中小企业；融资担保；风险管理[中图分类号]F832[文献标识码]A[文章编号】1672—5956(2010)01—0059—04中小企业的发展是经济持续发展的核心力模式。担保机构一般是由各级政府出资设立的国量，而融资难是制约其发展的突出瓶颈，也是一个有独资或控股、参股，但不以营利为目的。二是商世界性的难题。通过建立中小企业融资担保体业性担保模式。担保机构是由企业和个人出资组系，为其融资提供信用担保，是世界各国扶持中小建，以营利

3、为目的，完全按照市场化进行运作。三企业发展的通行做法，也是目前缓解中小企业融是互助性担保模式。担保机构是由多家企业共同资难的有效途径。我国中小企业融资担保机构经出资成立，主要为出资企业提供融资担保服务。过十年的探索和发展，逐步形成了以政策性担保四是混合型担保模式。担保机构一般是由政府、为龙头、以商业性担保为主体、多种担保形式共存大的民营企业、小企业以及个人共同出资组建，以的融资担保体系。但是由于我国融资担保起步较商业营利为目的。晚，担保机构在经营运作中也凸现许多问题和风(二)担保主体由政府主导向市场主导转变

4、险，如不加以规范和管理，势必影响其健康发展。在构建担保体系时，我国坚持政策扶持与市场化相结合，通过资金注入和政策调控等多种手一、中小企业融资担保机构发展的现状段来推进信用担保体系的市场化建设，初期完全及特征由政府投人、政府主导向投资主体多元化方向发(一)担保机构发展迅速，担保能力不断壮大展，非政府出资的主体越来越多地进入到担保行我国中小企业融资担保机构从1999年开始业。截至2007年底，3729家担保机构资本金总试点，经过十年的发展，从无到有、从小到大，逐渐额为1774亿元，其中政府出资425亿元，占24

5、％；形成规模⋯。据国家发改委的调查统计，截至非政府出资1349亿元，占76％，非政府出资占总2007年底，全国中小企业融资担保机构已达3729额的比例逐年提升。出资结构的变化，使担保机家，其中省级544家，占14．6％，地级及以下3185构从初期政府出资为主发展到现在以企业、民间家，占85．4％；共筹集担保资金1774亿元；累计组织、自然人等非政府出资为主，担保业的发展也担保企业70万户，担保总额1．35万亿元。从发从政府主导型向市场主导型转变【2J。展情况看，主要有四种运作模式：一是政策性担保(三)支持中

6、小企业发展效果明显[收稿日期]2009—09—10[作者简介】孙培宽，1966年生，男，山东诸城人，中国人民银行莱阳市支行经济师，管理学硕士，研究方向为农村金融，(电子邮箱)sunpk0906@sina．corn。一59—融资担保体系建设对缓解中小企业融资难、二、中小企业融资担保机构发展中存在担保难确实发挥了很重要的作用。担保机构根据的问题分析地方经济发展的需要，积极创新担保服务理念，拓展担保服务领域，为中小企业开展多种多样的担(一)管理不到位，担保机构潜伏着严重的经保服务，使更多的企业具备银行发放资金所要

7、求营风险的条件，提高了中小企业的首贷率，承担贷款风一是资本金不实。有些担保机构注册后即转险，为地方经济发展做出了贡献，社会效益明显。移资本，形成虚假出资，根本无能力为中小企业融2007年当年担保机构为中小企业提供了5049亿资提供信用担保，在开展业务时往往弄虚作假。元信用担保，使受保企业新增销售收入1．6万亿二是偏离主营业务，热衷于大项目和高风险、高盈元，新增利税883亿元，新增就业480万人。另一利的投资项目或证券投资。融资担保机构主营业方面增加了中小企业信用记录。由于担保机构的务是为中小企业融资提供信用

8、担保，但有些担保机构成立后，不以为中小企业贷款提供担保为主，介入，使很多原来没有信用记录的中小企业，有了而是通过担保套取银行信贷资金，进行项目投资信用能力，提升了中小企业的信用水平，为今后其或证券投资。三是风险准备金不提或提取不足。多种方式融资打下了坚实的信用基础。融资担保机构必须按一定的比例提取风险准备(四)抗风险能力逐步增强，代偿率控制在较金，一旦受保企业出现问题，可以用风险准备金进低的水平行代偿，风险准备金