互联网金融风险及防范措施研究

《互联网金融风险及防范措施研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、互联网金融风险及防范措施研究-电子商务论文互联网金融风险及防范措施研究文／荆舒李宏畅摘要：近年来互联网金融凭借其高透明度、强协作性和便利的操作性等特点在我国迅猛发展，大有替代传统金融的势头，但同时也存在着更大的风险，更多的不确定性以及不可控性。伴随着国民经济对互联网依赖感的加深，促使我们更加重视互联网金融存在的各种风险因素。切实有效地对互联网金融进行风险管理，完善监管模式已然成为互联网金融的首要问题。关键词：互联网金融；互联网金融安全；风险管理引言近年来，我国互联网金融迅猛发展，日益成为一种新型的金融业态。其在线支付、在线理财、众筹平台、理财通、余额宝、P2P微借贷等新型金

2、融形式不断丰富和发展。这种新的金融模式使得每个人都能独立自由的参与其中，享受其带来的便捷服务。同时，此模式下的市场信息对称程度相对较高，依托互联网开展的金融交易变得更加廉价和迅捷，资金供需双方直接进行交易，延展了金融服务的范围。1、互联网金融的发展历程1995年10月美国第一联合国家银行在网络上开业，标志着互联网金融的横空出世。自此互联网金融踏入征程。1995至2003年。网络银行率先登上金融舞台，随后网络证券、网络保险掀起了互联网金融时代新篇章，从此，网络银行开始在全世界兴起。1997年，我国招商银行推出中国第一家网络银行，自此我国互联网金融迅速发展，截至2002年我国开

3、通网络银行的金融机构远远超过30％。这段时期，传统金融机构纷纷发力，争取在互联网金融新领域霸占一席之地，但是并不完备，只具有简单的网银查询、变更、转账业务等。2001-2012年，传统金融机构依托互联网技术，不断创新自身业务的提供模式，积极借助互联网向客户提供例如开户、查询、转帐、信贷、网上证券、投资理财、国际业务等传统服务项目。而如阿里巴巴、腾讯等互联网企业则发挥自身卓越互联网技术的先天优势，大举进军金融行业。自此，互联网和金融行业才算真正结合在一起形成互联网金融，互联网技术的发展进步成为金融行业创新的强大推动力。2012年至今，互联网金融爆发式增长，传统金融机构不仅仅是

4、银行，证券、保险等都逐步重视起网络业务模式，真正意义上将理财与保险融为一体，形成足不出户新模式。与此同时，传统互联网行业也抓住商机，纷纷向流量吸取盈利模式转型。腾讯等互联网巨头充分发挥其受众群体资源充沛的优势，将网络购物引向投资理财的方向。2013年9月15日止，已有超过2000万的微信用户开通了微信支付功能，并以20万每天的速度增长。这个阶段互联网金融模式占据比例越来越大，完成了传统银行业和传统互联网企业合并和转型，而逐步发力的理财产品更是直接威胁传统银行业的根基。2、互联网金融发展中所面临的风险因素2.1互联网金融天生具有系统风险互联网金融业务及风险控制必须依赖计算机或

5、其他移动设备的软硬件配置运营完成，更有可能因为互联网企业内部职工泄露客户数据导致欺诈风险。而对传统金融来说，这种安全风险可能只会带来小范围的局部损失，而互联网金融中却会导致整个网络系统的瘫痪，属于系统性风险。互联网金融较传统金融而言，在聚集资金的能力和流动性风险方面有所改变。针对商业银行而言的，这种流动性风险就是指银行是否具备随时应付客户提取存款的支付能力，也就是银行的清偿力，因此遇到“双十一”等，必须提前在做好防备工作。2.2市场结构局限与风险互联网金融机构面临的风险多种多样，他们需要解决价格、交易、资产定价、信息披露、风险监控等一系列问题。目前一些货币市场如“余额宝”等

6、基金安全较为稳定，但如果市场上出现违约情况恐怕会引起市场恐慌等严重风险。同时，如若针对小额资金用户的市场上出现了利率更高的理财产品方式，用户大批量进行资金赎回，极有可能触发危机，导致市场风险。目前，互联网金融依旧处于初期阶段，由于市场主体操作经验的缺失和技术水平的不足可能会导交易市场平台上的风险，因此，对于创新产品的监控重点依旧在于风险而不是流动性，虚高的流动性之下并没有足够的风险控制与市场平稳操作机制。2.3互联网金融立法的滞后目前我国互联网金融立法相对模糊和落后，现行法律中缺乏对互联网金融的相关规定，监管制度的缺失及监管权责的模糊，这使得互联网金融产品处于非法集资的界限

7、边缘，我国已初步建立起网上支付管理体系，但是法律法规的缺失，使得一些企业见缝插针，游走于法律边缘获取更大利益，这种投机行为长久不治将会影响整个行业的发展进步。3、加强互联网金融风险监管对策研究3.1健全征信体系，存进行业健康发展互联网金融的发展突破分业经营的限制，走向了综合经营，逐渐实现了金融服务一体化模式，因此对于互联网金融的风险监管也必须从本质上做出调整。当前我国实行监管的主体的是“一行三会“，它可以在职责范围内对互联网金融风险实施行为监管、功能监管以及联合监管。虽然在现有的法律基础上，”一行三会“有权利和义务