分业经营与混业经营：我国银行业经营体制探讨.pdf

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1、西南财经大学硕士学位论文分业经营与混业经营：我国银行业经营体制探讨姓名：周远征申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：袁远福20010501出容提要70年代末80年代初，嚣方金融监出现了金融餐毅与金融鑫鑫化麓浪潮，各阁银行业纷纷由分业经营体制向混业经营体制转化，金融领域癌璐了证券彳宅、塞交诧耧全球一髂纯静发矮趋势。避天隧年{弋，嚣欧和日本的银行业已经打破传统的界限，混业经营的趋势日益明鼹。1999年l1月，獒雷《金融服务现代纯法案》获得签署，这表鹱金藤分业经营体铡豹剑始人秘最主要的追随者最终放弃了这一制度。髓着中圈加入WTO日稼的临谶，分渡经营与混监疑营成为我国金融界的一个熟f

2、]话题。如傍结台我餐经济豹觋实特{垂，借鉴辫外经验作出避当的银行业缀营体制安排和选择，在进行选择时，如何处理好现实条件蠢未来发菇的关系，协调好二者之阕愆矛蜃，选择～条最撬麓割发交迁轨迹和演进道路，国内金融界对此有着不同的认识和看法。本文力图通过对谣方各鬻镬行娥经营体幕《交迂静历史游革、魂获释趋势的分折，以及对两种银行业经营体制优缺点的比较，并从我国实际国情出发，提出了在我辫现阶段适蔫分监经营体制，侄未来发展趋势是漉遭经嫠体刳的鼹点。全文共分四部分。第一部分会绍了美黧、基本、荚潮、德躁的银行业经落体制的爨史演变及特征。对两类媳型的锻行业缀营体制在各国不同时期的变迁过程、蒙戮及蒋薤

3、佟了深藏裁褥，蔽便对我凿经营钵摹l超捌疰香瓣粪鉴作用。荧国的银行业缀营体制的发展历程是混业～分业～混业，特征罴从分渡经营鲻淀监经营历经了鞠年静时闻，濯她经营是逶过金敲控股公司拥有分别从事不同业务的子公司来实现的；日本的银行业经营体涮发展历程也是分髓一溺娩，特征是允许各金融祝鞫跨行监弪营各拳申金融业务，银行可以直接涉足其它金融领域；英国的银行早期实行的是严格的分业经营体制，70年代履顺应潮流实行了混业经营，箕模式粳美灏差不多；德圜是罴取全毙银行体制豹主要代表，全麓锻行体制为该困经济发展作出了巨大的贡献，目前全能锻行体制正逐步转变为全球性静多元纯金融集圜。笫二部分阐述了分业经营与混

4、业缀薄模式的优缺点，从稳定性、效事性、瑷实器酸性器裁瀣交透辘透黧鼗傥避等鏊方蔼蔚两释分巍逡行了比较分析。在～般性分析中，主黉针对两者的稳定性和效率性，比较莠鸯瓣{燕缺熹，认为分盈羟蔫模式鞠霭藏经营模式蚕酃各有稳定性秘效率性，但也餐有弊端。在除段性分析中，结合不恩的经济镑《度、经济撅况、衾融发餍状魏等现实条件进行分祈，认为不同的历史阶段，不嚣的国家逶舍不网戆经赣体铡模式。一欺来说，分选经营遥舍予黢府懿篱水平不高，盘融机构自崭的管理水平较低且经济急需发展而经滂缕祷又产熏失瓷麴餮家，分薹芝经营体制与这赫经漤嚣态、南餐鬃耩、经济发展阶段相吻合，能达到“帕累托”最优状态，有利于爨融体系熬

5、安垒窝稳定；嚣瀑鲎经落逶金予畜完善翳渣壤髂系、较高瓣赞泰酸策制定水平和金融机构自姆较黼的管理水平的因家，混业经营体制岛这释经济影悫、书沥络簿、羟济发震除段藕掰台，麓遮弱“张暴藐”最线状态，有剥予金融效率的掇离。第三部分对我溺银行业的经祷体制作了基本分祈。首先，提到我量关予分鼗经营与溪泣经营趣题躲臻燕攀在瓣年代中期就汪敛避大量理论论证，直到1993年第～次明确掇出“分业经营、分业管理”的爨《强及1997年遴一步强落这一滠囊熬搽索过瞧。荬凌，介缨了我瓣银行业经营体制的发展历程。1979年以前是“大一统”的银行体制时蓑，驻囊是多耱金融撬褥势存熬多嚣纯金蘸镩稍鬻絮。在这耪薄鬟下，我匿经

6、历了“混业经营”的时代，1993年后逐步进入了分业经营、分泣管理彝懿瑟寸颓。在这部分豹最嚣，也是重煮簿分，挺鑫了分叠爨营是我国现阶段的现实选择峻观点。其原照是：藻～、惹些年混业经篱积繁的风除瀚未究垒释放。第二、我菡潜前缀济形势和金融环境均适合分渡经鹫；经漭戏分多撵，产蝗链构失谴；爨娃银行没有冀正按“三性”原则进行经营；证券妲、信托业发展不成熟，风险会传导至销行薄系；夹行潺控爨羰壹搂谖控为主；懿渗壹瀵犍经鏊“裂羹潦突”蕊弊端。第三、我国当前法律体系、监管体系及内控制度的现状适合分翌经凿：垒黧法蘩俸系不穗垒；金懿蕊警鞔搦蘸验攘黎麓力较弱；袅融孝几构内控制度臌弱，溉业经截蒙求的严格自

7、律制度难以保证。箔四部分提出了混业经营模式是我国银行业经营体制的未来发展方囱。我墓走悫漫垃经营静动霹是：整雾经济全球化的趋势翘参与星际竞争的要求；金融业日渐成熟，欲进～步快速成长的要求。实行混监经营取决予三个方蓄酶条件：一是较为充分瓣商场竞争条件；二是银行自身有效的内控约柬机制；三是高水平的金融监管能力。具备了这些条件，才可以实行满泣经营。放分盘经蘩淘溺照经营过渡，黧际上有三种模式：第一种是全面放开不同金融行业之间业务交叉的法律限制，发展全能银行的德国、瑞士模式；第二种是允许金融视构投资组建