理财是金钱为你打工(上)

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1、第一讲理财是金钱为你打工(上)一前言为什么要理财?如何理财?如何提升理财能力?这些问题可能每个人都想知道答案,每个人对此的回答也不一样。在学习的过程中,将逐步揭开理财的神秘面纱。在第一讲中,将帮助大家认识理财的意义,分析家庭的资产与负债,认识货币的时间价值,管理家庭的收支,制定适合家庭的最佳理财计划,以此来提升个人的理财能力。本讲分为四个部分:理财的意义、神奇的货币时间价值、两个报表帮你财富价值成长、投资的基本知识。{案例}英国的国兰开夏郡布莱克本市的一位71岁的男子托马斯•休斯顿在上个世纪60年代在银行存了一笔钱120英镑。最近他忽然在抽屉里找到三张42年前的存折。然后他到

2、银行取钱,银行没有发现有关账目,但银行承诺这笔钱可以用复利方法计算给老人还本付息。银行家给他算了一本账,通过这42年的利滚利。这120英镑大约翻了58倍,约7000英镑。另外投资学者也给他算了一笔账,这120英镑存在银行不是最好的投资方法。如果老人当时买了英国的房产,按照英国房产的增长幅度,它的价值大约翻600倍,约18万英镑。还有一种投资,如果他在1964年花了120英镑购买了一箱葡萄酒,葡萄酒涨到今天大约是14400英镑,大约翻了120倍。这笔钱无论买葡萄酒还是房产,都比存在银行回报率高。一个是120倍,一个是600倍。这就给每个人,每个家庭以启示。我们的财产放在哪里才能

3、保值?最好还能增值。所以,理财投资最终的目标就是使金钱不贬值。二理财的意义理财目标中财富的保值、增值是最重要的,除此还有以下几方面的目标,我们的理财的过程中也要兼顾。如此才能取得完美的理财效果。1平衡收支理财的目标之一就是平衡收支,平衡收支是理财是一种观念。常言道吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷。这本身就是一种理财的观念,老百姓潜意识里面也有了一种理财的观念。一个人要聪明要有智商IQ,一个人要有能力要有情商EQ。现代人要获得财富,具备管理金钱的能力,即有财商FQ。能不能管理你的金钱?能不能让金钱升值?能不能让钱给你带来最大的效益?最重要的一点你能不能使财富增值的同时给生活带来了

4、快乐而不是负担。所以,赚钱不是最终目的。理财的最高目标是一种自由自在高品质的生活,提高我们的生活质量。所以今天要打造这个FQ,管理金钱的能力。FQ(FinancialQuotient).理财智商代表管理金钱的能力,即:1)你能否管理现有的财富;2)你能否利用这些财富,为你带来更多的效益;3)你能否利用钱赚钱的方法,帮你的财富增值;4)你能否保存这些财富;以及最重要的一点:这些财富能否给你带来欢乐,而不是负担。家庭生命周期与理财——理财人生一个人的理财人生和收入状况如上图所示。红的曲线代表支出曲线,说明人的一生一直在消费。绿色曲线代表一生的收入变化情况,但并不是人一生下来就有收

5、入。大约从18岁开始,慢慢有了工作收入,约20岁收入开始大于支出,大约拼打到40-50岁,达到了人生的顶点。个人收入达到最高峰,然后收入可能开始下降。到了最后一个阶段,可能个人就没有收入。支出又开始大于收入。那么人的一生怎么样呢?至少是整体收入要大于总的支出。生活才应该说快乐自由?一生当中你的收入,能不能应对你整个的支出,这是一门学问。理财是一门艺术,人一生下来就开始用钱,但并不是一生下来就有收入。那么怎么维持这一生的收支平衡?社会在发展,物价在增长,理财的目的是要提高生活品质,赚的钱不能贬值。理财是为了平衡一生的收支,为了更好的生活,提高生活品质。大部分人可能低估了对财富的

6、要求。下面举一个简单的例子,也许下面这个数字会让你吓一跳。{案例}我们在北京生活,800万你准备好了吗?第一项房子,买一套房至少150万,再大点可能到300万。第二项车子,像样点的20多万,假定十年换一辆,你这一生需要换三辆车,加油修理算下来大约是130万。第三项培养一个小孩,从出生到他大学毕业,大约60万。第四项孝敬父母,假定每人每月1000块,一年12个月,4个老人,你算一下大约是150万。第五项家庭开支,一家三口每月开销4000块,需要约144万。休闲生活,旅游 健身等,一年2.5万,30年约75万。第七项退休,随着科学的发展,人们对健康的重视,人的寿命越来越长。假定你

7、60岁退休,活到90岁,那么你的一生有1/3要在老年生活中度过,每个月和老伴用3000元,下来也是70多万。随着未来生活,物价的上涨人们生活开支的增加,恐怕这个数字还要增加,1000万你准备好了吗?所以老百姓要提高生活品质,投资要涨过物价,这是很重要的一点。通常讲保值增值,首先能不能保值,另外不会理财会使金钱不能发挥最大的效用。2提升生活品质只有投资才能抵御通货膨胀对财富的侵蚀!理财就是要学会使用每一分钱。拿同样工资水平的人,有人浪费、有人节约。节约和浪费衡量的标准就是钱有没有实现效用最大化,如果没有效

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